Quanto tempo leva para limpar um cheque?
O uso de cheques está se tornando menos frequente, especialmente porque mais pessoas estão adotando o banco eletrônico. Mas ainda há pessoas que gostam de usar esses pedaços de papel para fazer transações. Por exemplo, talvez você seja um proprietário cujo inquilino preenche um cheque para o aluguel a cada mês. Ou talvez sua querida tia ainda lhe mande um cheque de aniversário todos os anos.
Seja qual for o motivo, você deve estar ciente de que pode não ter acesso ao valor total imediatamente ao depositá-lo em sua conta bancária, mesmo que seu saldo indique o contrário.
Se você tentar usar os fundos imediatamente, poderá ter problemas – até mesmo devolver pagamentos e ser cobrado pelo seu banco. Portanto, vale a pena entender os conceitos básicos de cheques e tempos de espera. Continue lendo para saber mais sobre quanto tempo leva para os cheques serem compensados e como você pode evitar taxas caras que podem resultar de mal-entendidos.
Tempos de espera geral
Quando você abre uma conta bancária, as instituições financeiras sempre definem suas políticas sobre depósitos, incluindo tempos de retenção para depósitos em cheque. Os bancos colocam essas retenções em cheques para garantir que os fundos estejam disponíveis na conta do pagador antes de permitir o acesso ao dinheiro. Ao fazer isso, eles ajudam a evitar incorrer em quaisquer cobranças, especialmente se você usar os fundos imediatamente.
Principais vantagens
- As instituições financeiras sempre definem suas políticas de retenção quando você abre uma conta bancária.
- A maioria dos cheques leva dois dias úteis para serem compensados.
- Os cheques podem demorar mais para serem compensados com base no valor do cheque, na sua relação com o banco ou se não for um depósito normal.
- Um recibo do caixa ou caixa eletrônico informa quando os fundos ficam disponíveis.
Geralmente, leva cerca de dois dias úteis para um cheque depositado ser compensado, mas pode demorar um pouco mais – cerca de cinco dias úteis – para o banco receber os fundos. O tempo que um cheque leva para ser compensado depende do valor do cheque, de sua relação com o banco e da situação da conta do pagador. Aguarde alguns dias antes de entrar em contato com seu banco sobre retenções em cheques depositados.
Obviamente, o tempo de espera geralmente depende da natureza da verificação. Um banco pode optar por reter um cheque por mais tempo se for um depósito incomum, se você nunca depositou um cheque desse pagador antes, se o cheque for de uma grande quantia ou se o cheque for de um banco internacional. Este último requer um tempo de espera muito mais longo porque não pode ser verificado facilmente. O tempo de espera para essas verificações depende da sua instituição, portanto, você deve consultar alguém sobre as políticas.
As políticas de retenção de cheques variam entre os bancos, portanto, verifique com sua instituição quanto tempo você tem de esperar para acessar os fundos.
Por que seu cheque está em espera
Existem vários motivos pelos quais os bancos retêm cheques. O seu banco pode reter um cheque depositado se não houver fundos suficientes na conta do pagador ou se a conta do pagador for encerrada ou bloqueada por algum motivo. Os bancos geralmente reenviam cheques com emissão para a instituição pagadora, mas isso resulta em um atraso maior para o depositante.
Alguns bancos também emitem retenções para depósitos em novas contas. As contas que têm pouco ou nenhum histórico podem se qualificar automaticamente para retenções em todos os depósitos em cheque até o momento em que o banco sentir que você solidificou seu relacionamento com ele. As contas com histórico negativo – ou seja, contas que frequentemente devolvem os pagamentos ou entram no cheque especial – também podem ter cheques retidos.
O pagador também tem muito a ver com os tempos de espera. Se você nunca depositou um cheque dessa pessoa antes – e é uma quantia considerável – sua instituição bancária pode decidir mantê-lo até que seja compensado.
Certas instituições podem reter cheques que são depositados por meio de aplicativos de banco móvel ou por meio de caixa eletrônico (ATM). Esses depósitos devem ser verificados e cruzados antes que o banco possa liberar os fundos. É sempre uma boa ideia verificar com o banco sobre sua política no que diz respeito aos tempos de espera para esses tipos de depósitos.
Seu recibo de depósito
Quando você deposita um cheque, seja em um caixa eletrônico, no balcão de um caixa dentro do banco ou em um drive-through, normalmente recebe um recibo que geralmente informa quando os fundos estarão disponíveis. Mantenha o recibo à mão até que o cheque seja compensado. A data de disponibilidade de fundos no recibo permite que você saiba quando pode ser o momento de entrar em contato com o banco a respeito de consultas sobre retenção. Se você não receber um recibo, no entanto, precisará entrar em contato com seu banco para verificar isso.
Haverá momentos em que o banco cancelará a retenção para você. Em casos de emergência, se a espera estiver por muito tempo, se você for um cliente muito bom ou se o banco decidir verificar o cheque no momento do depósito, você pode estar livre. Isso geralmente requer uma visita à sua agência. Embora custe algum tempo, pode valer a pena se você precisar dos fundos imediatamente ou se for um cheque grande que não pode esperar.
Disponibilidade de fundos
Dependendo do valor do cheque, você terá acesso ao valor total em dois dias. Alguns bancos disponibilizam uma parte do cheque imediatamente ou em um dia útil. Por exemplo, seu banco pode disponibilizar $ 150 ou $ 200 de um cheque de $ 500 imediatamente ou em um dia útil após o depósito e disponibilizar o saldo do cheque em dois dias.
O banco pode compensar cheques imediatamente se você tiver um histórico consistente com um determinado pagador. Digamos que você seja um freelancer e receba cheques a cada dois meses pelo trabalho que você faz para aquela empresa.
O banco pode reter o cheque inicial para garantir que seja compensado. Se você os informar que está esperando cheques semelhantes da mesma empresa regularmente, o banco pode liberar os fundos para você para depósitos subsequentes depois que um padrão for estabelecido.
Grandes depósitos
É importante mencionar novamente que grandes depósitos podem vir com um tempo de espera mais longo. Alguns bancos podem reter cheques que totalizem US $ 1.500 ou mais por até 10 dias.
O número de dias que o banco retém esses cheques depende de seu relacionamento com a instituição. É mais provável que você receba o dinheiro imediatamente – ou em menos de 10 dias – se tiver um saldo de conta saudável e nenhum histórico de saques a descoberto. Um histórico de saques a descoberto e saldos de conta baixos pode significar que você terá que esperar 10 dias inteiros para receber o dinheiro.