Como funciona uma hipoteca LendingTree
Um consumidor em busca de uma hipoteca tem várias opções. Eles podem visitar um banco local ou cooperativa de crédito. Eles podem entrar na Internet e enviar um pedido a um corretor, que então concede o empréstimo a um dos credores atacadistas de sua rede. Outra opção é usar um serviço como o LendingTree.
LendingTree não é um credor hipotecário ou corretor. Em vez disso, é um serviço terceirizado que pega as informações do mutuário e as envia a vários banqueiros e corretores em sua vasta rede. Essas empresas, que de fato concedem empréstimos, competem pelos negócios do tomador. O argumento de venda da LendingTree é que a concorrência reduz os preços, de modo que os banqueiros e corretores de hipotecas oferecem taxas e taxas mais baixas quando sabem que estão em concorrência direta com vários outros.
principais conclusões
- O LendingTree é um serviço terceirizado que pega as informações do mutuário e as envia a vários banqueiros e corretores, que então entram em contato com o mutuário.
- Um mutuário envia um aplicativo com informações sobre suas finanças; O LendingTree obtém sua pontuação FICO e, em seguida, envia o aplicativo aos organizadores de empréstimos em sua rede, que atendem aos consumidores com aquele nível de solvência e que, então, entram em contato com o mutuário.
- O LendingTree facilita a comparação dos termos do empréstimo e ilude os credores, mas o mutuário corre o risco de ser inundado com ligações ou e-mails. As verificações de crédito de vários credores podem prejudicar a pontuação de crédito do mutuário.
O Processo LendingTree
O primeiro passo para obter uma hipoteca LendingTree é enviar um pedido, seja no site da empresa ou ligando para o número 800. O aplicativo faz as perguntas padrão que um mutuário encontra em qualquer aplicativo de hipoteca: renda bruta, ativos, dívidas, ocupação e tempo no emprego atual e número do Seguro Social (SSN) para que um relatório de crédito possa ser obtido.
LendingTree não processa o pedido de um mutuário em profundidade, nem a própria empresa toma quaisquer decisões de aprovação. Normalmente, o LendingTree usa o SSN do mutuário para obter sua pontuação FICO e usa essas informações para escolher os credores aos quais envia o aplicativo. Certos credores na rede da empresa favorecem tomadores com crédito perfeito ou quase perfeito, enquanto outros atendem tomadores que apresentam alguns defeitos e uma pontuação na faixa boa ou muito boa.
Em seguida, LendingTree envia o pedido do mutuário aos credores e corretores em sua rede. Na maioria dos casos, quatro ou cinco empresas recebem essas informações. Eles podem ver o nome do mutuário, endereço residencial, número de telefone, valor do empréstimo desejado, renda mensal e pontuação FICO. A partir dessas informações, eles podem elaborar uma cotação preliminar para apresentar ao mutuário.
O mutuário do LendingTree geralmente começa a receber ligações de empresas hipotecárias dentro de cinco a 10 minutos após o envio de um pedido. A pessoa do outro lado da linha é um vendedor treinado cujo trabalho é convencer o mutuário de que não existe um negócio melhor.
Para o mutuário, é altamente prudente ouvir todas as citações antes de tomar uma decisão. Além disso, em muitos casos, um credor é milagrosamente capaz de chegar a um negócio melhor quando um mutuário liga de volta para dizer que um credor subsequente superou sua cotação. Esta é outra vantagem do LendingTree: torna mais fácil para um mutuário jogar vários credores um contra o outro para obter o melhor negócio.
LendingTree Desvantagens
O LendingTree oferece vários benefícios, e os mutuários que sabem como aproveitar ao máximo o serviço geralmente podem sair com um negócio hipotecário melhor do que conseguiriam trabalhando com apenas um credor.
No entanto, o uso do LendingTree apresenta algumas desvantagens. Talvez a maior frustração expressa pelos clientes da LendingTree seja que eles acabam inundados com telefonemas e e-mails. Cinco empresas podem não parecer muito, mas os oficiais de crédito dessas empresas provavelmente são pagos com comissão. Eles têm um enorme incentivo financeiro para ganhar o negócio de cada cliente potencial de mutuário que contatam. Portanto, é improvável que liguem para o mutuário apenas uma vez, façam seu argumento de venda e esperem ser escolhidos. Um cenário mais provável é que o mutuário tenha cinco vendedores famintos ligando e enviando e-mails a qualquer hora do dia para abrir caminho na frente de seus concorrentes.
Os mutuários, desconfiados de puxões excessivos de crédito, devem agir com cautela. Além de o LendingTree obter o crédito do tomador, os cinco credores provavelmente também desejarão executar seus próprios relatórios de crédito. Embora as agências de crédito tenham algoritmos esotéricos para calcular a pontuação de crédito, algumas pessoas acreditam que várias puxadas em um curto período diminuem a pontuação. Outros argumentam que vários puxões em um curto período contam como apenas uma verificação de crédito: os credores percebem que os mutuários estão procurando apenas um empréstimo. Como as agências de crédito mantêm seus métodos em segredo, ninguém sabe com certeza qual é o caso.