Como funcionam as taxas de juros em empréstimos de automóveis

Conseguir um empréstimo para compra de um automóvel por um prazo mais longo com taxas de juros mais baixas pode manter a fatura mensal abaixo do nível de estourar o orçamento, mas é um bom negócio para você?

Para responder a essa pergunta, você precisa entender como funcionam as taxas de juros sobre empréstimos para automóveis.

Três grandes fatores sobre empréstimos de automóveis

O preço médio de um carro novo era de  $ 33.652  em junho de 2016, um aumento de 2% em relação a junho de 2015, então não é surpresa que os consumidores cada vez mais financiam suas compras com empréstimos de longo prazo. O prazo médio do empréstimo de automóveis está em um recorde de 68 meses desde o  primeiro trimestre de 2016. 

Mas aqui estão os três grandes fatores a serem considerados antes de tomar seu próprio empréstimo para automóveis :

• As taxas de juros do empréstimo de automóveis mudam diariamente e variam amplamente. Antes de entrar em um showroom, verifique as taxas atuais de empréstimos para automóveis. Você pode considerar obter a pré-aprovação de um banco ou cooperativa de crédito antes de comprar um carro. Os defensores do consumidor dizem que um vendedor de automóveis pode lhe dar um bom preço pelo carro ou um bom negócio pelo financiamento, mas não os dois. Em qualquer caso, você deseja ser informado sobre o que é um ” bom negócio ” em um empréstimo atualmente.
• Os empréstimos para automóveis incluem custos de juros simples, não juros compostos. Isso é bom. O mutuário concorda em pagar o dinheiro de volta, mais uma porcentagem fixa do valor emprestado. (Em juros compostos, os juros rendem juros com o tempo, portanto, o valor total pago é uma bola de neve.)
• Os empréstimos para automóveis são ” amortizados “. Como em uma hipoteca, os juros devidos são carregados antecipadamente nos pagamentos antecipados. Durante o colapso do preço da habitação, os proprietários que deviam mais do que o valor de suas casas para revenda foram considerados ” subaquáticos “. Da mesma forma, os compradores de automóveis podem dirigir “embaixo da água” por um longo tempo, a menos que tenham recebido um adiantamento pesado ou uma troca de modelo atrasado, porque o valor de um carro sofre uma desvalorização acentuada assim que você sai do estacionamento. 

Analisando os Números

Os exemplos abaixo mostram como o custo real de um carro é determinado pelo empréstimo que você escolher. Em todos os casos, o carro, a entrada e o valor a ser financiado são os mesmos: o preço é em média $ 33.652. O pagamento inicial é de 10%. O valor financiado será de US $ 30.287.

• Um empréstimo de 4% por um período de cinco anos custaria $ 557,78 por mês. Ao final desse período, você teria pago $ 33.466,80 em prestações mensais. Adicione o sinal de $ 3.365,20 e o custo real do carro será de $ 36.832.
• Se você estendesse esse empréstimo para oito anos, o pagamento mensal cairia para $ 369,18. Ao final desse período, os pagamentos do empréstimo totalizariam $ 35.441,28. Incluindo o sinal de $ 3.365,20, o custo real do carro sobe para $ 38.806,48.