Como encontrar credores hipotecários que usam VantageScore - KamilTaylan.blog
22 Junho 2021 23:43

Como encontrar credores hipotecários que usam VantageScore

Comprar uma casa pode ser uma parte emocionante da vida de uma pessoa. Representa um sentimento de realização e também um dos maiores investimentos que alguém pode fazer na vida. Mas também pode ser um processo muito assustador, porque muitas vezes pode ser um processo longo e demorado. Algumas das dúvidas que as pessoas têm é se elas se qualificam para uma hipoteca.

Um comprador em potencial com um VantageScore, surgiu para competir com a FICO. As dicas a seguir podem permitir que os compradores de casas identifiquem os credores hipotecários que usam o VantageScore.

Principais vantagens

  • O Vantage foi desenvolvido por três diferentes agências de classificação de crédito como uma alternativa à pontuação FICO.
  • O modelo requer menos histórico de crédito para estabelecer uma pontuação e é mais tolerante com certos tipos de informações depreciativas.
  • Pessoas interessadas em usar o VantageScore para obter uma hipoteca devem perguntar aos credores qual modelo eles usam.
  • De acordo com a VantageScore, mais de 2.500 credores usam o modelo para avaliar a qualidade de crédito dos consumidores.
  • Os corretores também podem ajudar a direcionar os aplicativos de hipotecas aos credores que usam exclusivamente o VantageScore.

O que é um VantageScore?

VantageScore é uma pontuação de classificação de crédito ao consumidor criada em 2006 como uma alternativa à pontuação FICO. O Vantage foi desenvolvido por três diferentesagências de classificação de crédito : Equifax, Experian e TransUnion.  Usando um método diferente do FICO, exige menos histórico de crédito para estabelecer uma pontuação e é mais tolerante com certos tipos de informações depreciativas, como cobranças pagas e pagamentos atrasados ​​com cartão de crédito.

É assim que funciona. O VantageScore usa informações fornecidas pelas três agências a partir de arquivos de crédito ao consumidor. A seguir está uma lista de dados compilados para determinar o VantageScore de um consumidor – classificado em ordem do mais para o menos influente:

  • Histórico de pagamento
  • Tipo de crédito e idade da (s) conta (s)
  • Uso do limite de crédito por porcentagem
  • Saldos e dívidas totais
  • Consultas de crédito
  • Crédito disponível

A pontuação originalmente variava de 501 a 990, sendo que uma pontuação mais baixa era considerada um risco maior. Por outro lado, uma pontuação mais alta é considerada um risco menor. O novo VantageScore 3.0 varia de 300 a 850.

VantageScore vs. FICO Score

As pontuações FiCO são as pontuações mais amplamente utilizadas pelos credores para determinar a qualidade de crédito dos consumidores. Isso significa que mais instituições usam o FICO em vez de qualquer outro modelo de pontuação para decidir se alguém deve obter um empréstimo, hipoteca ou qualquer outro produto de crédito. A maioria dos credores exige que os consumidores atendam às pontuações mínimas de FICO antes de conceder qualquer crédito.

Como o VantageScore, a FICO usa uma combinação de fatores com base no arquivo de crédito do consumidor para determinar uma pontuação. Isso inclui – do mais influente ao menos:

O FICO gera pontuações entre 300 e 850. Qualquer pontuação abaixo de 580 é considerada ruim. Pontuações entre 580 e 669 são consideradas razoáveis, enquanto aquelas entre 670 e 739 são boas. Pontuações de 740 a 799 são muito boas. Qualquer coisa acima de 800 é considerada excepcional.

Pergunte antes de assinar

A melhor maneira de descobrir é perguntar que tipo de modelo de pontuação o credor usa. Com base nos números fornecidos pela VantageScore, há uma boa chance de você encontrar um credor que use o modelo. De acordo com a VantageScore, mais de 2.500 credores usam seu modelo de pontuação, incluindo alguns dos maiores bancos dos EUA.

O VantageScore está integrado em algumas das principais plataformas do setor financeiro. É o único modelo de pontuação embutido no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e no Nationwide Mortgage Licensing System & Registry.

Não coloque seus ovos na mesma cesta

Antes de sair, lembre-se de que poucos credores abandonaram totalmente a FICO. A maioria usa uma combinação de ambos – principalmente para mutuários com problemas de crédito. É por isso que é importante que os consumidores entendam o modelo de pontuação usado por um credor antes de assinar um pedido de empréstimo e concordar que o crédito seja puxado. Enviar pedidos de empréstimo ao acaso como forma de obter um sucesso pode resultar em consultas de crédito excessivas, o que pode diminuir ainda mais a pontuação de crédito.


Poucos credores abandonaram completamente o modelo de pontuação FICO.

Parte do trabalho de um agente de crédito é entender os critérios de seu empregador para a aprovação de candidatos. Isso inclui saber quais modelos de crédito são usados ​​e como eles são ponderados em relação ao outro. Os mutuários que desejam ser avaliados pela VantageScore devem obter essas informações do oficial de crédito desde o início.

Use um corretor de hipotecas

Um corretor de hipotecas é uma boa opção para tomadores com problemas de crédito, porque eles trabalham com muitos credores, todos com critérios de aprovação diferentes. Um bom corretor pode examinar o aplicativo de um tomador de empréstimo e determinar qual credor em sua carteira se adapta melhor às necessidades desse tomador. Se a carteira de credores de uma corretora for robusta, ela deve incluir alguns que usam o VantageScore como fonte primária de informações de crédito. O mutuário deve pedir ao corretor para direcionar seu aplicativo na direção de tais credores.

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