Como Financiar Bens Imóveis Estrangeiros

Se você deseja comprar um imóvel no exterior, é provável que não consiga garantir uma hipoteca local para financiar o imóvel. Mesmo em lugares onde existem empréstimos hipotecários, os termos podem ser muito menos favoráveis ​​do que você normalmente encontraria em sua casa. Dependendo do país, você poderia pagar uma taxa de juro mais elevada e um muito maior pagamento – 30%, 40% ou mesmo 50% do valor da propriedade. Além disso, pode ser necessário fazer um seguro de vida no valor da hipoteca, nomeando o banco como beneficiário. Dependendo do país – e da sua idade – isso pode ser um obstáculo, uma vez que as seguradoras em alguns países impõem limites máximos de idade para quem pode fazer um seguro de vida. 

Uma vez que hipotecas geralmente não estão disponíveis para compradores americanos no exterior – e a maioria dos bancos americanos não empresta para compras no exterior – quais são algumas alternativas se você quiser comprar uma casa em um país estrangeiro? Aqui, damos uma olhada em três maneiras de financiar a compra de seu imóvel no exterior.

Dinheiro

Dizem que o dinheiro é rei, e isso certamente pode ser verdade quando se trata de comprar propriedades no exterior. Você não apenas poderá fechar o negócio mais rápido, mas também obterá o melhor preço por meio de descontos ou upgrades – ou ambos.

Em geral, o pagamento à vista é recomendado apenas se o imóvel em questão já estiver construído – e não em fase de pré-construção. Se você pagar em dinheiro adiantado por algo que ainda não foi construído, sempre existe o risco de o desenvolvedor ficar sem dinheiro ou ter algum outro problema que atrasaria ou impediria a conclusão do projeto. Nessas situações, pode ser difícil, ou pelo menos demorado, receber seu dinheiro de volta. 

Financiamento do desenvolvedor

Dependendo do país, você pode se qualificar para o financiamento do desenvolvedor se comprar um lote, terreno ou propriedade em fase de pré-construção em um empreendimento. O financiamento do desenvolvedor geralmente envolve pouca papelada e não há restrições de idade ou requisitos de seguro de vida. Outra vantagem é que, às vezes, o financiamento do desenvolvedor não tem juros.

Com um tipo de financiamento do desenvolvedor, você faz pagamentos em datas fixas, como 10% ao assinar o contrato de compra, 10% após seis meses, outros 10% após 12 meses e o saldo quando o projeto for concluído. Em vez de datas fixas, outro arranjo exige que você faça pagamentos de acordo com os estágios de construção, como pagar 10% para baixo, 20% quando a fundação estiver concluída, 20% após a conclusão do primeiro andar, etc. Com outro tipo de financiamento do desenvolvedor, você fazer pagamentos regulares a cada mês. Se você comprar um lote de $ 50.000 na Costa Rica, por exemplo, poderá pagar algo como $ 1.200 por mês durante quatro anos, dependendo da taxa de juros, se aplicável.

IRA autodirigido

Se você tem como objetivo uma casa no exterior e planeja usá-la apenas como uma propriedade de aluguel ou investimento, você poderá usar os fundos de seu IRA autodirigido para fazer a compra. O IRS não especifica quais tipos de investimentos são permitidos em um IRA autodirigido e declara apenas o quenão épermitido, incluindo itens colecionáveis ​​(por exemplo, obras de arte, selos e antiguidades), certas moedas e seguro de vida.

Ao contrário dos IRAs tradicionais, em que as opções de investimento são normalmente limitadas a ações, fundos mútuos, os fundos de um IRA autodirigido podem ser investidos em um conjunto mais amplo de ativos, incluindo imóveis – em casa ou no exterior. Como a propriedade deve ser tratada como um investimento imobiliário, você não poderá morar na casa até ter idade suficiente para começar a receber distribuições da conta. Você também não pode usá-lo para férias e, se tentar burlar a lei alugando-o para si mesmo, o IRS não ficará satisfeito. Enquanto espera pela aposentadoria, no entanto, você pode usar seus fundos autodirecionados do IRA para pagar a propriedade e quaisquer despesas relacionadas à manutenção.

As leis tributárias são complicadas e mudam periodicamente. É sempre uma boa ideia trabalhar com um especialista tributário qualificado e / ou advogado imobiliário para certificar-se de que compreende os riscos e as implicações de investir em imóveis estrangeiros com o seu IRA autodirigido.

Considerações Especiais

Se você comprar um terreno no exterior, lembre-se de que os custos de transação podem aumentar bastante o custo geral da propriedade. Uma das taxas maiores é uma taxa de transferência ou imposto de selo : um imposto cobrado por muitos países que pode adicionar mais de 10% ao preço de venda. Você também pode acabar pagando um advogado, tabelião e taxas de registro, além de sua parte na comissão do corretor de imóveis.

Antes de comprar qualquer propriedade no exterior, é importante verificar as leis locais para ter certeza de que você tem permissão para comprar imóveis. Mesmo que você possa comprar um imóvel em um determinado país, pode haver limitações quanto ao (s) tipo (s) de propriedade que os estrangeiros podem comprar. Nas Filipinas, por exemplo, você pode comprar uma unidade em um projeto de condomínio – desde que 60% das unidades sejam de propriedade de filipinos.  Estrangeiros, entretanto, geralmente não podem possuir uma casa ou terreno.

Também pode haver regras sobre o que acontece se você quiser vender o imóvel. Na Malásia, por exemplo, os estrangeiros são bem-vindos para comprar um imóvel, mas se algum dia o venderem, o dinheiro terá de ser mantido em uma conta bancária na Malásia.

The Bottom Line

Ao comprar uma casa no exterior, é de extrema importância garantir que a transação seja conduzida de maneira a proteger seus direitos de propriedade. Nos Estados Unidos, os compradores de casas recebem o título da propriedade; no entanto, essa distinção não é tão clara em todos os países. Consultar um profissional qualificado do setor imobiliário e um advogado ajudará a garantir que o processo corra da forma mais tranquila possível, que seus direitos de propriedade sejam protegidos e que toda a papelada necessária seja preenchida.