Que renda reduz os benefícios da previdência social?
Você pode receber benefícios do Seguro Social se ainda estiver trabalhando e ganhando uma renda. Mas se você ganha mais do que certa quantia com seu trabalho – e não atingiu a idade de aposentadoria completa – seu benefício será menor. Aqui está um resumo de como a renda do trabalho pode reduzir seus benefícios do Seguro Social.
Principais vantagens
- Você pode obter o Seguro Social e trabalhar ao mesmo tempo, mas seu benefício mensal pode ser reduzido.
- Se você atingiu a idade de aposentadoria completa, pode receber todo o benefício, não importa quanto ganhe.
- Se você não atingiu a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social irá deduzir $ 1 de seus benefícios para cada $ 2 ou $ 3 que você ganhar acima de uma determinada quantia.
- Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social aumentará seus benefícios para contabilizar o dinheiro retido anteriormente.
Trabalho durante a ‘aposentadoria’
Lembra-se dos dias em que você realmente podia se aposentar quando atingiu uma certa idade? Você pode viajar, passar um tempo com seus netos e se reconectar com seu cônjuge após décadas de trabalho árduo.
Com um número crescente de pessoas incapazes de economizar o suficiente para viver seus últimos anos de lazer, muitos estão passando a aposentadoria trabalhando em outro emprego, se é que se aposentam. É claro que algumas pessoas simplesmente gostam de trabalhar e querem continuar suas carreiras – ou fazer outra coisa que as mantenha no mundo do trabalho – durante a aposentadoria.
Seja qual for a sua motivação, se você continuar trabalhando depois de começar a receber o Seguro Social, sua elegibilidade para benefícios completos fica complicada.
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O benefício máximo mensal da Previdência Social em 2021.
Como funcionam os créditos da previdência social
A qualificação para o Seguro Social não é tão difícil. Ao longo de sua vida profissional, você precisa de 40 créditos para ter direito aos benefícios, o que equivale a 10 anos de trabalho em tempo integral.
Em 2021, você receberá um crédito para cada $ 1.470 de ganhos, até um máximo de quatro créditos por ano. Esse montante aumenta ligeiramente a cada ano, à medida que os ganhos médios aumentam.
O Seguro Social calcula o valor do seu benefício com base nos seus ganhos ao longo dos anos, independentemente de você ser autônomo ou trabalhar para outro empregador. Quanto mais dinheiro você ganha, mais você paga ao Seguro Social – e maiores são seus benefícios futuros – até certos limites. A matemática é muito mais complicada do que parece, mas é basicamente assim que funciona.
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O que é idade de aposentadoria completa?
Para fins de Seguro Social, sua idade de aposentadoria completa ou “normal” é entre 65 e 67 anos, dependendo do ano em que você nasceu. Se, por exemplo, sua idade de aposentadoria completa é 67, você pode começar a receber benefícios já aos 62 anos, mas seu benefício será 30% menor do que se você esperar até os 67 anos.
Se você conseguir administrar sem receber seus benefícios do Seguro Social na idade de aposentadoria completa, pode esperar até os 70 anos. Isso lhe dará o benefício máximo a cada mês. Não há vantagem em esperar depois dos 70 anos para começar a receber benefícios.
Limites de renda da previdência social
Mais de 65 milhões de pessoas – ou mais de um em cada seis residentes nos Estados Unidos – recebem algum tipo de benefício do Seguro Social. A Administração da Previdência Social estima que, a partir de janeiro de 2021, o benefício médio mensal de aposentadoria será de $ 1.543. Embora a renda mensal regular ajude, geralmente não é suficiente para cobrir as despesas de manutenção. Essa é uma das razões pelas quais muitas pessoas estão trabalhando mais.
Se você trabalha, o dinheiro que traz para casa pode afetar seus benefícios do Seguro Social – mas as especificações dependem da sua idade e de quanto você ganha. Lembre-se de que, embora sua idade de aposentadoria completa possa ser 67, você pode começar a receber benefícios aos 62, mesmo se ainda estiver trabalhando.
Mas aqui está o problema. Se você iniciar os benefícios antes da idade de aposentadoria completa, poderá ganhar apenas até $ 18.960 (o limite para 2021) e ainda obter todos os benefícios. Quando você ganha mais do que o limite, o Seguro Social deduz $ 1 de seus benefícios para cada $ 2 que você ganha.
No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, a Previdência Social se torna mais indulgente. Se você ganha mais de $ 50.520, ele deduz $ 1 para cada $ 3 que você ganha – mas apenas durante os meses antes de atingir a idade de aposentadoria completa. Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, você pode ganhar qualquer quantia de dinheiro e isso não reduzirá seus benefícios mensais.
Observe, no entanto, que esse dinheiro não é perdido para sempre. Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social irá recalcular o seu benefício e aumentá-lo para contabilizar os benefícios que reteve anteriormente.
Como o Seguro Social sabe?
Você pode estar se perguntando como a Administração da Previdência Social (SSA) controla seu trabalho e seus ganhos. A resposta: não. É sua responsabilidade relatar o quanto você ganhou.
“A coisa mais importante a se lembrar se você estiver trabalhando é notificar a Administração da Previdência Social se você vai receber salários acima do limite mínimo de rendimentos”, disse Matt Ahrens, consultor financeiro associado do Integrity Advisory Group.
Caso contrário, ele observa: “Eles não serão notificados de seus ganhos até que você arquive seus impostos no ano seguinte. E se você estava recebendo benefícios excedentes, pode ser multado, forçado a pagar o excedente ou receber benefícios futuros menores.”
Trabalhando fora dos Estados Unidos
Se você se aposentar e trabalhar fora dos Estados Unidos, as regras serão diferentes. Se você for menor que a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social reduzirá seus benefícios para cada mês que você trabalhar mais de 45 horas em um emprego (ou trabalho autônomo) que não esteja sujeito aos impostos do Seguro Social dos Estados Unidos. Isso se aplica independentemente de quanto dinheiro você ganha. Essas regras podem ficar complicadas, então você vai querer entrar em contato com o Seguro Social para obter conselhos sobre sua situação específica.
The Bottom Line
Se você pagou para o Seguro Social por tempo suficiente para ganhar 40 créditos e atingiu sua idade de aposentadoria completa, você pode ganhar tanto dinheiro quanto quiser sem ter seus benefícios do Seguro Social reduzidos. Se você começar a coletar benefícios mais cedo e ganhar mais do que certa quantia, uma parte de seus benefícios será retida. No entanto, quando você atingir a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social irá recalcular seu benefício para compensar o dinheiro retido anteriormente.