Como funcionam os juros em um adiantamento de dinheiro de cartão de crédito
Quando as pessoas precisam de dinheiro, nem sempre param para pensar na melhor forma de adquiri-lo. Geralmente, o dinheiro é para pagar algo de que precisam ou desejam. Muitas vezes, no entanto, eles podem conseguir esse algo comprando com seu cartão de crédito, mesmo que não possam pagar imediatamente, e terão que pagar o saldo do cartão em prestações. Então, qual método de aquisição é melhor para você? Você deve pagar com dinheiro emprestado ou a crédito?
Principais vantagens
- As empresas de cartão de crédito tratam os adiantamentos em dinheiro de maneira diferente das compras regulares com cartão de crédito.
- As empresas de cartão de crédito cobram taxas sobre adiantamentos em dinheiro.
- Usar um cartão de crédito para dinheiro vem com uma taxa de juros mais alta do que usar um cartão para compras.
- Recomenda-se que os consumidores leiam os termos de um adiantamento em dinheiro antes de retirá-lo.
O que é um adiantamento em dinheiro usando um cartão de crédito?
Um adiantamento em dinheiro é uma forma de obter fundos imediatos por meio do cartão de crédito. Não é diferente de um empréstimo do dia de pagamento, apenas os fundos são adiantados não contra o seu cheque de pagamento, mas contra a linha de crédito do seu cartão. Em certo sentido, um adiantamento em dinheiro age como qualquer outra compra feita por meio de seu cartão de crédito, mas em vez de comprar bens ou serviços, você está “comprando” dinheiro.
O que muitas pessoas não entendem sobre adiantamentos em dinheiro é que seu cartão de crédito os lida de forma diferente da maneira como lida com o crédito. Não é a mesma coisa que usar seu cartão para produtos ou serviços.
Entre outras coisas, a taxa de juros pode ser mais alta e pode haver uma taxa de transação. Por outro lado, um adiantamento em dinheiro pode fazer sentido em comparação com outras maneiras de obter um empréstimo rápido.
Como obter um adiantamento de dinheiro com um cartão de crédito
Os titulares do cartão obtêm um adiantamento em dinheiro visitando um caixa eletrônico, banco ou outra instituição financeira, ou solicitando um cheque da administradora do cartão de crédito. Na verdade, alguns emissores de cartão enviam cheques periodicamente pelo correio como uma forma de convencer os consumidores a obter um adiantamento em dinheiro de seus cartões.
Se a administradora do cartão o convidar para receber um adiantamento em dinheiro, o que pode estar errado? Você provavelmente já sabe a resposta geral para essa pergunta. Mas o diabo está nos detalhes, e você precisa entender completamente no que está se metendo antes de exercer sua opção de adiantamento em dinheiro.
Adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito vs. compras regulares
As empresas de cartão de crédito gostam de adiantamentos em dinheiro em parte porque tratam os juros sobre eles de forma diferente dos juros sobre as compras com cartão. Existem diferentes termos para compras com cartão de crédito e adiantamentos em dinheiro. Por um lado, a taxa de juros é frequentemente mais alta em um adiantamento de dinheiro em vários pontos percentuais
Além disso, quaisquer promoções especiais de taxas de juros no cartão – como nenhum interesse até uma determinada data – podem não ser aplicáveis a adiantamentos em dinheiro, o que significa que você pode ser liquidado inesperadamente.
Não há período de carência para adiantamentos em dinheiro até que os juros sejam cobrados, ao contrário das compras regulares.
Além de cobrar uma taxa de juros mais alta do que o normal, as empresas de cartão de crédito também cobram automaticamente uma taxa de transação sobre o valor adiantado. Além do mais, os adiantamentos em dinheiro normalmente não se qualificam para recompensas, programas de devolução de dinheiro ou quaisquer outros benefícios de cartão de crédito. Sua linha de adiantamento de dinheiro quase sempre é considerada separada do restante de seu saldo de crédito.
Você pode saber os detalhes de seu cartão específico no site da empresa ou nos documentos que recebeu ao assinar – se for uma oferta especial, essa é a parte que você deve verificar.
Como seus pagamentos são aplicados
Graças à Lei do Cartão de Crédito de 2009, os pagamentos com cartão de crédito são feitos primeiro para compras com juros mais altos. Essa foi uma grande mudança na forma como as empresas de cartão de crédito podem aplicar pagamentos (anteriormente, as empresas podiam aplicar pagamentos para compras com juros mais baixos).
Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de $ 5.000 em um cartão com uma taxa de porcentagem anual especial (APR) de 10% que você planeja levar 15 meses para pagar e, enquanto faz isso, você tira um adiantamento em dinheiro de $ 500 que gera 22,5% de juros.
Se você fizer apenas o pagamento mensal mínimo exigido, ele será aplicado ao saldo de $ 500 até que seja liquidado. Enquanto isso, ainda será cobrado de você 10% sobre o adiantamento em dinheiro de $ 5.000 até que o saldo de $ 500 seja pago.
Melhor simplesmente usar o próprio cartão de crédito
Em vez de pegar um adiantamento em dinheiro, tente usar o próprio cartão de crédito para tudo o que puder. Se houver algo que precise ser pago e você não puder usar um cartão de crédito para fazê-lo, pegue o menor adiantamento possível para reduzir os juros e pague o saldo o mais rápido possível.
The Bottom Line
Como as transferências de saldo, os adiantamentos em dinheiro podem ser um bom recurso em certas circunstâncias. No entanto, é importante que os consumidores entendam os termos do acordo, incluindo taxas de juros e taxas únicas, antes de prosseguir com essas transações. Seu empréstimo em dinheiro com juros altos pode durar muito tempo se você não administrá-lo de maneira adequada.