Motivos para garantias bancárias e como obtê-la
Uma banco comercial de que assumirá responsabilidade por um devedor específico se suas obrigações contratuais não forem cumpridas. Em outras palavras, o banco se oferece para ser o fiador em nome de um cliente comercial em uma transação. A maioria das garantias bancárias incorre em uma taxa igual a uma pequena porcentagem de todo o contrato, normalmente 0,5 a 1,5 por cento do valor garantido.
Solicitação de garantia bancária
As garantias bancárias não se limitam a clientes empresariais; indivíduos também podem se inscrever para eles. No entanto, as empresas recebem a grande maioria das garantias. Na maioria dos casos, as garantias bancárias não são particularmente difíceis de obter.
Para solicitar uma garantia, o titular da conta contacta o banco e preenche um requerimento que identifica o montante e os motivos da garantia. As aplicações típicas estipulam um período de tempo específico durante o qual a garantia deve ser válida, quaisquer condições especiais de pagamento e dados sobre o beneficiário.
Às vezes, o banco exige contrato de penhor de ativos, como ações, títulos ou contas em dinheiro. Ativos ilíquidos geralmente não são aceitáveis como garantia.
Como funcionam as garantias bancárias e quem as usa
Existem vários tipos diferentes de garantias bancárias, incluindo:
- Garantias de desempenho
- Garantias de caução
- Garantias financeiras
- Garantias de pagamento antecipado ou diferido
As garantias bancárias costumam fazer parte de acordos entre uma pequena empresa e uma grande organização – pública ou privada. A organização maior deseja proteção contra o risco da contraparte, portanto, exige que a parte menor receba uma garantia bancária antes do trabalho. Uma variedade de partes pode usar garantias bancárias por vários motivos:
- Garanta ao vendedor que o preço de compra será pago em uma data específica.
- Funcionar como garantia para reembolsar o pagamento adiantado de um comprador se o vendedor não fornecer os bens especificados de acordo com o contrato.
- Um título de garantia de crédito que serve como garantia para quitar um empréstimo.
- Garantia de aluguel que serve como garantia para pagamentos de contratos de aluguel.
- Uma ordem de pagamento confirmada é uma obrigação irrevogável, na qual um banco paga ao beneficiário uma determinada quantia em uma determinada data em nome do cliente.
- Título de desempenho que serve como garantia para os custos do comprador incorridos se os serviços ou bens não forem fornecidos conforme acordado contratualmente.
- Título de garantia que funciona como garantia, garantindo a entrega da mercadoria encomendada na forma acordada.