Como os credores hipotecários verificam o emprego
Os credores hipotecários geralmente verificam o seu emprego entrando em contato diretamente com o empregador e analisando a documentação recente de renda. O mutuário deve assinar um formulário autorizando o empregador a liberar informações de emprego e renda para um credor em potencial. Nesse ponto, o credor normalmente liga para o empregador para obter as informações necessárias.
Os empregadores geralmente ficam felizes em ajudar, mas existem medidas que os mutuários podem tomar caso se recusem a verificar o emprego.
Principais vantagens
- Os credores hipotecários verificam o emprego entrando em contato diretamente com os empregadores e solicitando informações de renda e documentação relacionada.
- A maioria dos credores exige apenas confirmação verbal, mas alguns solicitarão verificação por e-mail ou fax.
- Os credores podem verificar a renda do trabalho autônomo obtendo transcrições de declarações de impostos do IRS.
- Existem várias etapas que os mutuários podem tomar se os empregadores se recusarem a verificar o emprego.
O Processo de Verificação
Em geral, os credores verificam verbalmente as informações que os mutuários fornecem no Formulário Uniforme de Empréstimo Residencial. No entanto, eles podem optar por confirmar os dados por fax, e-mail ou uma combinação dos três métodos.
Os credores usam essas informações para calcular várias métricas para determinar a probabilidade de um mutuário pagar um empréstimo. Uma mudança na situação de emprego pode ter um impacto significativo na aplicação do mutuário.
informação adicional
Ao verificar o emprego, o credor também fará frequentemente outras perguntas. O credor pode perguntar sobre a probabilidade de continuar no emprego.
Os credores também estão interessados em verificar a posição, o salário e o histórico de trabalho. Embora os credores geralmente apenas verifiquem a situação atual de emprego do mutuário, eles podem querer confirmar os detalhes do emprego anterior. Essa prática é comum para mutuários que estão na empresa atual há menos de dois anos.
Verificação para trabalhadores autônomos
Muitas pessoas que fazem hipotecas são autônomas. Nessa situação, os credores geralmente exigem um Formulário 4506-T do Internal Revenue Service (IRS). Este formulário é uma solicitação de “Transcrição de declaração de impostos” e permite que o credor receba uma cópia das declarações de impostos do mutuário diretamente do IRS. Em uma situação de autônomo, o credor também pode solicitar um atestado de um contador público certificado ( CPA ) para confirmar a renda.
Respondendo a uma recusa em verificar o emprego
É frustrante quando um empregador não verifica o emprego, mas pode ser fácil corrigir essa situação em alguns casos. A primeira coisa a fazer é dizer ao departamento de recursos humanos ( RH ) do seu empregador que você precisa de verificação.
Algumas empresas não fornecem informações relacionadas ao emprego sem a sua permissão. Esta política foi projetada para impedir que informações confidenciais, como seu salário, caiam nas mãos de criminosos.
Não desista nem fique zangado se um empregador não verificar o seu emprego. Geralmente, há maneiras de lidar com esse problema ou contorná-lo.
Também pode haver leis estaduais ou regras da empresa contra o compartilhamento de informações específicas relacionadas ao emprego. Converse com seu empregador para determinar se alguma regra geral os impede de compartilhar. Em caso afirmativo, peça que expliquem isso ao seu credor hipotecário em potencial. Alguns credores podem estar dispostos a processar um pedido se compreenderem que as leis de outro estado os impedem de verificar certas informações.
Você também pode encontrar um credor hipotecário diferente. Outros credores podem estar mais familiarizados com as leis do seu estado ou dispostos a trabalhar com as políticas do seu empregador.
Finalmente, há alguns casos em que o empregador não verifica o emprego por outros motivos. Nesse ponto, pode ser hora de pensar em conseguir um novo emprego. Por que o empregador não verifica seu emprego? Eles poderiam estar fazendo algo ilegal? Seu empregador tem algo contra você?
No longo prazo, provavelmente será melhor você sair dessas situações ruins o mais rápido possível.