Como os credores hipotecários verificam e verificam extratos bancários?
Os mutuários que buscam uma hipoteca para comprar ou refinanciar uma casa devem ser aprovados por um credor para obter o empréstimo. Os bancos precisam verificar as informações financeiras do mutuário e podem exigir que um formulário de comprovação ou verificação de depósito (POD / VOD) seja preenchido e enviado ao banco do mutuário. Um comprovante de depósito pode exigir que o mutuário forneça pelo menos dois meses de extratos bancários ao credor hipotecário.
Principais vantagens
- Os credores hipotecários exigem informações financeiras de potenciais mutuários ao tomarem a decisão de conceder crédito.
- Um comprovante de depósito é usado pelos credores para verificar as informações financeiras do mutuário.
- Os credores hipotecários usam um POD para verificar se há fundos suficientes para pagar a entrada e os custos de fechamento de uma propriedade.
Compreendendo como os credores verificam os extratos bancários
Bancos e credores hipotecários subscrevem empréstimos com base em uma variedade de critérios, incluindo renda, ativos, poupança e qualidade de crédito do tomador. Ao comprar uma casa, o credor hipotecário pode pedir ao mutuário um comprovativo de depósito. O credor precisa verificar se os fundos necessários para a compra da casa foram acumulados em uma conta bancária e acessíveis ao credor.
Um comprovante de depósito é a evidência de que o dinheiro foi depositado ou acumulado em uma conta bancária. Uma empresa hipotecária ou credor usa um comprovante de depósito para determinar se o mutuário economizou dinheiro suficiente para pagar a entrada da casa que deseja comprar.
Por exemplo, em uma hipoteca típica, um mutuário pode investir 20% na compra de uma casa. Se for uma casa de $ 100.000, o mutuário teria que pagar $ 20.000 adiantado. O credor hipotecário usaria um comprovante de depósito para verificar se o mutuário realmente tem $ 20.000 em sua conta bancária para o pagamento inicial. Além disso, o credor precisará garantir que os fundos adequados estejam disponíveis para pagar os custos de fechamento associados a uma nova hipoteca. Os custos de fechamento são custos adicionais que podem incluir taxas de avaliação, impostos, pesquisas de títulos, seguro de títulos e taxas de registro de escrituras.
O mutuário normalmente fornece ao banco ou hipotecária dois dos extratos bancários mais recentes nos quais a empresa entrará em contato com o banco do mutuário para verificar as informações.
Tipos de informações financeiras verificadas
Um credor que envia um formulário VOD a um banco recebe a confirmação das informações financeiras do solicitante do empréstimo. Embora os requisitos possam variar de banco para banco, alguns dos tipos mais comuns de informações exigidas ao verificar extratos bancários incluem:
- Número de conta
- Tipo de conta, como corrente, poupança, conta individual de aposentadoria (IRA) ou certificado de depósito (CD)
- Status aberto ou fechado e data de abertura
- Nomes do titular da conta, que são os signatários autorizados da conta
- Informações de saldo, incluindo saldo atual, bem como histórico de saldo médio nos últimos dois períodos de demonstrativo
- Taxa de juros atual (se aplicável), bem como juros pagos nos dois períodos de declaração mais recentes
- Data de fechamento da conta e saldo no fechamento (se aplicável)
- Se for uma poupança ou um certificado de depósito, o banco pode solicitar a duração do prazo, a taxa de juros, os juros pagos e quaisquer multas de retirada antecipada