Como o salário de aposentadoria do congresso se compara à média geral
Muitos americanos lutam para economizar para a aposentadoria. O financiamento de programas de pensão de funcionários, públicos e privados, também pode ser um desafio. Embora muitos estejam enfrentando muitas realidades desconfortáveis, os representantes eleitos e senadores no Congresso dos Estados Unidos ainda recebem invejosos benefícios de pensão vitalícios. O pagamento de aposentadoria para o Congresso não é normalmente um grande problema no ano eleitoral, mas pode servir como evidência de uma desconexão entre os legisladores e os Estados Unidos.
Visão geral
O patrimônio líquido médio de um membro do Congresso ultrapassou US $ 1 milhão em 2013, onde permaneceu até 2018. Isso se compara ao patrimônio líquido médio das famílias americanas de US $ 94.670, de acordo com os dados do Censo de 2016. Conforme relatado pelo Center for Responsive Politics, “seria necessária a riqueza combinada de mais de 18 famílias americanas para igualar o valor da casa de um único legislador federal”. Ao entrar em 2019, menos de 10% das famílias americanas poderiam ser classificadas como milionárias, em comparação com mais de 50% dos membros do Congresso.2
Os membros do Congresso são elegíveis para seus próprios planos de pensão exclusivos noSistema de Aposentadoria dos Funcionários Federais (FERS), embora existam outros benefícios de aposentadoria disponíveis, que vão desde a Previdência Social e o Sistema de Aposentadoria da Função Pública (CSRS). Atualmente, os membros do Congresso têm direito a uma pensão que depende da idade do membro na aposentadoria, tempo de serviço e salário. O valor da pensão pode ser de até 80% do salário final do associado. Desde 2009, a remuneração do Congresso foi de $ 174.000 por ano, o que, a uma taxa de 80%, equivale a um benefício de pensão vitalícia de $ 139.200. Todos os benefícios são financiados pelo contribuinte.
Além disso, os membros do Congresso desfrutam do mesmo Thrift Savings Plan (TSP) que todos os outros funcionários federais, que é semelhante a um 401 (k). Mais recursos do contribuinte são usados para igualar as contribuições do Congresso em até 5% ao ano, além de um bônus extra de 1%, independentemente de quanto o deputado ou deputada contribua, se houver. Porque os membros do Congresso ganhar muito mais do que o cidadão médio americano, os seus benefícios iniciais da Segurança Social em média menos de US $ 26.000 por ano, em comparação a US $ 17.652 para o trabalhador aposentado média em 2019.10
Poucos funcionários privados têm a opção de contribuir para um plano de pensão de benefício definido patrocinado pelo empregador. A maioria tem a opção de contribuir para um plano 401 (k) ou 403 (b), enquanto outros podem contribuir para um plano de propriedade de ações para funcionários (ESOP) ou alguma outra opção de aposentadoria. O benefício médio para pensões privadas e anuidades é de aproximadamente US $ 10.000 por ano.
Para aqueles que recebemSeguro Social e uma pensão privada, a renda média foi entre $ 30.000 e $ 35.000 por ano. Quanto a outros ativos de aposentadoria, uma pesquisa do Federal Reserve em 2013 descobriu que o saldo médio da conta de aposentadoria era $ 59.000 e o saldo médio era $ 201.300.
Como os benefícios mudaram ao longo do tempo
A participação em planos de pensão de benefício definido atingiu o pico no setor privado no início dos anos 80. Mais de 80% dos funcionários americanos que trabalharam para grandes empresas do setor privado contribuíram para um plano de pensão. Essa taxa caiu para menos de 20% em 2011, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Entre 2001 e 2004, quase um quinto das empresas Fortune 1000 fechou ou pelo menos congelou seus planos de aposentadoria de benefício definido.
Em 2017, os planos de contribuição definida se tornaram mais proeminentes, com 48% dasempresas do setor privado oferecendo-os contra 8% oferecendo planos de benefício definido. No setor privado, 70% dos trabalhadores relatam acesso a benefícios de aposentadoria e 54% relatam que estão participando.
Cada vez mais, os trabalhadores americanos são forçados a contar com planos 401 (k), contas individuais de aposentadoria (IRAs) e Seguro Social para sua aposentadoria. Entre eles, apenas a Previdência Social fornece umpagamento mínimo garantido na aposentadoria, e mesmo esses benefícios parecem incertos, considerando as enormes responsabilidades futuras não financiadas enfrentadas pelo governo dos Estados Unidos.
Pensões anteriores
O Congresso nem sempre recebeu uma pensão folheada a ouro. Antes de 1942, os membros do Congresso não recebiam um plano de aposentadoria financiado pelo contribuinte e a maioria deles passava a maior parte do tempo longe de Washington DC. No entanto, esse sistema inicial foi rapidamente descartado após protestos públicos. Uma pensão do pós-guerrafoi instituída após a Segunda Guerra Mundial e posteriormente substituída por FERS na década de 1980. O atual sistema de pensões do Congresso não mudou muito desde 2003, depois que todos os novos deputados e senadores não puderam mais recusar o FERS.
O Congresso não votou para aumentar seus benefícios de aposentadoria em tudo desde a Grande Recessão. No entanto, devido às lutas enfrentadas pela maioria dos planos de aposentadoria individuais e programas de pensão corporativos, o pacote de aposentadoria do Congresso aumentou em relação ao plano de aposentadoria americano médio.
Durante e após a crise financeira
Infelizmente, a outrora promissora era 401 (k) falhou em cumprir sua promessa depois que os ganhos não realizados foram eliminados pelas recessões de 2000-2001 e 2007-2009, embora parte da riqueza perdida da aposentadoria em 2009 tenha se recuperado rapidamente. Em 2011, o saldo médio da conta de aposentadoria aumentou 7%.
Esses ganhos foram conspicuamente concentrados entre os americanos mais ricos;aproximadamente 45% dos trabalhadores viram quedas no valor de seus ativos de aposentadoria entre 2009 e 2011, apesar do fato de que o S&P 500 cresceu aproximadamente 54% nesse período.
Isso coincide com as taxas de participação para planos de aposentadoria de contribuição definida. Quase nove em cada 10 famílias entre os 20% com maior renda contribuem para contas de poupança para aposentadoria. Para os 20% inferiores, essa proporção cai para menos de um em 10.
É claro que cada membro do Congresso tem vários planos de aposentadoria e seus benefícios definidos não são afetados negativamente pelas recessões do mercado de ações. O Congresso também tem a posição única de determinar seus próprios benefícios sem ter que se preocupar em obter lucro – uma empresa privada pode ter que congelar seu plano de pensão ou realizar uma compra se tiver problemas de balanço patrimonial, mas o Congresso dos Estados Unidos deve apenas apropriar-se de dólares de impostos.
Mesmo as pensões dos governos estaduais e locais são frequentemente limitadas poremendas orçamentárias equilibradas ou pela tolerância dos contribuintes locais. É diferente para funcionários federais sob o FERS, porque o governo dos Estados Unidos pode conjurar e vender novos títulos ao Federal Reserve sempre que precisar de uma injeção de dinheiro. Essa forma de monetizar os déficits anuais serve como um imposto de fato por meio da inflação, embora os eleitores raramente façam essa associação. Afinal, sua carga tributária nominal não aumenta.
Houve várias moções, principalmente de alguns republicanos do Senado, para cortar contribuições previdenciárias mais altas e alterar os benefícios de saúde para funcionários federais desde 2008. Em 2015, e com base nas recomendações da Comissão Nacional de Responsabilidade Fiscal e Reforma, Orçamento do Senado O presidente do comitê, Mike Enzi (R-WY), propôs um corte de US $ 170 bilhões em 10 anos como parte de um plano maior de redução do déficit. Este plano e as medidas subsequentes receberam pouco apoio.