Como posso obter uma Carta de Crédito Standby?
O procedimento para obter uma carta de crédito standby envolve o requerente a candidatura a um banco, estabelecendo a capacidade de crédito e, normalmente, oferecendo uma garantia em dinheiro e pagando uma taxa.
Uma carta de crédito standby, comumente referida como SLC ou LOC, é uma obrigação por escrito do banco que emite a carta de crédito afirmando que o banco pagará ao beneficiário da carta de crédito no caso de o cliente do banco, o requerente para o SLC, deixa de pagar ao beneficiário o dinheiro que lhe é devido pelo requerente. Essencialmente, o SLC é uma forma de seguro de pagamento de reserva projetada para garantir que o vendedor em uma transação receba o dinheiro devido a ele do comprador. É devido ao beneficiário, nos termos do SLC, mediante pedido, não podendo o banco emissor recusar-se a efetuar o pagamento em virtude de eventuais divergências entre o requerente e o beneficiário.
As cartas de crédito standby são comumente consideradas como certificações da capacidade de crédito do requerente e da capacidade de fazer o pagamento necessário para cumprir sua obrigação contratual para com o beneficiário do SLC. Se o banco emissor do SLC acabar tendo que fazer o pagamento ao beneficiário, ele espera, ou pelo menos espera, ser reembolsado pelo solicitante.
O prazo de vigência de um SLC é geralmente de cerca de um ano, permitindo que o requerente faça o pagamento padrão ao beneficiário.
Se um vendedor solicitar uma carta de crédito standby, ele comumente insiste que se trata de uma carta de crédito irrevogável, o que significa que os termos do SLC não podem ser modificados sem o consentimento do beneficiário. O requerente então solicita o SLC de seu banco. O banco emissor normalmente analisa a qualidade de crédito do requerente antes de emitir o SLC. Todos, exceto os requerentes com maior capacidade de crédito para um SLC, são obrigados a postar uma garantia em dinheiro com o banco emissor cobrindo pelo menos uma parte do valor do SLC, e eles também devem pagar uma taxa ao banco emissor, normalmente 2-5% do montante do SLC. O requerente fornece então uma carta de confirmação ao beneficiário do banco emissor; isso é chamado de carta de confirmação bancária.
Além do requerente, do banco emissor e do beneficiário, uma quarta parte envolvida no SLC é o banco de confirmação ou assessoria. Este é um banco, geralmente localizado perto do beneficiário, que paga o beneficiário em nome do banco emissor se o SLC se tornar exigível. Esse arranjo é mais comum em transações internacionais. O beneficiário geralmente paga ao banco que fez a confirmação uma pequena taxa.
Um SLC é transferível na medida em que o beneficiário pode vender ou ceder os direitos sobre o produto do SLC, mas o beneficiário continua sendo a única parte que pode exigir o pagamento do SLC. No caso de tal acordo ser feito, o beneficiário informa o banco emissor para pagar o produto do SLC à parte que o beneficiário designou para receber o pagamento. Não há negociação pública de SLCs.
Nos Estados Unidos, os SLCs são regidos pelas regras do Código Comercial Uniforme (UCC).