Como comprar ouro com seu 401 (k)
Para muitos investidores, é difícil resistir ao fascínio dos metais preciosos – principalmente do inflação, porque o preço do metal sobe quando o dólar norte-americano desce.
Uma coisa que os investidores precisam considerar é que a maioria dos planos de aposentadoria 401 (k) não permite a propriedade direta de ouro físico ou derivativos de ouro, como contratos de futuros ou opções. No entanto, existem algumas maneiras indiretas de obter algum ouro em seu 401 (k).
Principais vantagens
- A grande maioria dos planos 401 (k) não permite que os indivíduos invistam diretamente em ouro físico.
- No entanto,existem IRAs de ouro que se especializam em manter metais preciosos para poupança de aposentadoria.3
- Os investidores podem, no entanto, encontrar fundos mútuos específicos ou ETFs que detêm ações de mineração de ouro ou ouro por meio de seus 401 (k) s.
- A transferência de um 401 (k) para um IRA autodirigido pode dar aos investidores maior acesso a tipos mais variados de investimento em ouro.
Os princípios básicos de um 401 (k)
Um plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria autodirigido e patrocinado pelo empregador. Oferecido por muitos empregadores, milhões de americanos contam com esses planos de investimento com vantagens fiscais para ajudá-los a viver seus anos de aposentadoria com conforto.
As pessoas podem desviar parte de seu salário antes dos impostos para investimentos de longo prazo, com muitos empregadores oferecendo contribuições parciais ou mesmo 100% correspondentes ao dinheiro investido no plano pelos funcionários. Por exemplo, se um funcionário investir $ 100 por cheque de pagamento em seu 401 (k), um empregador que corresponda a 100% contribuirá com outros $ 100 para seu plano.
Os planos vêm com limites de contribuição definidos pelo Internal Revenue Service (IRS). Por exemplo, os funcionários têm permissão para colocar $ 19.500 de seu salário em um 401 (k) para 2020 e 2021. Qualquer pessoa com 50 anos ou mais também pode fazer contribuições de recuperação de até $ 6.500 a cada ano em seus planos.
Esses planos são normalmente administrados por um administrador de fundos ou grupo de serviços financeiros. As empresas geralmente oferecem aos funcionários várias opções de investimento diferentes, para que possam diversificar seus investimentos, geralmente por meio de uma seleção de fundos mútuos. Os inscritos podem escolher entre uma variedade de fundos, incluindo fundos de pequena e grande capitalização, fundos de títulos, fundos de índice – todos com potencial de crescimento diferente.
Como esses planos são tão importantes, os inscritos podem aproveitar as principais oportunidades do mercado. É por isso que os investidores podem estar interessados em transferir uma parte de seus ativos do portfólio de investimentos 401 (k) para lucrar com os preços dos metais preciosos e da indústria do ouro.
401 (k) se Gold Investing
Uma das melhores maneiras de surfar na onda do ouro é investir diretamente na mercadoria física. Mas há um problema quando se trata de 401 (k) s: muito poucos planos permitem aos investidores a opção de investir diretamente em barras de ouro. Na verdade, a grande maioria dos planos 401 (k) não permite que os indivíduos façam qualquer investimento direto no metal precioso. Isso significa que você não pode sair e comprar barras de ouro ou moedas de ouro como parte de seu portfólio de plano de aposentadoria. Mas se você está desapontado, não fique, porque nem tudo está perdido.
A grande maioria dos planos 401 (k) não permite que os inscritos invistam diretamente em ouro.
Para os investidores que desejam colocar seu dinheiro em ouro, ainda existem opções. Se o seu 401 (k) não oferece acesso imediato a investimentos em ouro, você ainda pode ter alguma flexibilidade para investir em ouro por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
Fundos mútuos de ouro
Se você não pode colocar seu dinheiro em ouro tangível, pode investir no metal precioso comprando o que a indústria chama de ouro em papel ou por meio de fundos mútuos. Ao examinar as descrições de fundos fornecidas com seus planos 401 (k), os investidores podem encontrar um ou mais fundos mútuos em potencial que oferecem exposição significativa ao ouro em virtude da detenção de ações de empresas que atuam na indústria de mineração de ouro.
Por exemplo, a Fidelity Investments oferece o Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Este é um fundo orientado para o valor, gerido ativamente e de baixo custo. Em 28 de fevereiro de 2021, o fundo tinha cerca de US $ 1,7 bilhão em ativos sob gestão (AUM) e um índice de despesas de 0,79%. O fundo é investido principalmente em empresas de exploração, mineração e produção de ouro, como Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada e Agnico Eagle Mines.
Gold ETFs
Um plano 401 (k) com opção de corretagem dá aos investidores individuais a liberdade de investir em uma gama muito mais ampla de ativos por meio de uma conta de corretagem regular, proporcionando assim acesso a todos os tipos de investimentos em ouro. Para os funcionários inscritos em tal plano, um dos meios mais simples e de menor custo de obter exposição ao ouro é investindo em fundos negociados em bolsa (ETFs).
Os ETFs oferecem aos investidores a capacidade de investir em ações de um fundo que detém barras de ouro reais, como o iShares Gold Trust ETF (IAU ) da BlackRock. Lançado em janeiro de 2005, este ETF tem mais de $ 28,8 bilhões em ativos líquidos sob gestão em março de 2021. Outra opção é o Sprott Gold Miners ETF (SGDM) com mais de $ 216 milhões em ativos.
Os funcionários inscritos em um 401 (k) com a opção de corretagem também têm a opção de investir em ações individuais de empresas da indústria de ouro.
Auto-dirigido IRA Rollover
Um funcionário cujo plano 401 (k) não oferece o tipo de acesso gratuito ao investimento em ouro que atende às suas metas de investimento pode optar por sair do plano 401 (k) em uma conta de aposentadoria de investimento autodirigido(IRA). Esta opção dá aos titulares do plano acesso a virtualmente qualquer tipo de investimento em ouro, incluindo ações, fundos mútuos, ETFs, futuros de commoditiese opções.
Um Gold IRA, também conhecido como Precious Metals IRA, é um tipo especial de conta de aposentadoria individual que permite especificamente aos investidores adicionar barras de ouro ou moedas ou outros metais preciosos aprovados como investimentos qualificados.3
Quando alguém com um plano 401 (k) deixa seu emprego – como no caso de um funcionário aposentado – há a opção de simplesmente transferir o dinheiro 401 (k) para um IRA. Se o plano 401 (k) for com um empregador atual, o empregado pode pedir ao empregador a opção de tomar o que é denominado uma retirada em serviço, onde o empregado pode obter seus fundos 401 (k) antes da aposentadoria ou outro evento desencadeador.
Não há penalidade de imposto, desde que o funcionário reinvista os fundos em um plano IRA ou 401 (k) alternativo dentro de 60 dias. Mas os IRAs tradicionais geralmente não permitem investimentos em ouro físico. A única opção é colocar seu dinheiro diretamente em ações ou fundos de ouro. Mas se você deseja manter ouro físico em seu portfólio, os IRAs autodirigidos permitem esse tipo de investimento.3