Como se proteger contra fraudes HELOC
Se você não verifica sua linha de crédito de home equity (HELOC) com frequência, agora é a hora. Os ladrões podem obter acesso a essas contas e desviar milhares de dólares roubando identidades e enganando os credores. No entanto, o risco pode ser reduzido e o crédito das vítimas reconstruído seguindo algumas etapas simples.
Principais vantagens
- Os ladrões podem obter acesso ao HELOC e retirar seus fundos roubando sua identidade e enganando os credores.
- Para reduzir o risco de fraude, verifique seus extratos HELOC regularmente e examine seus relatórios de crédito em busca de informações imprecisas.
- Se você suspeitar de fraude, ligue para o seu credor, preencha um relatório policial e entre em contato com as agências de relatórios de crédito para solicitar que um alerta de fraude seja colocado em seus relatórios de crédito.
Como funcionam os HELOCs
Um HELOC é um tipo de crédito rotativo em que os proprietários de imóveis tomam um empréstimo contra o valor do valor da casa em sua residência – sua participação acionária quando a hipoteca é paga. Os proprietários são aprovados por um valor específico, que passa a ser o seu limite de crédito, podendo haver algumas restrições ao seu uso.
Os credores normalmente permitem que você peça emprestado até 85% do valor avaliado de sua casa, menos o valor que você ainda precisa pagar em sua hipoteca regular. Muitos HELOCs têm um prazo fixo para tomar esse dinheiro emprestado, ao final do qual o crédito pode ser renovado.
A maioria das pessoas usa um HELOC para pagar as reformas da casa, em vez das contas do dia-a-dia. Como resultado, eles podem não monitorar a conta ou até mesmo esquecer que têm uma. Infelizmente, os criminosos estão cientes dessa falta de consciência e consideram os HELOCs um alvo atraente.
Qualquer pessoa com patrimônio líquido em sua casa pode se tornar uma vítima, especialmente os proprietários com bom crédito e os idosos que pagaram suas hipotecas.
Como operam os fraudadores HELOC
A fraude hipotecária envolve declarações falsas, declarações falsas e omissões que são então invocadas, sem saber, por um credor, de acordo com o Federal Bureau of Investigation (FBI). A fraude de empréstimos imobiliários é um tipo de fraude hipotecária. Os criminosos têm usado vários métodos para roubar contas HELOC, em particulargolpes de roubo de identidade.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou aoDepartamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dosEstados Unidos.3
É assim que acontece. Os ladrões de identidade obtêm suas informações pessoais – como data de nascimento, número do Seguro Social, número da conta de depósito direto e nome de solteira da mãe – de várias maneiras, como registros públicos ou phishing de e-mail. Os criminosos usam essas informações para se passarem por clientes – especificamente, você.
Por exemplo, os ladrões podem usar suas informações pessoais para configurar uma conta bancária online falsa e vinculá-la ao seu HELOC. Eles se passam por você e ligam para o banco para saber mais sobre as contas, pedir cheques e aumentar o limite de saque diário. Em seguida, os fraudadores acessam as contas online e transferem fundos do HELOC para a conta que criaram e sacam ou transferem o dinheiro.
Em outras palavras, eles estão usando suas informações pessoais, pontuação de crédito e o valor da sua casa para roubar dinheiro. Uma razão pela qual os criminosos conseguem escapar impunes desse crime é que poucos documentos são necessários para abrir um HELOC, especialmente se o HELOC estiver sendo retirado do credor que mantém sua hipoteca.
Você só pode saber sobre o crime quando a instituição financeira liga para você sobre um pagamento atrasado, você recebe uma notificação por escrito de um pagamento perdido (porque os ladrões não estão devolvendo os fundos, é claro) ou você verifica seu relatório de crédito e no local informações imprecisas.
Quando você pega um HELOC, sua casa é usada como garantia para o dinheiro emprestado. Se um pagamento atrasar ou não puder ser cumprido, você poderá perder sua casa.
Reduzindo o risco de fraude HELOC
Você pode reduzir as chances de ser atingido por uma fraude HELOC verificando seus extratos HELOC regularmente e examinando seus relatórios de crédito em busca de informações imprecisas. Você pode obter acesso aos seus relatórios de crédito em uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) e tem direito a uma cópia gratuita desses relatórios uma vez por ano. Proteja seu e-mail e esteja ciente de quaisquer alterações. Crie senhas complexas para suas contas online.
Como uma medida mais extrema, você também pode obter um congelamento de crédito. Isso evita que as três principais agências de crédito forneçam informações sobre o seu relatório de crédito até que você dê o seu consentimento.
As três agências de relatórios de crédito estão oferecendo relatórios de crédito semanais gratuitos por AnnualCreditReport.com até 20 de abril de 2022, devido às dificuldades causadas pela pandemia COVID-19.6
O que fazer se você suspeitar de fraude
Se você perceber atividades suspeitas, a primeira coisa a fazer é alertar sua instituição financeira. Em seguida, você deve entrar em contato com as autoridades locais e registrar um boletim de ocorrência. Você também deve conversar com outras pessoas que possam estar envolvidas com a conta, como agências de cobrança, a empresa que escreveu a linha de crédito e as agências de relatórios de crédito.
Ao falar com as agências de crédito, tenha o boletim de ocorrência em mãos e peça que um alerta estendido de fraude seja colocado em seus relatórios de crédito. Isso informa aos concedentes de crédito que eles precisam verificar com você antes de conceder crédito em seu nome. Uma cópia do seu relatório de roubo de identidade, seja das autoridades federais, estaduais ou locais, pode precisar ser enviada às agências de crédito.
Você também pode buscar ajuda de organizações de roubo de identidade, como o Identity Theft Resource Center, uma organização sem fins lucrativos.
The Bottom Line
Os ladrões de identidade estão sempre encontrando novas maneiras de cometer crimes, mas você pode impedi-los de usar sua linha de crédito de home equity e aliviar dores de cabeça monitorando sua linha de crédito. Aja rapidamente se descobrir que seu crédito foi comprometido, entrando em contato com todas as instituições envolvidas.