Perda do solo

O que é perda de solo?

Perda inicial é o valor total da perda coberta por uma apólice de seguro. O sinistro não inclui as franquias pagas pelo segurado, nem inclui as responsabilidades cedidas a uma resseguradora.

Compreendendo a perda do solo

As companhias de seguros levam em conta vários fatores, incluindo perdas iniciais, ao determinar o valor total da cobertura que estão dispostas a estender a um segurado ao subscrever uma nova apólice de seguro.

A consideração de linha de base da seguradora é baseada na perda inicial, que representa a perda total que a seguradora terá que cobrir se o segurado não tiver que pagar uma franquia e se a seguradora não ceder qualquer responsabilidade a uma resseguradora.

As seguradoras costumam oferecer aos segurados uma série de opções quando se trata do equilíbrio entre prêmios e franquias. Normalmente, quanto maior a franquia, menor o prêmio, uma vez que uma franquia alta significa que o segurado é responsável por uma parcela maior da perda antes que qualquer cobertura de seguro seja acionada.

A seguradora considera a frequência e gravidade dos sinistros em relação ao prêmio que cobra pela cobertura, incluindo se a franquia é calculada no total ou por ocorrência. Uma franquia alta pode reduzir a exposição a perdas em sinistros de pequeno porte e, portanto, justificar um prêmio mais baixo, mas um sinistro de alta severidade pode eclipsar o valor do prêmio e resultar em perdas.

Para reduzir passivos, as seguradoras também podem usar o resseguro. Isso permite que a seguradora transfira parte de seus passivos para uma resseguradora em troca de uma parte de seu prêmio. Se a seguradora enfrentar perdas de um sinistro contra uma apólice coberta por um contrato de resseguro, a seguradora pode recuperar algumas das perdas do ressegurador. Para o ressegurador, o sinistro inicial representa o montante total do sinistro pelo qual é responsável de acordo com o contrato de resseguro celebrado com a seguradora.

Análise de perda do solo

A análise do solo-up estima terra-up  reivindicação custos para um determinado grupo de reivindicações, como um componente acidente linha de ano / produto. Envolve a análise da exposição em um nível de segurado individual e, em seguida, estimar as perdas iniciais para esses segurados.

As perdas totais para a coorte são, então, a soma das perdas para cada pessoa segurada. Na prática, o método às vezes é simplificado realizando a análise individual do segurado apenas para os segurados maiores, com os custos para os segurados menores estimados por meio de abordagens de amostragem (extrapoladas para o resto da população segurada menor) ou abordagens agregadas (usando suposições consistentes com a análise mais ampla do segurado).

Perdas totais, brutas, líquidas e líquidas finais

Uma perda inicial é uma perda para o segurado ou segurado antes do seguro; perda bruta normalmente se refere ao sinistro feito à seguradora; a perda líquida geralmente se refere à perda bruta líquida de resseguro; a perda líquida final normalmente se refere à perda bruta líquida de resseguro e reintegrações.