Estimativa de boa fé (GFE)
O que é uma estimativa de boa fé (GFE)?
Uma estimativa de boa fé (GFE) é um documento que descreve os custos estimados e os termos de uma oferta de empréstimo hipotecário reverso, permitindo que os mutuários façam uma comparação entre diferentes credores e escolham o negócio que melhor se adapta às suas necessidades.
De acordo com a Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis (RESPA), os credores eram obrigados a fornecer GFEs aos consumidores dentro de três dias de um pedido regular de hipoteca. Então, em outubro de 2015, os GFEs só se tornaram aplicáveis a pessoas que buscavam hipotecas reversas, com formulários de estimativa de empréstimos sendo introduzidos para outros tipos de empréstimos à habitação.
Principais vantagens
- Uma estimativa de boa fé (GFE) detalha uma avaliação justa das taxas, custos e termos esperados associados a uma hipoteca potencial.
- Os GFEs agora se aplicam apenas a hipotecas reversas, com formulários de estimativa de empréstimos semelhantes sendo introduzidos para outros empréstimos imobiliários.
- Os mutuários devem receber GFEs dentro de três dias de sua aplicação.
- É possível pesquisar e adquirir várias estimativas antes de escolher um empréstimo ou credor.
- Os custos anotados no formulário são apenas estimativas e nem sempre são corretos.
Como funciona uma estimativa de boa fé (GFE)
Um GFE permite comparar ofertas de vários credores e corretores. Assim que o documento for recebido, os mutuários podem examinar as avarias e os termos do contrato e, em seguida, indicar se desejam prosseguir com o empréstimo hipotecário daquela instituição financeira específica.
O formulário é redigido em linguagem clara para ajudar os consumidores a entender melhor os termos da hipoteca para a qual estão se candidatando e os mutuários podem pesquisar e adquirir várias estimativas antes de escolher um empréstimo ou credor.
Desde outubro de 2015, GFEs agora só se aplicam a inverter hipotecas: os empréstimos que permitem que os idosos com idades entre 62 e mais velhos para converter sua casa equidade em um montante de montante fixo, pagamentos fixos ou linhas de crédito (LOCs).
O banco ou instituição financeira deve fornecer ao proprietário que deseja obter uma hipoteca reversa um GFE dentro de três dias úteis após o recebimento do pedido. Este formulário inclui uma análise de todos os custos associados ao empréstimo, como impostos, encargos de títulos, custos de fechamento e taxas administrativas, bem como quaisquer outros termos e condições do empréstimo, incluindo políticas de reembolso.
Os consumidores devem tomar cuidado com credores inescrupulosos, que podem aumentar suas taxas ou cobrar taxas excessivas por itens administrativos, como transferências eletrônicas.
Os formulários oficiais de estimativa padronizada fornecem informações sobre os custos aproximados de impostos e seguros e como a taxa de juros e os pagamentos podem mudar no futuro. Pode ser cobrada uma taxa de relatório de crédito dos mutuários antes de receber um GFE, mas não podem ser cobradas taxas adicionais para adquirir o documento.
Limitações de uma estimativa de boa fé (GFE)
Os custos anotados no formulário são apenas estimativas e fornecem apenas uma ideia aproximada de quanto os mutuários podem gastar para obter o empréstimo e o que se espera deles antes e depois do vencimento do empréstimo. Os custos reais podem ser maiores ou menores quando tudo estiver finalizado.
Existem razões legítimas para discrepâncias entre o GFE e os custos reais de fechamento. O credor pode não saber todos os custos de fechamento de serviços prestados por terceiros, o que pode ser considerado os custos ocultos de possuir uma casa.
Estimativas de boa fé (GFE) vs. Formulários de estimativa de empréstimo
Conforme observado acima, os GFEs agora se aplicam apenas a hipotecas reversas. Eles foram substituídos por formulários de estimativa de empréstimos depois de outubro de 2015 para quem busca outros tipos de hipotecas.
As estimativas de empréstimos, como GFEs, são um padrão do setor. Eles devem ser fornecidos aos requerentes de hipoteca dentro de três dias úteis a partir de suas aplicações e fornecer uma discriminação dos custos, termos e condições. E, assim como o GFE, o documento permite que os mutuários comparem os custos entre os credores.
Considerações Especiais
Os mutuários que se candidatam a uma imóveis ou um empréstimo por meio de certos tipos de programas de assistência ao comprador não recebem GFEs ou estimativas de empréstimo. Em vez disso, eles recebem divulgações de empréstimos verdadeiros.