Benefício Mínimo Garantido de Retirada (GMWB)
O que é um Benefício Mínimo de Retirada Garantido (GMWB)?
Um benefício mínimo garantido de retirada (GMWB) é um tipo de passageiro ou contrato vinculado a algumas apólices de seguro de anuidade. Garante ao segurado um fluxo constante de retiradas anuais por meio do retorno de todos os prêmios pagos no contrato, independentemente do desempenho do investimento, por meio de uma série de retiradas anuais. Um GMWB é diferente de um benefício de renda mínima garantida (GMIB), onde o último oferece um pagamento de renda mínima periódica especificada após um período de espera, independentemente do desempenho do investimento da anuidade variável.
Principais vantagens
- Um benefício mínimo garantido de retirada (GMWB) garante a renda do segurado por meio de todos os tipos de atividade de mercado.
- Retiradas máximas são geralmente entre 5% a 10%.
- Esses tipos de passageiros são projetados para proteger os segurados durante as desacelerações do mercado.
Compreendendo o Benefício Mínimo de Retirada Garantido (GMWB)
Os passageiros com benefício mínimo garantido de retirada (GMWB) estão disponíveis para alguns produtos de anuidade fixa e variável. Durante a desaceleração do mercado, o segurado, ou segurado, pode retirar uma porcentagem máxima de todos os seus investimentos na anuidade. As porcentagens máximas anuais disponíveis para saque variam com os contratos, mas geralmente ficam entre 5% e 10%. do valor do investimento inicial. Até atingir o esgotamento do investimento inicial total, o beneficiário pode continuar a receber receitas durante o período de retirada.
Um GMWB protege os anunciantes contra perdas de investimento sem perder o benefício do ganho de alta. Por exemplo, suponha que o investimento inicial de Jamie foi de $ 100.000. Mas, devido à desaceleração da economia, esse investimento agora vale apenas US $ 85.000. Como Jamie comprou um benefício mínimo garantido de retirada com uma taxa de 10%, ela poderá ativar o contrato do passageiro para retirar uma certa porcentagem a cada ano ($ 8.500 neste caso) até que ela recupere todo o investimento inicial de $ 100.000.
Em alguns casos, os participantes do GMWB incluem a capacidade de sacar quantias mais altas quando o mercado está em alta e o fundo de anuidade está crescendo. Usando esses pilotos, o beneficiário pode potencialmente retirar uma renda maior do que o investimento máximo. Revisitando o exemplo acima, digamos que o investimento inicial agora vale $ 150.000. Se o passageiro de Jamie incluir uma cláusula onde ela pode realizar 2% dos lucros ganhos, ela pode sacar mais do que os $ 8.500 anuais. Este cenário é aplicável se seu piloto incluiu a capacidade de se ajustar às tendências favoráveis do mercado.
Como um GMWB é calculado?
O valor disponível para saque também pode estar relacionado à idade do titular da apólice no momento em que ele começa a fazer saques.
Por exemplo, o acordo de passageiro pode permitir que você tire 4% de seus investimentos se você começar a fazer saques entre as idades de 60 e 64 anos. A receita aumenta para 4,5% se você começar a fazer saques entre 65 e 69 anos. a idade de 70 pode ser de 5%. Antes da idade de 59 anos e meio, as retiradas da anuidade podem estar sujeitas a penalidades de retirada antecipada de 10% pela Receita Federal.
Os termos dos passageiros do GMWB, incluindo taxas, variam de acordo com o provedor, que normalmente é uma seguradora. Outros passageiros de anuidade disponíveis incluem benefícios garantidos de retirada vitalícia e benefícios de acumulação mínima garantidos.