Benefício de renda mínima garantida (GMIB)
O que é um Benefício de Renda Mínima Garantida (GMIB)?
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um passageiro opcional que os beneficiários podem comprar para suas anuidades de aposentadoria. Quando a anuidade é anulada, esta opção específica garante que o beneficiário receberá um valor mínimo de pagamentos em uma base regular, independentemente de outras circunstâncias.
Principais vantagens
- Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) é um passageiro opcional vinculado a um contrato de anuidade que garante um nível mínimo de pagamentos após a anuidade.
- Os GMIBs costumam ser encontrados com anuidades variáveis, que contêm algum nível de risco de mercado.
- Embora úteis, esses passageiros terão um custo adicional para o comprador da anuidade.
Compreendendo os benefícios de renda mínima garantida
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) garante que um beneficiário receberá pagamentos independentemente das condições de mercado. Este valor mínimo de pagamento é pré-determinado pela avaliação do valor futuro do investimento inicial. Esta opção só é benéfica para beneficiários que planejam anuidade.
O recurso GMIB é normalmente encontrado em anuidades variáveis. Quando uma pessoa compra uma anuidade variável, ela escolhe entre uma variedade de opções de investimento subjacentes. Os pagamentos da anuidade, uma vez anuitizados, serão parcialmente baseados no desempenho dos investimentos subjacentes. As anuidades variáveis atraem os investidores porque permitem que elas participem do crescimento do mercado. No entanto, as quedas do mercado podem resultar na perda de valor da anuidade e, consequentemente, em pagamentos de anuidade mais baixos.
Por exemplo, um recurso GMIB pode fornecer ao comprador de anuidade a opção de receber um pagamento com base no valor de mercado real do investimento de anuidade variável ou o valor do investimento inicial composto de juros de seis por cento ao ano. Outro tipo de recurso do GMIB pode garantir um benefício de anuidade com base no valor mais alto que a conta de investimento já atingiu.
Diferentes provedores de anuidade podem chamar o GMIB por nomes diferentes, como Programa de Renda Garantida de Aposentadoria, ou GRIP, ou Conta de Juros Garantidos, ou GIA.
Vantagens e desvantagens de um GMIB
O recurso de Benefício de Renda Mínima Garantida é uma maneira de ajudar a compensar o risco de mercado que vem com o investimento em uma anuidade variável. Ao garantir um nível mínimo de pagamentos de anuidade, independentemente do desempenho do investimento, um recurso GMIB pode fornecer segurança adicional para aposentados que planejam viver com sua renda de anuidade.
No entanto, os benefícios adicionais de anuidade, como um GMIB, vêm com custos e taxas adicionais, que podem prejudicar o crescimento de qualquer investimento. Além disso, há muitos fatores complexos que influenciam o cálculo dos pagamentos de anuidades, especialmente quando uma cláusula GMIB está envolvida. Por esse motivo, pode ser difícil comparar as diferentes opções oferecidas pelos provedores de anuidades entre si. As anuidades variáveis também oferecem um menu limitado de opções de investimento, que podem não atender às necessidades de todos os investidores.