Benefício de acumulação mínima garantida (GMAB)
O que é um benefício de acumulação mínimo garantido?
O benefício de acumulação mínima garantida (GMAB) é um rider de anuidade variável que garante um valor mínimo ao beneficiário após o período de acumulação ou outro período definido, geralmente algo próximo a 10 anos. O piloto GMAB protege o valor da anuidade das flutuações do mercado. Este benefício opcional está disponível por um custo adicional, que varia de acordo com a seguradora.
Principais vantagens
- O benefício de acumulação mínima garantida (GMAB) é um benefício de anuidade opcional que garante pagar um valor mínimo ao beneficiário após um período de detenção: a acumulação ou outro período estabelecido.
- O piloto GMAB protege o titular da conta contra as flutuações do mercado.
- Se o valor da conta exceder o benefício mínimo do piloto, o valor da conta é pago ao proprietário da conta.
- Outros passageiros com benefícios de vida mínimos garantidos incluem o benefício de renda mínima garantida (GMIB), benefício de retirada mínima garantida (GMWB), benefício de retirada vitalícia garantida e benefício vitalício autônomo.
Compreendendo o Benefício Garantido de Acumulação Mínima
O benefício de acumulação mínimo garantido só será utilizado se o valor de mercado da anuidade cair abaixo do valor mínimo garantido. Em certos cenários, os custos cumulativos do benefício são devolvidos à anuidade se o valor da anuidade for superior ao benefício mínimo, eliminando a necessidade de utilização do passageiro.
Além do benefício de acumulação mínima garantida, que restringe retiradas até após o período de acumulação, outros usuários de benefício mínimo de vida garantido podem ou não ter um período de manutenção ou exigir anuitização. Isso inclui um benefício de renda mínima garantida (GMIB) e um benefício de retirada mínima garantida (GMWB).
Além disso, existem dois outros pilotos: um benefício vitalício garantido de retirada e um benefício vitalício autônomo.
GMAB vs. outros benefícios garantidos
Um benefício de renda mínima garantida (GMIB) garante ao beneficiário uma renda mínima durante a aposentadoria, oferecendo proteção contra a volatilidade do mercado. Se o investidor anuitizar o contrato, os pagamentos serão baseados no valor do fundo e uma taxa de juros definida. Este tipo de piloto está sujeito a limites de idade e períodos de detenção.
Um benefício de retirada mínima garantida (GMWB) é um produto híbrido que garante que uma porcentagem do fundo de aposentadoria será elegível para retiradas anuais até o esgotamento do investimento inicial. As porcentagens variam, mas normalmente variam de 5% a 10%. O valor disponível para saque pode ter restrições de idade.
Se os investimentos tiverem um bom desempenho, os beneficiários podem tirar proveito de uma opção de step-up, garantindo retiradas mais altas garantidas. Um benefício garantido de saque vitalício (GLWB), também considerado um produto híbrido, garante ao investidor um percentual específico do valor do fundo para saque durante sua vida, oferecendo maior proteção contra as flutuações do mercado. Um GLWB às vezes é chamado de GMWB com uma opção vitalícia.
Um benefício vitalício autônomo (SALB) é semelhante ao GLWB, mas não requer a compra de uma anuidade. Geralmente, um investidor que deseja ter acesso aos seus fundos terá que se tornar anuitário ou enfrentar penalidades. O SALB oferece acesso vitalício ao fundo, independentemente do desempenho do mercado, com taxas e certas restrições.