Benefício garantido de retirada vitalícia (GLWB)
O que é um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB)?
Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) é um participante de um contrato de anuidade variável que permite retiradas, regulares ou ocasionais, a serem feitas de uma anuidade durante a fase de acumulação sem penalidade. O beneficiário paga pelo passageiro GLWB com taxas adicionais que são adicionadas ao valor total do contrato de anuidade. A quantidade de dinheiro que pode ser retirada é uma porcentagem do valor total da anuidade.
Principais vantagens
- Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) é um passageiro que pode ser adicionado a uma anuidade variável que garante algum nível mínimo de renda vitalícia após a anuidade.
- Dependendo de seus termos, o GLWB pode aumentar à medida que aumentam os investimentos vinculados à parcela variável da anuidade.
- O passageiro geralmente é opcional e vem com taxas e encargos adicionais, mas permite que uma anuidade variável tenha alguns aspectos fixos.
Compreendendo os benefícios garantidos de retirada vitalícia
Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) permite que o titular deste passageiro receba uma anuidade para retirar retiradas regulares ou ocasionais da anuidade durante o período de acumulação antes de ser anuitizada.
Normalmente, uma anuidade é um contrato entre o comprador, chamado de beneficiário, e o emissor, no qual o beneficiário faz um pagamento único ou pagamentos regulares ao emissor e, em troca, o emissor faz pagamentos mensais de volta ao beneficiário após o saldo de fundos na anuidade for atingido ou algum outro limite contratado for atingido. É uma forma de economizar para a aposentadoria, fazendo pagamentos regulares por um período de tempo e, em seguida, recebendo pagamentos regulares durante a aposentadoria.
Na maioria dos casos, o beneficiário não tem permissão para sacar ou receber quaisquer pagamentos da conta até que a conta passe da fase de acumulação, na qual o beneficiário está pagando para financiar a anuidade, para a fase de pagamento. Esse processo também é conhecido como anuitização da conta. Se o beneficiário sacar dinheiro da conta durante o período de acumulação, ele enfrentará taxas pesadas.
Um beneficiário do GLWB permite que o beneficiário receba distribuições da anuidade durante o período de acumulação, independentemente de como o fundo está se saindo, enquanto o fundo ainda cresce e permanece próximo da meta de data de financiamento e anuidade. É possível que as distribuições do GLWB drenem o fundo de dinheiro suficiente para que a data de anuitização do fundo precise ser adiada. O valor que pode ser retirado através do GLWB é determinado pelo contrato do piloto.
Prós e contras de um benefício garantido de retirada vitalícia
Ao contrário de uma anuidade tradicional, que amarra o dinheiro que o beneficiário coloca no fundo até a aposentadoria, um piloto GLWB em uma anuidade permite que o beneficiário acesse o dinheiro que pagou na anuidade retirando parte dele antes que a anuidade seja concluída o período de acumulação.
Essa maior flexibilidade significa que o beneficiário poderia trocar parte da estabilidade da anuidade por um maior retorno sobre o dinheiro, se investir o dinheiro retirado da anuidade em um investimento mais arriscado com um retorno maior.
As únicas desvantagens reais de um passageiro GLWB são o custo de adquiri-lo e a possibilidade de o período de distribuição da anuidade ser atrasado se uma quantia significativa for retirada antecipadamente da anuidade.