Conta Congelada
O que é uma conta congelada?
Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento por meio da qual nenhuma transação pode ser feita. O congelamento de contas é normalmente o resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, pode ser feito pelo próprio banco. Isso geralmente ocorre quando o titular da conta tem dívidas não pagas a credores ou ao governo, ou quando há atividade suspeita detectada por meio da conta.
Principais vantagens
- Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento por meio da qual nenhuma transação de débito pode ser feita.
- O congelamento de contas é normalmente o resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, pode ser feito pelo próprio banco.
- Quando uma conta bancária é congelada, pode ser por causa de dinheiro devido a outro indivíduo ou empresa.
- Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente exigem certas ações do titular da conta antes de serem cancelados.
Compreendendo contas congeladas
Contas congeladas não permitem transações de débito. Quando uma conta é congelada, os titulares da conta não podem fazer retiradas, compras ou transferências, mas podem continuar a fazer depósitos e transferências. Simplificando, um consumidor pode colocar dinheiro em uma conta, mas não pode retirar dinheiro dela. Não há um período de tempo definido para que uma conta possa ser congelada. Normalmente, os congelamentos são cancelados quando o titular da conta satisfaz as condições de congelamento.
Quando uma conta bancária é congelada, pode ser por causa de dinheiro devido a outro indivíduo ou empresa. O congelamento de contas também pode ser resultado de dívidas pendentes com o Internal Revenue Service (IRS). Qualquer credor que tenha uma decisão judicial contra uma pessoa física também pode ter sua conta bancária congelada. O credor pode realmente congelar a conta em até duas vezes o valor devido.
Para processar um congelamento de conta, os bancos e empresas de investimento devem primeiro receber uma ordem judicial. Quando um banco recebe a sentença, é legalmente obrigado a bloquear a conta imediatamente e não é obrigado a informar o titular da conta. A instituição também pode congelar temporariamente a conta em certos casos sem julgamento.
As instituições financeiras devem congelar as contas imediatamente após receberem uma ordem judicial e não são obrigadas a informar os titulares das contas.
Quando e se a instituição enviar o aviso ao titular da conta, o consumidor poderá procurar o advogado e o telefone indicados no aviso. Se não receberem um aviso após o bloqueio da conta, eles podem ligar para o banco e pedir o nome e o telefone do advogado para tentar liquidar a conta.
Razões pelas quais as contas podem estar congeladas
As contas podem ser congeladas por vários motivos. Os reguladores ou um tribunal podem congelar contas se o titular da conta deixar de desembolsar os pagamentos devidos ou outras violações. Além das contas bancárias, as contas de corretagem também podem ser congeladas pelo Federal Reserve Board de acordo com as estipulações do Regulamento T sobre contas em dinheiro e compra de títulos. Um congelamento de 90 dias é feito para evitar o parasitismo, um ato proibido em que um investidor tenta comprar e vender títulos sem pagar totalmente por eles. Durante esse congelamento, o investidor pode continuar a comprar títulos; no entanto, eles devem pagar pelas negociações integralmente na data em que forem feitas.
Os bancos também podem congelar contas se acreditarem que a atividade da conta é ilusória ou não está em conformidade. Isso pode resultar de ações que o banco suspeita serem fraudulentas e talvez não realizadas pelo titular da conta. Por exemplo, uma retirada exorbitante repentina e suspeita ou transferência para uma conta no exterior pode indicar que uma conta foi comprometida. As contas também podem ser congeladas se o proprietário falecer e um herdeiro ou administrador da propriedade do falecido ainda não tiver sido nomeado.
Se um indivíduo for considerado cúmplice de certos crimes, suas contas podem ser congeladas, incluindo potencialmente aquelas mantidas em conjunto com cônjuges e parceiros de negócios. Uma conta também pode ser congelada por um banco ou tribunal se o proprietário for suspeito de atividade ilegal. Os titulares de contas podem solicitar que o banco ou instituição congele suas contas.
Como descongelar uma conta
Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente requerem certas ações do titular da conta antes de serem cancelados. O congelamento da conta é cancelado se, e quando, o pagamento for feito na íntegra para liquidar uma dívida pendente a um credor ou ao governo. Em alguns casos, o credor pode liquidar a dívida por um valor inferior.
Em casos de atividades suspeitas, o banco geralmente suspende uma ordem de congelamento após a conclusão de uma investigação. Se for detectada atividade ilegal, ou se o titular da conta for considerado cúmplice de qualquer fraude por meio da conta, a conta poderá ser encerrada permanentemente e os fundos restantes poderão ser apreendidos.