Itens Estrangeiros
O que são itens estrangeiros?
Itens estrangeiros são cheques ou saques sobre uma instituição financeira (FI) diferente daquela em que estão sendo apresentados. Os itens estrangeiros também podem ser chamados de itens em trânsito.
Principais vantagens
- Os itens estrangeiros são transações interbancárias, consistindo em um cheque ou saque feito em um banco para ser depositado em outro.
- Quando um banco aceita um item estrangeiro para depósito, ele deve verificar se há fundos suficientes na conta para cobri-lo e, em seguida, obtê-los do banco emissor.
- O Regulamento CC do Federal Reserve permite que os bancos retenham até nove dias em itens estrangeiros se forem contas novas, embora a maioria tenha como objetivo compensá-los em dois dias úteis.
- Os itens estrangeiros sacados em bancos fora dos Estados Unidos demoram mais para serem processados e estão sujeitos a variações nas taxas de câmbio e, ocasionalmente, a limites.
Compreendendo itens estrangeiros
Itens estrangeiros são transações interbancárias, consistindo em um cheque ou saque feito em um banco para ser depositado em outro. Um item estrangeiro sacado em um banco diferente daquele em que está sendo depositado também é conhecido como um item não por nossa conta , ao contrário de um item por nossa conta : um cheque ou saque apresentado ao banco onde o emissor do cheque tem os fundos depositados.
Por exemplo, se um titular de conta no Wells Fargo emitisse um cheque para um titular de conta no Chase, esse cheque seria considerado um item estrangeiro, um item em trânsito ou um item fora de nós quando o titular da conta Chase o depositasse em sua conta bancária.
Os bancos podem determinar se um cheque ou outro cheque é um item estrangeiro, observando seu número de trânsito de rota. O item também pode conter outras informações sobre o banco de origem impressas, incluindo seu nome.
Método de Itens Estrangeiros
Quando um banco aceita um item estrangeiro para depósito, ele deve liberar o item com o banco que o emitiu. Em primeiro lugar, é necessário verificar se há fundos suficientes na conta em que o item é sacado para custear o item. Se houver, o próximo passo é obter esses recursos do banco emissor.
O Federal Reserve Regulation CC permite que os bancos retenham até nove dias em itens estrangeiros, sabendo que eles podem levar algum tempo para compensar. Isso se aplica apenas a novas contas. A maioria das IFs, no entanto, visa disponibilizar fundos de itens estrangeiros no dia útil após a realização do depósito ou, na sua falta, no prazo máximo de dois dias úteis.
A maioria dos itens estrangeiros é compensada eletronicamente por meio de umarede de câmara de compensação automática (ACH).
Esse tempo de resposta rápido é possível graças à conversão de cheque eletrônico e outras formas de conversão de cheque bancário eletrônico.
Itens estrangeiros fora de bancos dos EUA
Itens estrangeiros sacados em bancos fora dos Estados Unidos, também conhecidos como itens internacionais, demoram mais para serem processados. É possível depositar tal item em uma conta bancária nos Estados Unidos, embora isso possa exigir um tempo de retenção de até seis a oito semanas, dependendo do país onde o banco estrangeiro está localizado.
Os itens sacados em bancos canadenses geralmente são processados mais rapidamente. Por outro lado, os cheques e saques em bancos mais distantes podem demorar várias semanas antes de entrarem na conta do destinatário.
Além disso, alguns bancos podem aceitar apenas cheques ou saques em contas bancárias estrangeiras acima de um determinado valor limite, devido às despesas e ao tempo envolvido no envio do item estrangeiro para um banco correspondente no país relevante e, em seguida, apresentá-lo a uma filial do estrangeiro banco no qual é sacado.
Vale lembrar também que o cheque ou saque estrangeiro pode valer mais ou menos na hora da liquidação do que no momento do depósito, devido às variações diárias da taxa de câmbio.
Considerações Especiais
Moeda diferente de dólares dos Estados Unidos (USD) também pode ser considerada um item estrangeiro quando depositada em uma conta, pois procedimentos especiais podem entrar em jogo. A moeda canadense depositada em um banco dos EUA não precisa ser tratada de forma diferente, embora as taxas de câmbio sejam calculadas.