Entidade Financiadora
O que é uma entidade financiadora?
Uma entidade de financiamento é a parte em um acordo de financiamento que fornece dinheiro, propriedade ou outro ativo a um intermediário ou entidade financiada. Uma entidade de financiamento recebe uma taxa por seus serviços e está vinculada à entidade financiada por meio de uma cadeia de transações de financiamento em todos os intermediários.
Principais vantagens
- Uma entidade de financiamento é a parte em uma transação financeira que fornece dinheiro, propriedade ou outro ativo a um intermediário ou entidade financiada.
- Uma entidade de financiamento está ligada à entidade financiada por meio de uma cadeia de transações de financiamento em todos os intermediários.
- As entidades financeiras obtêm lucro por meio das taxas e juros que cobram pelo empréstimo de capital.
- Os reguladores procuram garantir que as entidades financeiras sejam financeiramente sólidas, considerando fraudulentas as ações que deturpam ou ocultam a saúde financeira delas.
- Os indivíduos privados também podem ser entidades de financiamento; um exemplo disso é quando os investidores compram ações de empresas públicas.
Como funciona uma entidade de financiamento
As entidades financiadoras e as entidades financiadas representam as duas partes principais em um acordo de financiamento. Uma entidade de financiamento fornece dinheiro que é usado pela entidade financiada. Outras entidades podem servir como intermediários ou intermediários.
As entidades de financiamento mais comuns são instituições financeiras (IFs), como bancos centrais, de varejo, comerciais, da Internet e de investimento (IBs). As cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimo, companhias hipotecárias, corretoras e seguradoras também podem atuar como entidades financeiras.
Em seguros, as entidades financeiras incluem subscritores, credores e compradores que têm propriedade direta em um contrato de seguro de vida. O papel principal de uma entidade de financiamento em uma transação de seguro de vida é fornecer fundos. Eles estão envolvidos no negócio de liquidação viatical, que inclui atividades relacionadas à oferta, compra, investimento, financiamento, venda e subscrição de apólices de seguro de vida.
As entidades de financiamento não são os únicos provedores de empréstimos. Pessoas físicas também podem ser entidades de financiamento. Por exemplo, os investidores individuais se tornam uma entidade de financiamento quando compram ações de empresas públicas porque estão fornecendo fundos para a empresa.
Como uma entidade de financiamento obtém lucro
Uma das principais preocupações dos financiadores é a geração de lucros. As entidades de financiamento não fornecem empréstimos de capital sem cobrar uma taxa. Isso garante que eles ganhem dinheiro com cada uma de suas transações. Os juros e as taxas que as entidades financeiras cobram pelo empréstimo de capital são uma de suas principais fontes de receita.
Entre as suas muitas tarefas, as entidades financeiras devem fazer o seu melhor para garantir que apenas fornecem capital a quem tem capacidade para o reembolsar. Quando uma empresa ou um indivíduo não pode pagar um empréstimo, eles estão inadimplentes. Para reduzir o risco de inadimplência, a entidade de financiamento geralmente comparará a receita da entidade financiada em potencial com suas outras dívidas e despesas . Uma entidade de financiamento também costuma examinar a pontuação de crédito do requerente para confirmar um bom histórico de pagamento de obrigações financeiras.
Antes de emprestar dinheiro a uma empresa, uma entidade de financiamento revisará as demonstrações financeiras da empresa para determinar o desempenho atual da empresa e as perspectivas futuras.
Se todas as caixas corretas estiverem marcadas e um aplicativo receber luz verde, a entidade de financiamento precisará garantir o financiamento necessário. Uma opção é pedir dinheiro emprestado a um banco ou outra instituição financeira usando ativos como garantia. Por exemplo, uma empresa pode vender seu estoque para uma entidade financeira, que usa essa nova garantia para garantir um empréstimo de um banco.
A entidade de financiamento então remete os fundos do banco para a empresa, e a empresa recompra o estoque e fornece à entidade de financiamento uma taxa. Embora a titularidade legal do estoque da empresa tenha sido transferida para a entidade financiadora, o estoque ainda é essencialmente propriedade da empresa.
Regulamentação das Entidades Financiadoras
saúde financeira como fraudulenta.
O Internal Revenue Service (IRS) revisa esses acordos para determinar se o objetivo dos intermediários era disfarçar as transações como sendo um acordo de financiamento. Se o IRS determinar que o objetivo do acordo de financiamento é reduzir o imposto retido na fonte, ele pode decidir que as entidades intermediárias estão agindo como conduítes.
Vantagens e desvantagens das entidades financiadoras
As entidades de financiamento fazem a economia funcionar. Os empréstimos aumentam a oferta de dinheiro, ajudam as empresas a expandir suas operações e promovem a competição no mercado.
Empresas e indivíduos dependem de financiamento para atingir seus objetivos e melhorar suas circunstâncias. As entidades de financiamento são amplamente responsáveis por atender a essas necessidades.
No entanto, existem ressalvas a este sistema. Receber dinheiro nas circunstâncias erradas ou em condições desfavoráveis pode ter grandes implicações. Empresas e indivíduos que entram em transações com entidades financeiras podem se ver presos a prazos de reembolso que prejudicam significativamente sua saúde financeira nos próximos anos. Se o investimento que fizeram com o financiamento não der certo ou se sua situação financeira mudar consideravelmente, eles podem até ser forçados à falência.