Instituição Financeira (FI)
O que é uma instituição financeira (FI)?
Uma instituição financeira (FI) é uma empresa que se dedica ao negócio de lidar com transações financeiras e monetárias, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio de moeda. As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações comerciais dentro do setor de serviços financeiros, incluindo bancos, sociedades fiduciárias, seguradoras, corretoras e distribuidores de investimentos. Praticamente todos os que vivem em uma economia desenvolvida têm uma necessidade contínua ou pelo menos periódica dos serviços de instituições financeiras.
Principais vantagens
- Uma instituição financeira (FI) é uma empresa que se dedica ao negócio de lidar com transações financeiras e monetárias, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio de moeda.
- As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações comerciais dentro do setor de serviços financeiros, incluindo bancos, sociedades fiduciárias, seguradoras, corretoras e distribuidores de investimentos.
- As instituições financeiras podem variar de acordo com o tamanho, escopo e geografia.
Entendendo a Instituição Financeira (FI)
As instituições financeiras atendem à maioria das pessoas de alguma forma, visto que as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, com indivíduos e empresas dependendo de instituições financeiras para transações e investimentos. Os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos e instituições financeiras porque eles desempenham uma parte integrante da economia. Historicamente, a falência de instituições financeiras pode criar pânico.
Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante contas de depósito regulares para tranquilizar indivíduos e empresas quanto à segurança de suas finanças com instituições financeiras. A saúde do sistema bancário de uma nação é a base da estabilidade econômica. A perda de confiança em uma instituição financeira pode facilmente levar a uma corrida aos bancos.
Tipos de instituições financeiras
As instituições financeiras oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais. Os serviços específicos oferecidos variam amplamente entre os diferentes tipos de instituições financeiras.
Bancos comerciais
Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz empréstimos comerciais, pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas empresas. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas faz suas transações bancárias, ao contrário de um banco de investimento.
Bancos e entidades comerciais semelhantes, como instituições de crédito ou cooperativas de crédito, oferecem os serviços financeiros mais comumente reconhecidos e usados: contas correntes e de poupança, hipotecas residenciais e outros tipos de empréstimos para clientes comerciais e de varejo. Os bancos também atuam como agentes de pagamento por meio de cartões de crédito, transferências eletrônicas e câmbio.
As instituições financeiras podem operar em várias escalas, desde cooperativas de crédito da comunidade local até bancos de investimento internacionais.
Bancos de investimento
Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também costumam oferecer serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para bolsas de valores e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.
Seguradoras
Entre as instituições financeiras não bancárias mais conhecidas estão as seguradoras. A oferta de seguros, seja para pessoas físicas ou jurídicas, é um dos serviços financeiros mais antigos. A proteção de ativos e a proteção contra riscos financeiros, garantidos por produtos de seguros, é um serviço essencial que facilita os investimentos individuais e corporativos que impulsionam o crescimento econômico.
Corretoras
As corretoras e empresas de investimento, como a fornecedora de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF), Fidelity Investments, se especializam em fornecer serviços de investimento que incluem gestão de patrimônio e serviços de consultoria financeira. Eles também fornecem acesso a produtos de investimento que podem variar de ações e títulos até investimentos alternativos menos conhecidos, como fundos de hedge e investimentos de capital privado.
perguntas frequentes
Por que as instituições financeiras (FI) são importantes?
As instituições financeiras atendem à maioria das pessoas de alguma forma, visto que as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, com indivíduos e empresas dependendo de instituições financeiras para transações e investimentos. Os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos e instituições financeiras porque eles desempenham uma parte integrante da economia. Historicamente, a falência de instituições financeiras pode criar pânico.
Quais são os diferentes tipos de instituições financeiras (IF)?
Praticamente todos os que vivem em uma economia desenvolvida têm uma necessidade contínua ou pelo menos periódica dos serviços de instituições financeiras. Os tipos mais comuns de instituições financeiras (IF) são bancos comerciais, bancos de investimento, seguradoras e corretoras. Essas entidades oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio.
Qual é a diferença entre um banco comercial e um banco de investimento?
Um banco comercial, onde a maioria das pessoas faz seus serviços bancários, é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz negócios, empréstimos pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para indivíduos e pequenas empresas. Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também costumam oferecer serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para bolsas de valores e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.