22 Junho 2021 21:25
No setor de serviços financeiros, uma das carreiras mais cobiçadas é a de analista. A principal função de um analista financeiro é estudar os dados para identificar oportunidades ou avaliar os resultados das decisões de negócios ou recomendações de investimento. Os analistas financeiros podem trabalhar em funções júnior e sênior em uma empresa, e é um nicho que muitas vezes leva a outras oportunidades de carreira.
O setor de serviços financeiros é competitivo e pode ser difícil entrar no mercado. Se você estiver interessado em uma carreira como analista financeiro, continue lendo para descobrir o que pode fazer para se preparar para o trabalho.
Principais vantagens
- Um analista financeiro analisa os dados para identificar oportunidades de negócios ou fazer recomendações de investimento.
- Mais analistas juniores tendem a fazer muita coleta de dados, modelagem financeira e manutenção de planilhas.
- Mais analistas seniores tendem a gastar tempo no desenvolvimento de teses de investimento, conversando com equipes de gestão da empresa e outros investidores e idéias de marketing.
- Um diploma de bacharel em matemática ou finanças é útil, mas um mestrado em finanças, uma área relacionada à matemática ou um MBA também ajudará a colocar o pé na porta, bem como as certificações do setor, como uma carta CFA.
O que é um analista financeiro?
Os analistas financeiros examinam os dados financeiros e usam suas descobertas para ajudar as empresas a tomar decisões de negócios. Freqüentemente, sua análise visa informar as decisões de investimento das empresas.
Mais especificamente, os analistas financeiros pesquisam as condições macroeconômicas e microeconômicas, juntamente com os fundamentos da empresa, para fazer previsões sobre negócios, setores e indústrias. Eles também costumam recomendar um curso de ação, como comprar ou vender ações de uma empresa com base em seu desempenho e perspectivas gerais.
Um analista deve estar ciente dos desenvolvimentos atuais na área em que se especializa, bem como na preparação de modelos financeiros para prever as condições econômicas futuras para qualquer número de variáveis.
Nem todos os analistas financeiros analisam os mercados de ações ou títulos ou ajudam seus empregadores a fazer investimentos. As empresas também podem contratar um analista para usar dados numéricos para identificar a eficácia de várias técnicas de marketing em relação ao custo. As empresas que utilizam o modelo de franquia geralmente têm analistas financeiros que são responsáveis por rastrear franquias individuais ou grupos de franquias em uma região geográfica. Os analistas determinam onde estão os pontos fortes e fracos e fazem previsões de lucros e perdas.
Habilidades necessárias e educação
Em comparação com muitas carreiras com altos salários, as qualificações para se tornar um analista financeiro são muito menos rígidas e bem definidas. Ao contrário da lei e da medicina, não existem mínimos educacionais para toda a carreira. Se você enfrentará qualquer licenciamento exigido depende de fatores, como seu empregador e suas funções específicas de trabalho.
Dito isso, no século 21, o diploma de bacharel – de preferência com especialização em economia, finanças ou estatística – tornou-se um requisito de fato para se tornar um analista financeiro. Outros cursos considerados favoravelmente incluem contabilidade e matemática e até mesmo biologia e engenharia – especialmente se alguém tiver interesse em se especializar como analista nesses setores. A competição é muito grande, e cursos de graduação ou pós-graduação são muito comuns no mercado de trabalho, para ter uma chance séria de se candidatar a um cargo de analista com menos de um bacharelado.
Os grandes bancos de investimento, onde os MBA em uma escola de negócios de alto nível. Graduados em MBA são freqüentemente contratados como analistas seniores logo após a escola de negócios.
Independentemente da educação, uma carreira de sucesso como analista financeiro requer fortes habilidades quantitativas, habilidades especializadas em resolução de problemas, habilidade no uso da lógica e habilidades de comunicação acima da média. Os analistas financeiros precisam processar dados, mas também precisam relatar suas descobertas a seus superiores de maneira clara, concisa e persuasiva.
Exames de certificação para fazer
Se você não for um estudante de MBA ou um estudante de economia como um graduado, você pode querer estudar para os exames da Série 7 e Série 63 ou participar do Programa Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Lembre-se de que a participação no exame da Série 7 exigirá o patrocínio de uma firma membro da FINRA ou de uma organização reguladora. A partir de outubro de 2018, a FINRA fará as perguntas comuns da Série 7 (junto com alguns outros testes) e as colocará em um novo exame denominado Securities Industry Essentials (SIE). É possível fazer o exame SIE sem nenhum patrocínio e isso pode ajudar muito no seu currículo.
Embora o exame CFA seja altamente técnico, os exames da Série 7 e da Série 63 são outras maneiras de demonstrar uma familiaridade básica com os termos de investimento e práticas contábeis. Se você olhar um exemplo de exame CFA e ele parecer opressor, comece fazendo o SIE e, em seguida, avance para o exame CFA, ou comece a entrevistar para cargos de analista júnior depois de passar no SIE. Muitas instituições também oferecem programas de treinamento para candidatos que se mostram promissores na área.
Tipos de posições de analista
O campo da análise financeira é amplo, apresentando uma variedade de cargos e planos de carreira. No setor financeiro / de investimento, as três categorias principais de analistas são aquelas que trabalham para:
- Empresas de compra (casas de investimento que gerenciam seus próprios fundos)
- Empresas vendedoras
- Bancos de investimento
Os analistas financeiros também podem trabalhar para bancos locais e regionais, seguradoras, corretoras de investimentos imobiliários e outras empresas baseadas em dados. Qualquer empresa que frequentemente toma decisões pesadas sobre como gastar dinheiro é um lugar onde um analista financeiro pode potencialmente agregar valor.
Analistas Buy-Side
A maioria dos analistas financeiros trabalha no que é conhecido como buy-side. Eles ajudam seus empregadores a tomar decisões sobre como gastar seu dinheiro, seja investindo em ações e outros títulos para um fundo interno, comprando propriedades de renda (no caso de uma empresa de investimento imobiliário) ou alocando dólares de marketing. Alguns analistas desempenham suas funções não para um empregador específico, mas para uma empresa terceirizada que fornece análises financeiras a seus clientes. Isso mostra o valor do que um analista financeiro faz; toda uma indústria existe em torno dele.
Os analistas financeiros do lado comprador raramente têm a palavra final sobre como seus empregadores ou clientes gastam seu dinheiro. No entanto, as tendências que descobrem e as previsões que fazem são inestimáveis no processo de tomada de decisão. Com os mercados financeiros globais evoluindo mais rápido do que nunca e os ambientes regulatórios mudando aparentemente diariamente, é lógico que a demanda por analistas financeiros compradores qualificados só aumentará no futuro.
Analistas de vendas
Em uma empresa sell-side, os analistas avaliam e comparam a qualidade dos títulos em um determinado setor ou indústria. Com base nessa análise, eles escrevem relatórios de pesquisa com certas recomendações, como “comprar ” , “vender”, “comprar forte”, “vender forte” ou “manter”. Eles também rastreiam as ações que estão na carteira de um fundo para determinar quando / se a posição do fundo nessa ação deve ser vendida. As recomendações desses analistas de pesquisa têm um grande peso na indústria de investimentos, inclusive para pessoas empregadas em empresas compradoras.
Talvez o trabalho de analista financeiro mais prestigioso (e mais bem pago) seja o de analista sell-side de um grande banco de investimento. Esses analistas ajudam os bancos a definir o preço de seus próprios produtos de investimento e a vendê-los no mercado. Eles compilam dados sobre as ações e títulos do banco e usam análises quantitativas para projetar o desempenho desses títulos no mercado. Com base nessa pesquisa, eles fazem recomendações de compra e venda aos clientes do banco, direcionando-os para determinados títulos do menu de produtos do banco.
Mesmo dentro dessas especialidades, existem subespecialidades: analistas que se concentram em ações ou em instrumentos de renda fixa. Muitos analistas também se especializam ainda mais em um setor ou indústria específica. Um analista pode se concentrar em energia ou tecnologia, por exemplo.
Analistas de banco de investimento e ações
Os analistas em firmas de banco de investimento muitas vezes desempenham um papel na determinação da viabilidade ou não de certos negócios entre empresas, como ofertas públicas iniciais (IPOs), fusões e aquisições (M&A), com base nos fundamentos corporativos. Os analistas avaliam as condições financeiras atuais – além de confiar fortemente em modelagem e previsão – para fazer recomendações sobre se uma determinada fusão é apropriada ou não para o cliente desse banco de investimento ou se um cliente deve investir capital de risco em uma empresa.
Os analistas que ajudam a tomar decisões de compra e venda para grandes bancos e que tentam localizar oportunidades de IPO auspiciosas são chamados de analistas de ações. Seu foco é principalmente nos mercados de ações; eles ajudam a encontrar empresas que apresentam as oportunidades mais lucrativas de propriedade. Normalmente, os analistas de ações estão entre os profissionais mais bem pagos no campo da análise financeira. Isso é em parte uma função de seus empregadores; os grandes bancos de investimento usam salários altíssimos para atrair os melhores talentos.
Os analistas de ações costumam lidar com grandes somas de dinheiro. Quando eles fazem uma previsão de vitória, o ganho para o empregador costuma ser da ordem de milhões de dólares. Como tal, os analistas de ações são generosamente recompensados.
Salário mediano não é medíocre
A maioria dos analistas financeiros ganha significativamente menos do que outros profissionais do setor financeiro, especialmente na cidade de Nova York. No entanto, a renda anual mediana de um analista financeiro iniciante é significativamente maior do que a renda anual mediana de um trabalhador assalariado ou remunerado em tempo integral nos Estados Unidos em geral. A partir do quarto trimestre fiscal de 2019, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, a renda média de um trabalhador assalariado ou remunerado em tempo integral nos EUA em uma base semanal era de $ 936. Para uma semana de trabalho de 40 horas, isso se traduz em uma renda anual de aproximadamente $ 48.672.
De acordo com dados do US renda média anual para analistas financeiros em todos os níveis de experiência em maio de 2018 foi de $ 85.660 por ano (ou $ 41,18 por hora). Portanto, em média, os analistas financeiros começam muito mais bem pagos do que o trabalhador típico. Além disso, os analistas financeiros das grandes empresas de Wall Street costumam ganhar muito mais, mesmo durante o primeiro ano. Na verdade, ganhar uma remuneração total de $ 140.000 ou mais é uma meta comum para analistas de primeiro ano em bancos de investimento.
Perspectiva de emprego de analista financeiro
Em termos de empregos, as perspectivas são boas para a profissão de analista financeiro. Embora seja um campo competitivo, em 2018, havia cerca de 329.500 empregos no total neste campo de acordo com as últimas estatísticas BLS disponíveis, a profissão deve crescer cerca de 6% na década entre 2018-28 – um aumento de 20.300 posições. As notas do BLS:
A demanda por analistas financeiros tende a crescer com a atividade econômica geral. Os analistas financeiros serão necessários para avaliar as oportunidades de investimento quando novos negócios forem estabelecidos ou quando os negócios existentes se expandirem. Além disso, os mercados emergentes em todo o mundo estão oferecendo novas oportunidades de investimento, o que exige experiência nas regiões geográficas onde esses mercados estão localizados.
Estados com maior nível de emprego nesta ocupação, em ordem decrescente: Califórnia, Nova York (onde fica a localização física de Wall Street), Texas, Flórida e Illinois. Outras áreas de alto escalão incluem Washington DC, Delaware, Connecticut e Massachusetts. Os estados que pagam mais por analistas são Nova York, Washington DC, Connecticut, Massachusetts e Alasca.
O que esperar no trabalho
Os analistas financeiros precisam estar atentos à coleta de informações sobre o nível macroeconômico, bem como à coleta de informações sobre empresas específicas, avaliando especificamente seus fundamentos financeiros por meio dos balanços das empresas. Para ficar por dentro das notícias financeiras, os analistas precisarão fazer muitas leituras em seu próprio horário. Os analistas tendem a examinar publicações como The Wall Street Journal, The Financial Times e The Economist, bem como sites financeiros.
Ser analista também envolve muitas vezes uma quantidade significativa de viagens. Alguns analistas visitam empresas para obter uma visão em primeira mão das operações no nível do solo. Os analistas também frequentam conferências com colegas que compartilham a mesma especialidade que eles.
Quando no escritório, os analistas aprendem a ser proficientes com planilhas, bancos de dados relacionais e pacotes estatísticos e gráficos. Eles usam essas ferramentas para desenvolver recomendações para a alta administração e para produzir apresentações e relatórios financeiros detalhados que incluem previsões, análises de custo-benefício e análises de tendências. Os analistas também interpretam as transações financeiras e devem verificar os documentos quanto à conformidade com as regulamentações governamentais.
Oportunidades de avanço
Em termos de protocolo entre escritórios, os analistas geralmente interagem entre si como colegas, ao mesmo tempo que se reportam a um gerente de portfólio ou outra função de gerenciamento sênior. Um analista júnior pode chegar ao analista sênior por um período de três a cinco anos. Para analistas seniores que continuam em busca de progresso na carreira, existe a possibilidade de se tornarem um gerente de portfólio, um parceiro em um banco de investimento ou um gerente sênior em um banco de varejo ou seguradora. Alguns analistas tornam-se consultores de investimentos ou consultores financeiros.
Conjunto de habilidades para o sucesso
Os analistas juniores mais bem-sucedidos são aqueles que desenvolvem proficiência no uso de planilhas, bancos de dados e apresentações do PowerPoint e aprendem outros aplicativos de software. Os analistas seniores mais bem-sucedidos, entretanto, são aqueles que não apenas dedicam muitas horas, mas também desenvolvem relacionamentos interpessoais com superiores e orientam outros analistas juniores. Os analistas promovidos também aprendem a desenvolver habilidades de comunicação e de relacionamento, elaborando apresentações orais e escritas que impressionam a alta administração.
The Bottom Line
A carreira de analista financeiro exige preparação e trabalho árduo. Ele também tem o potencial de fornecer não apenas recompensas financeiras, mas a satisfação genuína que resulta de ser parte integrante do cenário de negócios.