Noções básicas de responsabilidade financeira

O que significa ser financeiramente responsável? É uma pergunta complexa com uma resposta complexa, mas em seu cerne está uma verdade simples: para ser financeiramente responsável, você precisa viver dentro de suas possibilidades. E para viver dentro de suas possibilidades, você deve gastar menos do que ganha.

Cartões de crédito e dívidas

Se você realmente quer ser financeiramente responsável, apenas ser capaz de fazer seu pagamento mínimo mensal com cartão de crédito não é suficiente. Na verdade, o fato de não poder pagar o saldo total mostra que já gasta mais do que ganha. O uso responsável do crédito significa pagar o saldo de sua conta integralmente a cada mês.

Além disso, os cartões de crédito devem ser usados ​​por conveniência, não para pagar as contas. Os cartões de crédito são úteis porque eliminam a necessidade de transportar dinheiro. Além disso, você pode gerar pontos de recompensa. Os cartões de crédito podem ser muito úteis em caso de emergência. Dito isso, se uma emergência o forçar a manter um saldo no cartão, viver de maneira financeiramente responsável significa limitar seus gastos até que o saldo seja pago.

Considere o interesse

A mesma lógica se aplica a todos os pagamentos recorrentes que envolvem o pagamento de juros. Pense nisso: pagar juros sobre qualquer coisa significa que você está gastando mais naquele item do que o preço de compra. Isso soa como a escolha mais responsável ou apenas a mais conveniente?

Quando os pagamentos de juros são fatorados no preço de compra, você está gastando mais para obter o item do que até mesmo o fabricante do item pensou que valia. Como tal, evitar o pagamento de juros sobre qualquer coisa deve ser um objetivo principal.

Claro, quando se trata de despesas com hospedagem e transporte pessoal, evitar juros é impossível para a maioria de nós. Em tais situações, minimizar o valor que você gasta em juros a cada mês é a ação mais responsável.

Agindo em seu próprio interesse

Para muitas pessoas, cortar juros e empréstimos é mais fácil falar do que fazer, mas na prática, tudo se resume a saber a diferença entre necessidades e luxos. Por exemplo, você pode precisar de um carro, mas não precisa de um modelo top de linha e, a menos que possa pagar em dinheiro, não deveria dirigir um.

Da mesma forma, você pode precisar de um lugar para morar, mas não precisa de uma hipoteca para poder pagar uma casa, comprar uma casa de maneira financeiramente responsável significa que você deve comprar uma que não vá quebrar o banco. Em termos financeiros, isso significa que não deve custar mais do que duas ou 2,5 vezes sua renda anual. Outra estimativa saudável é que o pagamento mensal da hipoteca não deve custar mais do que 30% do seu salário líquido mensal.

Além de evitar gastos excessivos na compra de sua casa, você deve fazer um pagamento inicial grande o suficiente para eliminar a necessidade de pagar pelo seguro hipotecário privado (PMI). Se você não puder atender a essas diretrizes de compra, alugue até ter condições financeiras para comprar.

Pagando-se primeiro – economizando

Gastar cada centavo que você ganha é simplesmente irresponsável, a menos que você tenha um grande fundo fiduciário tão cheio de dinheiro que você nunca sobreviverá aos ganhos. Para a maioria das pessoas, especialmente aquelas de nós que pretendem se aposentar um dia, economizar é uma atividade que deve ser levada a sério. Uma ótima maneira de fazer isso é quando você recebe seu cheque de pagamento – e antes de pagar suas contas – pague-se primeiro. Uma boa meta para economizar é 10%.

Quando se trata de economizar, investir no mercado de ações pode ser a opção mais lucrativa disponível. Claro, investir envolve risco, mas assumir riscos calculados às vezes é uma necessidade. A maneira responsável de fazer isso é ter um plano.

Comece examinando plano de poupança patrocinado pelo empregador, se tal plano estiver disponível. A maioria dos empregadores oferece para igualar suas contribuições até uma determinada porcentagem, portanto, contribuindo com pelo menos o suficiente para obter a correspondência, você ganha um retorno garantido sobre seu investimento.

Se suas finanças permitirem, maximize suas oportunidades de economia com impostos diferidos contribuindo com o valor total permitido pelo plano. Depois de começar a investir, monitore o progresso que você está fazendo em relação às suas metas e reequilibre o seu  portfólio conforme necessário para permanecer no caminho certo.

Fundo de emergência

Responsabilidade financeira significa estar preparado para o inesperado. A maioria dos especialistas concorda que você precisa ser capaz de se sustentar financeiramente por pelo menos seis meses sem uma renda. Se você é casado e está acostumado a viver com salários duplos, isso significa ser capaz de pagar as contas necessárias, como hipoteca, alimentação e serviços públicos com uma renda – ou mesmo nenhuma das receitas. Se um cheque de pagamento perdido iria arruiná-lo financeiramente, é hora de criar uma saída de emergência financeira para evitar isso.

Não acompanhe os vizinhos

Responsabilidade financeira significa fazer o que você tem que fazer para cuidar de suas necessidades e das necessidades de sua família. Para que isso aconteça, seu foco deve ser interno. Os vizinhos não estão pagando suas contas, então os hábitos de consumo deles não devem ditar os seus ou impor seu padrão de vida.

Orçamentação

Ter um orçamento é um dos pilares fundamentais da responsabilidade financeira. Você deve saber para onde seu dinheiro está indo. Os proprietários de empresas sabem a importância de compreender seus fluxos de caixa e balanços; como resultado, nenhum negócio de sucesso existe sem um orçamento. Nem você deveria.

Uma definição muito pessoal

Ser financeiramente responsável significa que você tem que economizar e economizar? Talvez, mas apenas se isso for necessário para evitar dívidas. Por outro lado, se você é o sultão de Brunei, pode facilmente pagar um jato, um megaiate, uma mansão no sul da França e alguns palácios. Embora aqueles de nós com menos recursos possamos desaprovar essa extravagância, ela não deve ser confundida com falta de responsabilidade financeira. Afinal, não há nada de irresponsável em comprar coisas pelas quais você pode pagar.

Chegando em “Responsável”

Em última análise, responsabilidade financeira significa viver dentro de seus meios, independentemente do nível desses meios. Portanto, observe atentamente sua situação financeira, avalie seus hábitos de ganhos e gastos e faça os ajustes necessários para se colocar em uma posição financeira responsável.