Planejamento financeiro para atletas profissionais: um olhar interno
Qual é o melhor planejamento financeiro para atletas profissionais?
O planejamento financeiro é uma obrigação para atletas profissionais, que são famosos por queimar seus salários de seis, sete e até oito dígitos. Muitos atletas profissionais ganham em um único ano ou em alguns anos o que o trabalhador médio pode não ver na vida, mas isso pode dar uma falsa sensação de segredo. Atletas profissionais cometem os mesmos erros que os outros costumam fazer – ajudando amigos e familiares que lutam; comprar muitos brinquedos, roupas e refeições em restaurantes; comprar mais casa (ou mais casas) do que precisam; e não economizando para o futuro. Alguns também ficam para trás em seus impostos, divórcio e acabam com pensão alimentícia cara e obrigações de pensão alimentícia. Um fator agravante é que os atletas tendem a ser jovens quando de repente se descobrem com muito dinheiro.
Principais vantagens
- Os atletas profissionais devem esticar os altos rendimentos de curto prazo ao longo da vida.
- Muitos atletas gastam levianamente enquanto são jovens e estão no auge, tanto financeiramente quanto em termos de carreira, mas esse é um erro que pode deixá-los sem dinheiro nos anos posteriores.
- Os atletas profissionais devem economizar para a aposentadoria, assim como todos os outros.
- Estratégias fiscais, como viver em um estado sem impostos, podem ajudar os atletas a reter o máximo possível de seus ganhos.
Aqui está uma visão interna do que os planejadores financeiros recomendam para atletas profissionais de alto rendimento que desejam administrar sua renda com sabedoria e fazê-la durar além de seus anos de jogo.
Compreendendo a gestão financeira para atletas profissionais
Os atletas profissionais podem receber um grande salário, mas esse salário só é grande por alguns anos ou, na melhor das hipóteses, uma ou duas décadas, dependendo do esporte que praticam, dos termos do contrato, do desempenho e de como as lesões afetam sua carreira.
Embora os atletas profissionais possam receber altos salários durante sua carreira, suas carreiras costumam durar pouco. Portanto, eles precisam planejar cuidadosamente sua segurança financeira futura, quando o dinheiro não estiver rolando de forma tão constante.
Ryan Kwiatkowski formou-se na faculdade enquanto jogava voleibol masculino da Divisão I e trabalhou como jogador profissional de voleibol por dois anos na Bélgica após a formatura. Ele agora trabalha como consultor financeiro para a empresa que seus pais fundaram e ainda administram, Retirement Solutions em Naperville, Illinois. Kwiatkowskie diz que um dos piores erros que atletas profissionais com altos salários cometem é usar imediatamente seu enorme salário para comprar um Lamborghini ou uma mansão.
Em vez disso, Kwiatkowski recomenda economizar o máximo possível desde o primeiro dia. “Se você não vê isso, não vai gastar e ainda pode ter um ótimo estilo de vida com uma fração do que ganhou durante uma temporada”, diz Kwiatkowski. “Se você adotar um estilo de vida luxuoso assim que assinar, mas se machucar durante o segundo jogo da temporada e não tiver um contrato garantido, o que você fará?”
Kwiatkowski também observa que os atletas que são pagos apenas durante a temporada precisam de um plano para fazer esses pagamentos durarem o ano todo.
Minimizando Impostos
As estratégias fiscais podem ajudar os atletas a manter o máximo possível de seus ganhos, diz Grassi & Co., uma empresa de contabilidade pública na cidade de Nova York. Goldstein diz que as seguintes estratégias fiscais podem ajudar:
- Escolhendo um domicílio adequado. O estado de origem da equipe oferece vantagens fiscais para pessoas de alta renda? Caso contrário, residir em um estado sem impostos como Flórida, Texas ou Tennessee pode significar uma economia significativa de impostos.
- Mitigando o imposto desportivo. Isso envolve a projeção do impacto fiscal de se jogar em vários estados e o pagamento de impostos a esses estados. Os jogadores têm de pagar imposto retido na fonte ao estado visitante para jogos de rua, mas também recebem um crédito fiscal em seu estado de origem pelos impostos pagos em outros estados. Se o seu estado de origem tiver uma taxa de imposto mais elevada, os jogadores podem dever mais impostos do que esperavam.
- Compreender o impacto dos impostos na assinatura de bônus. O bônus de assinatura de um jogador só é alocado ao seu estado de domicílio. Se esse estado não cobra imposto de renda, pode significar uma enorme economia fiscal.
- Alocação de deduções fiscais de atletas profissionais aos salários ganhos em comparação com os rendimentos ganhos de endossos, taxas de aparência e resíduos. Certas deduções podem ser feitas como deduções detalhadas ou como deduções de despesas de negócios. Um contador público certificado (CPA) pode ajudar um atleta a determinar qual método é mais vantajoso.
Também é importante que os atletas reivindiquem todas as deduções fiscais a que têm direito. Isso inclui despesas de negócios, como honorários de corretores, roupas de ginástica, academia, massagens, suplementos nutricionais, equipamentos esportivos e muito mais, de acordo com Goldstein.
É necessário planejamento tributário para aposentadoria. Os limites de contribuição de aposentadoria para contas 401 (k) e IRA são tão baixos em relação ao que muitos atletas profissionais ganham a cada ano que os atletas devem fazer a maior parte de seus investimentos para aposentadoria em contas que não têm as vantagens fiscais de 401 (k) s e IRAs. A escolha de investimentos com eficiência fiscal é essencial.
Pense a longo prazo
“O que parece uma receita muito alta pode não ser quando é amortizado ao longo do tempo de uma carreira típica”, diz Conscious Capital. “Isso é particularmente verdadeiro devido aos altos impostos enfrentados por indivíduos com renda concentrada em um curto horizonte de tempo.”
Paul Ferrigno, um planejador financeiro certificado pela Ferrigno Financial em Washingtonville, NY, recomenda que os atletas profissionais preparem um plano financeiro baseado em metas. Um plano baseado em metas incentiva os atletas a se concentrarem no que é importante para sua vida futura. Esse plano é um roteiro para garantir que o sucesso precoce não leve a maus hábitos financeiros que são prejudiciais a longo prazo. “Criar o plano e monitorar seu progresso os ajudará a obter a liberdade financeira que desejam após o término de seus dias de jogo”, diz Ferrigno. “Um plano financeiro também pode servir como um roteiro para uma segunda carreira, já que a maioria dos jogadores estará desempregada aos 30 anos, com rendas muito mais baixas no horizonte.”
O planejador financeiro Lauryn Williams, quatro vezes olímpico e fundador da Worth Winning, uma empresa de planejamento financeiro abrangente e totalmente virtual, com foco em servir a geração Y e atletas profissionais, sugere o planejamento de duas aposentadorias. A primeira aposentadoria é do esporte profissional e a segunda aposentadoria é do trabalho. “Nem todos os atletas ganham a uma taxa que lhes permita se aposentar para sempre quando sua carreira esportiva terminar”, diz ela. Uma estratégia que Williams recomenda é reservar dinheiro para ganhar tempo para descobrir o que o atleta deseja fazer a seguir. “A transição é extremamente emocional. Você não quer ter que pular em algo para ganhar a vida enquanto tenta chegar ao fim. ”
Gerenciando relacionamentos com consultores financeiros e outros
“Infelizmente, um dos maiores desafios para os atletas profissionais é gerenciar o relacionamento com amigos e familiares”, diz Tharp. “Muitos atletas sentem a obrigação de retribuir àqueles que os ajudaram a alcançar o sucesso.” Mas isso deve ser feito de maneira responsável, não interferindo na própria segurança financeira do atleta. Tharp recomenda estabelecer rapidamente limites com amigos e familiares e envolver profissionais terceirizados para lidar com pedidos de dinheiro. Se o atleta quiser ajudar outras pessoas, é melhor fazê-lo com diretrizes claras, como determinar uma quantia específica que será depositada na conta bancária do beneficiário no primeiro dia de cada mês.
Tharp diz que determinar com quais profissionais trabalhar é complicado para jovens atletas – não apenas por causa da complexidade de seus contratos, investimentos, seguros, planejamento imobiliário e planejamento tributário, mas porque eles são bombardeados por vendedores que falam astutas. Essas influências podem dificultar a identificação de consultores experientes que tenham seus melhores interesses em mente. Tharp sugere procurar um profissional que só paga, como um planejador financeiro certificado (CFP) que tenha experiência em trabalhar com outros atletas e que sempre atue como fiduciário. Tharp diz que os atletas profissionais devem ser cautelosos com os aspirantes a conselheiros que agem como torcedores, porque esses conselheiros não serão capazes de consultar objetivamente o atleta como cliente.
Atletas profissionais devem entender como um conselheiro é remunerado e quais podem ser seus conflitos de interesse externos, diz o conselheiro financeiro Carlos Dias Jr., fundador e sócio-gerente do MVP Wealth Management Group que trabalha com NFL, NBA, MLB, NHL, e atletas da MLS e seus agentes. Como um conto de advertência, Dias cita o exemplo de Ash Narayan, um consultor financeiro que foi aprovado para administrar ativos para jogadores da NFL, mas recentemente foi acusado de trapacear vários clientes e teve seus ativos congelados pela Securities and Exchange Commission.
“É preciso haver envolvimento do atleta profissional para que seus ganhos sejam investidos de forma inteligente e bem administrada”, diz Dias. “Eu sempre digo que ninguém é mais responsável por seu próprio dinheiro, exceto por si mesmo.”
Williams também diz que é importante que os atletas profissionais permaneçam engajados com seu dinheiro. “Os atletas costumam pensar que é legal dizer:” Tenho pessoas que cuidam dessas coisas para mim. ” No entanto, de acordo com Williams, os atletas devem esperar que seu consultor financeiro os ajude a entender o que eles têm.
Fato Rápido
Muitos atletas profissionais têm uma tarefa difícil pela frente. Desenvolver uma estratégia de gestão de patrimônio e planejar a aposentadoria quando forem jovens e quando uma grande proporção de seus ganhos vitalícios for recebida durante um curto período de tempo.
Considerações especiais para atletas
Os atletas profissionais enfrentam alguns dos mesmos desafios financeiros que as pessoas comuns enfrentam, por exemplo, não economizar e investir adequadamente para a aposentadoria, sendo tentados a gastar demais e querendo ajudar amigos e familiares em dificuldades. Eles também enfrentam o desafio único de receber uma grande porcentagem de seus ganhos vitalícios em um curto período de tempo, o que requer um planejamento tributário especial e estratégias de gestão de patrimônio.
Entender quais são as armadilhas em potencial e saber como contratar um consultor de confiança pode ajudar muito os atletas profissionais a transformarem um cheque de pagamento enorme, mas de curto prazo, em uma vida inteira de estabilidade financeira.