Carreiras financeiras com excelentes salários
Os empregos no setor financeiro podem ser extremamente lucrativos. Isso significa que eles estão em alta demanda, com qualificações de entrada tão elevadas quanto os salários. Para a maioria deles, a graduação é o requisito mínimo e muitos profissionais possuem pós-graduação. Estes incluem MBAs em primeiro lugar, mas outros mestrados e PhDs não são incomuns. Normalmente, habilidades avançadas em estatística e matemática são valorizadas.
Dito isso, o setor financeiro é amplo e as oportunidades são variadas. Você pode ingressar no departamento financeiro de uma empresa, trabalhar no setor de serviços bancários e financeiros ou entrar no mundo dos bancos de investimento ou nos mercados financeiros.
Essas carreiras oferecem remuneração acima da média para começar e ir de lá para a estratosfera. Aqui está uma visão geral dos empregos financeiros com altos salários.
Principais vantagens
- Os empregos no setor financeiro são lucrativos, com qualificações de entrada tão elevadas quanto os salários iniciais.
- A maioria dos empregos no setor financeiro exige uma quantidade substancial de educação, especialmente nas disciplinas de matemática, economia e estatística.
- Seis profissões financeiras de alta remuneração: gerente de portfólio, gerente de finanças corporativas, banqueiro de investimentos, trader, analista econômico e analista financeiro.
Cargos de gerenciamento de portfólio
O gerenciamento de portfólio é uma das funções de maior prestígio em todo o setor financeiro. Os gerentes de portfólio, muitas vezes conhecidos coloquialmente como gerentes de dinheiro, supervisionam diretamente os investimentos institucionais e de clientes de varejo em seu trabalho diário, fornecendo a eles uma quantidade enorme de poder, bem como uma responsabilidade profunda. Eles recomendam estratégias de investimento personalizadas e decisões de investimento específicas aos clientes, e geralmente têm poder discricionário na execução dessas estratégias para cumprir os objetivos do cliente.
É comum que os gerentes de portfólio se especializem em classes de ativos específicos, como ações ou renda fixa. Alguns gerentes estão mais focados ainda. Um gerente pode ser um especialista em certos tipos de ações, ou startups relacionadas a blockchain, ou títulos de alto rendimento. Os fundos focalizados que empregam esses gerentes especializados podem buscar indivíduos com formação analítica em pesquisa. Outros incluem mandatos mais amplos, como uma estratégia de classe de múltiplos ativos, e essas empresas muitas vezes procuram gerentes com uma base igualmente ampla de conhecimento e experiência em investimentos.
Existem vários empregadores no setor, cada um com foco em um segmento específico. Empresas de investimento e firmas de serviços financeiros oferecem fundos para investidores de varejo. Os bancos de investimento fornecem consultoria estratégica para corporações, grandes instituições e até mesmo governos. Os bancos comerciais oferecem uma variedade de investimentos aos seus clientes. Firmas de gestão de dinheiro, empresas de gestão de portfólio e fundos de hedge atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido.
Após obter um diploma universitário de quatro anos, bem como um diploma de pós-graduação, muitos gerentes de dinheiro em potencial também obtêm a designação de Chartered Financial Analyst (CFA). Normalmente, uma posição de gerente de portfólio é uma função de “destino” que não leva a nenhum outro lugar. Assim, em vez de continuar subindo na carreira, os gerentes de portfólio podem administrar quantias crescentes de dinheiro ou podem sair para abrir sua própria empresa ou fundo de hedge.
Empregos em finanças corporativas
Outra carreira nessa área passa pelo departamento financeiro de uma corporação. Os especialistas neste campo podem trabalhar em diversos setores.
Tipos de empregos em finanças corporativas
Gerente financeiro: toda empresa tem gerentes financeiros e eles estão entre os cargos mais bem pagos do setor financeiro. Eles são responsáveis por todos os aspectos financeiros do negócio, incluindo gerenciamento de risco, planejamento, contabilidade e relatórios financeiros.
Gerente de contas: O gerente de contas é responsável pela função de contabilidade geral e supervisiona a conclusão das contas contábeis e das demonstrações financeiras. Algumas organizações podem exigir que os indivíduos tenham uma designação de Conta Pública Certificada (CPA) e pelo menos sete anos de experiência na área de contabilidade.
Gerenciamento de risco: os gerentes de risco controlam uma ampla gama de armadilhas que se abatem sobre os negócios, incluindo risco de crédito, risco de mercado, risco operacional e risco de liquidez. As empresas estão investindo cada vez mais grandes somas de dinheiro em tecnologia sofisticada e pessoas para ajudá-las a medir, gerenciar e mitigar esses riscos. O campo ganhou enorme importância em bancos e instituições financeiras após a Grande Recessão, pois vários escândalos e fracassos levaram a regulamentações governamentais e industriais mais rígidas e a padrões de responsabilidade mais elevados.
Uma maneira de começar uma carreira como gerente de risco é obter a certificação PRMIA ou GARP, os organismos de certificação de gestão de risco.3
Empregos em bancos de investimento
Os bancos de investimento normalmente trabalham com empresas, governos e outras grandes instituições financeiras para ajudá-los a levantar capital ou aconselhá-los com relação à estratégia. Eles investem em empreendimentos novos ou em crescimento, facilitam fusões e aquisições e abrem o capital de empresas. Eles também compram e vendem frequentemente uma variedade de produtos de investimento, como ações, títulos e outros títulos.
Os maiores nomes são Goldman Sachs e Morgan Stanley, mas eles não são os únicos a contratar banqueiros de investimento. Os departamentos de banco de investimento existem em grandes bancos comerciais como o Citigroup e em bancos regionais e boutique menores. Os banqueiros de investimento trabalham em empresas alternativas de gestão de ativos, incluindo empresas de capital de risco e instituições de capital privado. Muitas grandes empresas possuem uma divisão interna que opera como um banco de investimento, fornecendo avaliações de oportunidades estratégicas e fusões corporativas.
Para o bem ou para o mal, o banco de investimento há muito mantém a reputação de ser uma profissão de sangue azul. Embora, historicamente, muitos banqueiros de investimento tenham desfrutado de históricos acadêmicos de prestígio em universidades e faculdades de alto nível, a profissão se tornou mais democrática – pelo menos em termos sociais. Profissionalmente, ainda tem um tom elitista: MBAs são frequentemente de rigueur, embora seja menos comum para banqueiros de investimento buscar certificações profissionais como o Series 7 ou CFA em comparação com alguns outros tipos de empregos financeiros.
Tipos de empregos em bancos de investimento
Fusões e aquisições (M&A): os banqueiros com foco em fusões e aquisições se especializam em fornecer consultoria estratégica a empresas que desejam se fundir com seus concorrentes ou comprar empresas menores. Os banqueiros de fusões e aquisições utilizam modelagem financeira em um esforço para avaliar esses negócios potenciais em grande escala. Eles também devem ser capazes de interagir com sucesso com os clientes, já que esses trabalhos geralmente requerem interações com executivos de alto nível, e os especialistas em M&A devem ser capazes de convencer esses executivos de suas ideias.
Subscrição: o levantamento de capital faz parte do departamento de subscrição de um banco. Os especialistas em subscrição normalmente se concentram em dívidas ou patrimônio e, muitas vezes, também têm um foco com base na indústria. Esses banqueiros geralmente desempenham funções voltadas para o cliente, trabalhando com contatos externos para determinar as necessidades de capital e, ao mesmo tempo, trabalhando internamente com traders e vendedores de segurança para encontrar as melhores opções. A subscrição não se limita inteiramente aos bancos de investimento e se espalhou em grande medida para os bancos universais maiores nos últimos anos.
Private Equity: Muitos bancos de investimento têm braços de private equity, embora os empregos de private equity sejam normalmente encontrados em empresas especializadas de menor porte. Os banqueiros dessa área arrecadam dinheiro para empresas e empreendimentos privados, ficando com parte dos lucros que conseguem gerar por meio de negócios. É comum que os profissionais de private equity tenham experiência anterior em bancos de investimento, bem como credenciais acadêmicas de destaque.
Capital de risco: as empresas de capital de risco tendem a se especializar no fornecimento de novo capital para empresas emergentes, muitas vezes em indústrias de rápido desenvolvimento, incluindo tecnologia, biotecnologia e tecnologia verde. Embora muitas das empresas-alvo acabem falindo, os capitalistas de risco freqüentemente prosperam, obtendo e retirando sua participação financeira nos estágios iniciais de desenvolvimento, produzindo retornos massivos sobre o investimento. Os funcionários de empresas de capital de risco são, em geral, adeptos da análise de números e da negociação, além de ter conhecimento de novas tecnologias e ideias. Eles geralmente ficam emocionados com a perspectiva de descobrir “a próxima coisa nova”.
Empregos comerciais
Esses empregos incorporam a imagem clássica de Wall Street de um indivíduo comprando e vendendo ações, títulos, commodities, moedas e muito mais. Mas hoje em dia a cena pode estar longe de Wall Street.
Empregos comerciais podem ser encontrados em bancos comerciais e de investimento, firmas de gestão de ativos, fundos de hedge e muito mais. Onde quer que trabalhem, os comerciantes se esforçam para obter lucro para seu empregador ou seus clientes por meio de um spread de compra / venda. Os negociantes de firmas de gestão de ativos buscam o melhor preço de um título ao conduzir negociações em nome de um cliente; os negociantes de fundos de hedge visam assumir posições proprietárias na tentativa de se beneficiar dos movimentos de mercado esperados.
Antes, era possível progredir como operador de mercado, mesmo sem um diploma universitário. Embora o plano de carreira ainda tenda a ser um pouco menos definido do que, digamos, banco de investimento, muitos traders hoje em dia têm experiência em uma área relacionada a finanças de uma universidade forte e, muitas vezes, muitos têm pós-graduação em estatística, matemática ou áreas relacionadas de estudo. Também é comum que os comerciantes façam os examesda Série 7 e da Série 63 no início de suas carreiras.
Os comerciantes com bom desempenho normalmente receberão quantidades crescentes de capital. Não é incomum que os melhores operadores saiam por conta própria para formar fundos de hedge.
Tipos de empregos comerciais
Comerciantes sell-side : os traders sell-side normalmente trabalham para bancos. Eles compram e vendem produtos em benefício dos clientes do banco ou em benefício do próprio banco.
Comerciantes do lado da compra : as empresas do lado da compra, como as firmas de gestão de ativos, também empregam corretores. Eles normalmente realizam compras e vendas sob a direção de um gerente de portfólio.
Negociantes de fundos de hedge : os negociantes de fundos de hedge não estão trabalhando para atender aos pedidos dos clientes, mas para maximizar os lucros do próprio fundo. Assim como os empregos de negociação do lado da compra, os operadores de fundos de hedge podem receber ordens de um gerente de portfólio ou podem até mesmo decidir sobre suas próprias compras e vendas.
Empregos de análise econômica
Os analistas econômicos observam amplas áreas da economia e dos mercados para procurar as principais tendências. Esses empregos tendem a atrair pessoas que gostam de analisar dados, rastrear tendências e emitir opiniões com base nessas tendências em relação ao futuro dos mercados financeiros. Os trabalhos analíticos frequentemente envolvem redação, falar em público e amplo trabalho com o Excel ou outro aplicativo de planilha.
Esses empregos, incluindo os de economista, estrategista ou “ quant ”, são encontrados em muitas instituições diferentes. Esses empregos existem em bancos de investimento, firmas de gestão de dinheiro e outras instituições financeiras tradicionais. Eles também podem ser encontrados no setor público, no governo e até mesmo na academia. A maioria dos analistas financeiros possui MBA e muitos possuem Ph. D. Por causa do componente de escrita em muitos trabalhos relacionados, é desejável experiência em escrever e até publicar na área.
Embora haja uma grande barreira inicial de entrada, uma vez lá, os analistas financeiros desfrutam de um grau de flexibilidade que muitos outros empregos financeiros não têm. Os empregos analíticos muitas vezes podem ser movidos entre diferentes tipos de empregadores. Um economista estabelecido pode mudar de um emprego em um banco de investimento para um em uma universidade e outro no governo, enquanto realiza essencialmente o mesmo tipo de trabalho em cada caso.
Tipos de empregos de análise econômica
Economista: os economistas são onipresentes em uma variedade de instituições financeiras. Bancos de investimento, empresas de gestão de ativos e bancos centrais empregam economistas, assim como agências governamentais e instituições acadêmicas. De modo geral, um economista rastreia e analisa os dados em um esforço para explicar o mercado atual ou as circunstâncias econômicas e prever as tendências futuras.
Estrategista Econômico: Existe uma linha tênue entre um estrategista e um economista. Os economistas tendem a se concentrar na economia em geral, enquanto os estrategistas se concentram nos mercados financeiros. Os empregos de estrategista são mais prováveis de serem encontrados em bancos e empresas de gestão de dinheiro do que em instituições acadêmicas e governamentais. Muitos estrategistas começam suas carreiras como analistas de pesquisa, com foco em um determinado produto ou setor.
Quant: Embora algumas posições analíticas econômicas exijam falar ou escrever em público, os quants normalmente funcionam nos bastidores. Profissionais neste ramo de análise criam modelos matemáticos projetados para prever a atividade do mercado. Eles podem ser encontrados em empresas, incluindo bancos, fundos de hedge e empresas de gestão de dinheiro. A maioria dos trabalhadores quânticos tem formação em matemática ou estatística, muitas vezes incluindo um doutorado.
Empregos de analista financeiro
Embora pareçam semelhantes, são diferentes dos trabalhos analíticos discutidos acima. Os analistas em empresas do setor financeiro são normalmente responsáveis por pesquisar investimentos em potencial e oferecer opiniões e recomendações para ajudar a orientar os negociantes e gerentes de portfólio. Os analistas financeiros também trabalham em empresas não bancárias, onde normalmente analisam a posição financeira da empresa e ajudam a formular planos orçamentais.
Tipos de empregos de analista financeiro
Analista de investimento: analistas de investimento normalmente se especializam em uma ou mais áreas, incluindo regiões específicas do mundo, setores industriais ou econômicos ou tipos de veículos de investimento. Os analistas que trabalham para empresas de vendas geralmente fazem recomendações de compra e venda para os clientes. Os analistas que trabalham para uma empresa compradora geralmente recomendam títulos para comprar ou vender para seus gerentes de portfólio.
Analista financeiro: os analistas financeiros tendem a trabalhar em empresas ou agências governamentais mais tradicionais (não financeiras). Quase todas as grandes empresas, independentemente do setor ou indústria, mantêm analistas financeiros em sua equipe para analisar fluxos de caixa e despesas, manter orçamentos e muito mais. Esses analistas também podem ajudar a determinar a melhor estrutura de capital para a corporação, ou talvez auxiliar no levantamento de capital. Os analistas financeiros têm o potencial de ascender na hierarquia de suas corporações, tornando-se tesoureiro ou diretor financeiro.
The Bottom Line
Apesar de suas diferenças, características comuns se aplicam a muitas profissões financeiras. Carreiras financeiras tendem a ser estressantes, têm grandes barreiras de entrada, recebem salários lucrativos e estão localizadas em grandes centros financeiros. Eles tendem a fornecer ambientes de trabalho desafiadores, interação com colegas altamente motivados e inteligentes e competição acirrada entre os candidatos. A maioria deles requer uma quantidade substancial de educação, bem como um desempenho acadêmico estelar. Embora muitas pessoas sejam atraídas para o campo financeiro devido ao potencial para uma renda substancial, aqueles que são mais bem-sucedidos tendem a ter uma paixão distinta por seu trabalho.