Recém-casados: 6 dicas para economizar dinheiro para preencher sua declaração de imposto de renda
Uma coisa que muda para os noivos são as melhores dicas para preencher sua declaração de imposto de renda. Você não é mais solteiro (ou o chefe da família ). Você é agora, pelo poder investido em você pelo IRS, casado arquivando em conjunto; ou talvez depósito casado separadamente.
A forma como você arquiva uma vez pode determinar se sua cobrança de impostos ou reembolso aumenta ou diminui. Siga estas etapas para obter a menor responsabilidade fiscal possível como um casal:
Determine se você pode arquivar como um casal casado
Você deve se casar no último dia do ano fiscal para o qual você e seu cônjuge estão declarando casados. Por exemplo, você não poderá se declarar casado na declaração de imposto de renda de 2020 se se casou em 1º de janeiro de 2021, embora seja casado no momento em que apresentar sua declaração de imposto de renda de 2020. As mesmas regras se aplicam a casais legalmente casados domesmo sexo e a qualquer outro casal legalmente casado.
Principais vantagens
- Decidir se deve arquivar um pedido de casamento separadamente ou em conjunto pode fazer uma diferença de milhares de dólares em sua declaração de impostos.
- Você deve se casar no último dia do ano fiscal para declarar como casal.
- Deduções de juros de empréstimos estudantis, deduções de mensalidades e taxas, créditos de educação e créditos de rendimentos auferidos só estão disponíveis se você fizer o pedido em conjunto como casado.
- Se você estiver devendo impostos atrasados, seu cônjuge não será penalizado quando entrar com o processo junto com você; contanto que seu cônjuge preencha o formulário de Alocação de Cônjuge Ferido.
- Antes de decidir como arquivar, use o software tributário para preencher formulários de prática tanto para depósito de casado separadamente quanto para depósito de casado em conjunto. Alguns softwares tributários determinam automaticamente qual método resultará na menor responsabilidade tributária com base em suas entradas.
Revise as restrições ao registro de casamento separadamente
A declaração de casamento em conjunto é a forma mais comum de registro de casais, e há muitos motivos para isso, incluindo acesso a deduções e créditos. Mas isso não é verdade para todos os casais.
Às vezes, arquivar separadamente faz mais sentido. Morar em um estado de propriedade da comunidade, gravames fiscais sobre um dos cônjuges ou restrições ao pedido de deduções podem tornar a decisão sobre como você arquivar mais fácil ou mais difícil. Aqui está o que você deve considerar com cada um desses problemas:
Deduções e créditos proibidos
A declaração de casamento em separado proíbe você de solicitar deduções de juros de empréstimos estudantis, deduções de mensalidades e taxas, créditos de educação e créditos de rendimentos auferidos. Você poderia reduzir sua restituição de impostos ou aumentar sua fatura de impostos em mais de mil dólares arquivando separadamente.
A opção de imposto de renda declarada separadamente também limita suas opções de deduções discriminadas ou padrão. Por exemplo, se um de vocês tem deduções suficientes, como impostos sobre a propriedade ou despesas médicas, para detalhar sua declaração de impostos, o outro cônjuge também tem que relacionar, mesmo que essa pessoa perca os cortes de impostos e generosos da Lei de Empregos dedução padrão.
Observe que a origem dos fundos é muito importante neste tipo de situação. De acordo com o IRS, “se você e seu cônjuge vivem em um estado de propriedade não comunitária e apresentam declarações separadas, cada um de vocês pode incluir apenas as despesas médicas realmente pagas. Quaisquer despesas médicas pagas com uma conta corrente conjunta na qual você e seu cônjuge têm os mesmos juros são considerados pagos igualmente por cada um de vocês, a menos que você possa provar o contrário. “
Se as deduções forem grandes o suficiente – especialmente se for o cônjuge menos bem pago que teve, digamos, $ 40.000 em despesas médicas durante o ano – a escolha do depósito separado pode valer a pena.
Morar em um Estado de Propriedade Comunitária
Se você mora no Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin, terá que lidar com todo um conjunto de regras complicadas para decidir o que é considerado renda comunitária ou conjugal e o que é considerado seu rendimento.2
As regras podem variar de acordo com o estado. Sua renda combinada pode ser dividida igualmente entre as declarações de impostos e negar o propósito de apresentar separadamente. Considere usar um software tributário de boa reputação – ou contratar um contador – se você mora em um estado de propriedade comunitária e deseja arquivar separadamente.
Discuta todos os possíveis gravames fiscais
Um dos motivos pelos quais muitos casais entram com o processo separadamente é que eles têm dívidas vencidas que poderiam ser deduzidas de sua restituição de impostos. Isso inclui pensão alimentícia vencida, empréstimos estudantis vencidos ou obrigações fiscais não pagas incorridas por um dos cônjuges antes do casamento.
A boa notícia: pode não ser necessário arquivar separadamente por causa de gravames fiscais anteriores. O casal pode apresentar o Formulário 8379 do IRS, Alocação de Cônjuge Ferido a cada ano com sua declaração de imposto de renda de casado, arquivamento em conjunto, até que o cônjuge com ônus seja pego em sua dívida.
Isso evita que o cônjuge que não tem a dívida seja penalizado por estar no retorno e perder sua parte no reembolso do imposto. Além disso, ao apresentar o pedido em conjunto, o casal ainda pode declarar deduções e créditos não disponíveis para aqueles que depositam separadamente.
Considere o fator de renda
Quando um dos cônjuges ganha mais do que o outro, as taxas marginais de imposto para ambos podem ser o melhor presente de casamento que já receberam.
Por exemplo, digamos que Julie e Jane se casem em 27 de dezembro de 2020. Julie é uma gerente de marketing cuja renda tributável em 2020 será de $ 55.000. Jane concluiu seu MBA em 15 de dezembro de 2020 e terá uma renda tributável de sua bolsa de $ 8.000.
Se ela não tivesse se casado com Jane – ou se ela pagasse seus impostos como casada declarando separadamente – Julie teria que pagar 22% de sua renda tributável acima de $ 40.125 em impostos ($ 40.525 em 2021). Juntos e arquivados em conjunto, sua taxa marginal de imposto será de 12% para 2020 (e 2021). Além do mais, eles poderão reivindicar as deduções e créditos que seriam proibidos para depósito de casamento separadamente.6
Reúna todos os documentos necessários para arquivamento
Ambos os cônjuges precisam reunir recibos e documentos que comprovem suas deduções e créditos. Por exemplo, você precisa de apoio para provar que pode fazer deduções de juros de empréstimos estudantis.
Prepare duas declarações fiscais (ou pergunte a um contador)
Se a opção a ser escolhida não for óbvia, pratique a preparação de seus impostos para as duas opções de depósito: depósito de casado em conjunto e depósito de casado separadamente. Isso pode levar algumas horas extras usando o software fiscal, mas a economia potencial vale a pena. Alguns softwares tributários determinam automaticamente qual método resultará na menor responsabilidade tributária com base em suas entradas. Você pode, alternativamente, perguntar a um contador qual opção é a melhor com base em suas circunstâncias individuais.
The Bottom Line
Se você abrir um processo de casamento separadamente, terá que passar por um processo tributário mais complicado, especialmente se você mora em um estado de propriedade comunitária. Você provavelmente também perderá as principais deduções e créditos. Por outro lado, se um dos cônjuges tiver despesas dedutíveis significativas – ou gravames contra eles , fazer o depósito separadamente pode fazer sentido.
Quando a resposta não for óbvia, experimente as duas opções preenchendo os formulários de prática e, em seguida, escolha a maneira que funciona melhor. E uma vez que um dos maiores motivos pelos quais os casais brigam é o dinheiro, as vantagens fiscais de se declarar um casal é o melhor presente de casamento que o IRS poderia lhe dar.