Corretora de serviços completos ou investimento faça você mesmo?

É importante saber a diferença entre corretores de serviço completo baseados em consultores e mais corretores de desconto faça-você-mesmo ao escolher uma conta de investimento. Cada um desses tipos de corretores tem vantagens diferentes, mas a escolha de qual é o melhor deve se limitar às necessidades específicas do investidor.

Os corretores de serviço completo e de desconto permitem que você compre e venda ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros produtos de investimento. Fatores variáveis ​​a serem considerados ao decidir entre eles incluem o custo de comissões e taxas, mínimo de abertura de conta, serviços e recursos disponíveis, acesso a pesquisas de investimento e ferramentas. O mais importante são as preferências, o conhecimento e o nível de conforto do investidor quando se trata de investir.

Corretores de serviço completo

Os corretores de serviço completo tradicionais oferecem a você sua experiência em investimentos, consultoria e serviços em troca de comissões e taxas. Uma variedade de funções administrativas também são fornecidas como parte do serviço. Quando um cliente aprova a compra ou venda de um título, a corretora executa a negociação e providencia as liquidações adequadas. A empresa também cuida de confirmações, declarações, dividendos, contabilidade de receita e fornecimento de dados fiscais de final de ano.

Além de construir, monitorar e administrar carteiras de investimento, os corretores de serviço completo também costumam oferecer serviços e produtos adicionais que afetam diferentes partes da vida de seus clientes. Isso pode incluir planejamento financeiro pessoal, seguro, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, serviços de contabilidade, consultoria tributária e muito mais.

O custo para o cliente por este serviço completo de consultoria, gestão de portfólio e administração é de taxas mais altas, que geralmente variam de 1% a 2% dos ativos administrados por ano. Além disso, as empresas de serviço completo podem cobrar uma taxa de comissão sempre que um título é comprado ou vendido.

Idealmente, os conselhos e serviços que você recebe são abrangentes e adaptados às suas necessidades individuais; é para isso que você está pagando.

Corretores de desconto

As firmas de investimento com serviço completo existem desde o início dos modernos mercados de ações e eram usadas principalmente pelos ricos que podiam pagá-las. Eles dominaram o cenário de investimento de varejo até que corretores de desconto como Vanguard e Charles Schwab surgiram em meados dos anos 1970 e 1980, tornando o investimento mais acessível a pessoas com diferentes níveis de renda.

Com os corretores de desconto, você decide por si mesmo qual deve ser sua estratégia geral de investimento e pode escolher suas próprias ações e títulos (gerenciamento de portfólio). Você está atuando como seu próprio consultor e gerente de portfólio.

Esses tipos de corretoras às vezes oferecem ferramentas educacionais e de pesquisa gratuitas para ajudá-lo em suas decisões de investimento e podem oferecer mais conselhos por um custo adicional. A corretora de descontos ainda cuidará da administração da conta – como executar e liquidar negociações, fornecer a você confirmações e extratos e quaisquer relatórios legalmente exigidos.

Os corretores de desconto ainda podem cobrar taxas, mas geralmente são mais baixas do que as corretoras de serviço completo – geralmente abaixo de 1%. Alguns desses corretores podem cobrar taxas mais altas, ao mesmo tempo que fornecem melhores ferramentas de investimento, e outros podem cobrar taxas muito baixas, fornecendo apenas ferramentas de investimento básicas.

Considerações

Se você decidir seguir o caminho do serviço completo, reserve algum tempo para avaliar os corretores : além de algum conhecimento sobre ações e títulos, quais são as qualificações do corretor para dar conselhos sobre investimentos estratégicos? Eles são um planejador financeiro certificado (CFP)? Na área de seleção de títulos, quais são as qualificações do corretor para desenvolver uma carteira geral eficaz? Eles possuem a designação de Chartered Financial Analyst (CFA)?

Esteja ciente também de que a estrutura de compensação de comissão baseada em negociações às vezes é vista como um conflito de interesses embutido : O conselho dado é realmente no melhor interesse do cliente ou é manchado pela necessidade de gerar receita para o corretor? Depois de escolher um corretor, você deve continuar a monitorar como eles estão se saindo e decidir se o custo vale a pena ou não.

Outra coisa a considerar é a quantidade mínima de dinheiro necessária para abrir uma conta em cada corretor. Alguns corretores não possuem um valor mínimo ou muito baixo, e outros exigem milhares de dólares. Esses mínimos variam entre corretores de serviço completo e de desconto.

Em geral, os corretores de serviço completo são adequados para investidores que desejam um toque humano e orientação e não se sentem confortáveis ​​para tomar decisões de investimento por conta própria. Os corretores de desconto são mais adequados para investidores que procuram investimentos de custo mais baixo e gostam de fazer suas pesquisas de investimento.

É importante pesar os custos e benefícios de cada corretor que você está considerando antes de tomar uma decisão. Um ótimo lugar para começar a verificar o histórico e a experiência de diferentes corretores é o site BrokerCheck da FINRA.