Federal Housing Administration (FHA)
O que é a Federal Housing Administration (FHA)?
A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência dos EUA que oferece seguro hipotecário para credores aprovados pela FHA que atendem a qualificações específicas. O seguro hipotecário protege os credores contra perdas decorrentes de inadimplência nas hipotecas. Se um mutuário deixar de cumprir um empréstimo, o FHA paga ao credor um valor específico de indenização.
Principais vantagens
- A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência dos EUA que oferece seguro hipotecário para credores aprovados pela FHA que atendem a qualificações específicas.
- A maioria dos empréstimos da FHA é para indivíduos que não podiam pagar e normalmente não se qualificariam para um empréstimo hipotecário tradicional.
Compreendendo a Federal Housing Administration (FHA)
O objetivo principal do estabelecimento do FHA era estimular o setor imobiliário. A ideia subjacente era que, ao fornecer seguro aos credores, mais indivíduos acabariam por se qualificar para hipotecas para comprar casas. A maioria dos empréstimos da FHA é para indivíduos que não podiam pagar e normalmente não se qualificariam para um empréstimo hipotecário tradicional.
O prêmio de seguro de hipoteca (MIP) é o dinheiro que um proprietário paga ao FHA como parte do programa de hipoteca do FHA. A partir de 2020, para todos os termos do empréstimo e um rácio do empréstimo sobre o valor (LTV) superior a 90%, o MIP anual será cobrado até ao final do prazo do empréstimo, ou 11 anos, o que ocorrer primeiro. Rácios Loan to Value (LTV) menores ou iguais a 90% terão MIP anual devido até o final do prazo do empréstimo, ou 11 anos, o que ocorrer primeiro. Para tomadores com prazo fixo de 15 anos, devem pagar juros de 3,5%. Para tomadores com prazo fixo de 30 anos, devem pagar juros de 3,375%.
História da Federal Housing Administration (FHA)
Durante a Grande Depressão, a falência de bancos fez com que o número de empréstimos imobiliários e de propriedade diminuísse significativamente. Durante esse período, as hipotecas residenciais eram geralmente de curtos períodos (por exemplo, três a cinco anos), com instrumentos de balão em taxas de LTV de menos de 60% e sem amortização.
Essa crise bancária significativa forçou os credores a buscar imediatamente os tomadores de empréstimos para hipotecas não pagas. Como o refinanciamento era impossível, a maioria dos mutuários deixou de pagar as hipotecas e suas casas foram executadas, o que afetou ainda mais o setor imobiliário.
Como o sistema bancário federal precisava ser reestruturado, o Congresso aprovou a Lei Nacional de Habitação de 1934. Seu objetivo principal era melhorar os padrões e as condições de habitação, fornecer um método de seguro hipotecário mútuo e reduzir as execuções de hipotecas de casas familiares. A legislação criou duas agências, a Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) e a FHA.
Esses atos causaram um aumento no mercado de residências unifamiliares e construíram moradias e hipotecas mais acessíveis. O FHA tornou-se oficialmente parte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) em 1965.
O FHA opera com renda autogerada, resultando em nenhum ônus para os contribuintes. A FHA mantém o produto do seguro hipotecário em uma conta usada para pagar o programa. Os programas FHA fornecem estímulo econômico substancial aos Estados Unidos por meio do desenvolvimento comunitário e doméstico, que flui para as comunidades locais na forma de empregos, escolas e outras fontes de receita.