Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
O que é Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)?
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência federal independente que garante depósitos em bancos dos Estados Unidos e poupanças em caso de falência de bancos. O FDIC foi criado em 1933 para manter a confiança do público e estimular a estabilidade do sistema financeiro por meio da promoção de práticas bancárias sólidas. A partir de 2020, o FDIC garante depósitos de até $ 250.000 por depositante, desde que a instituição seja uma firma membro. É fundamental que os consumidores confirmem se sua instituição é segurada pelo FDIC.
O objetivo principal do FDIC é evitar cenários de “corrida no banco”, que devastaram muitos bancos durante a Grande Depressão. Por exemplo, com a ameaça de fechamento de um banco, pequenos grupos de clientes preocupados correram para sacar seu dinheiro.
Depois que os temores se espalharam, uma correria de clientes, procurando fazer o mesmo, acabou resultando na impossibilidade de os bancos atenderem aos pedidos de saque. Aqueles que retirassem primeiro seu dinheiro de um banco com problemas seriam beneficiados, enquanto aqueles que esperaram correram o risco de perder suas economias da noite para o dia. Antes do FDIC, não havia garantia para a segurança dos depósitos além da confiança na estabilidade do banco.
Compreendendo o FDIC
Como praticamente todos os bancos e poupanças agora oferecem cobertura FDIC, muitos consumidores enfrentam menos incerteza em relação aos seus depósitos. Como resultado, os bancos têm uma oportunidade melhor de resolver problemas em circunstâncias controladas, sem desencadear uma corrida ao banco.
Em caso de falência bancária, o FDIC cobre depósitos de até $ 250.000, por banco segurado pelo FDIC, para cada categoria de propriedade de conta, como contas de aposentadoria e fundos fiduciários. Essa quantia é adequada para a maioria dos depositantes, embora os depositantes com mais do que essa quantia devam distribuir seus ativos entre os bancos múltiplos.
Principais vantagens
- A Federal Deposit Insurance Corporation é uma agência federal independente que garante depósitos em bancos dos Estados Unidos e poupanças em caso de falência de bancos.
- A partir de 2020, o FDIC garante depósitos de até $ 250.000 por depositante, desde que a instituição seja uma firma membro.
- O FDIC cobre contas correntes e de poupança, CDs, contas do mercado monetário, IRAs, contas fiduciárias revogáveis e irrevogáveis e planos de benefícios para funcionários.
- Fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações e títulos não são cobertos pelo FDIC.
Exemplo 1:
Se você tem $ 200.000 em uma conta de poupança e $ 100.000 em um certificado de depósito (CD), você tem $ 50.000 sem seguro.
Exemplo 2:
Se um casal tiver $ 500.000 em uma conta conjunta, bem como $ 250.000 em uma conta de aposentadoria elegível, todos os $ 750.000 seriam cobertos pelo FDIC, já que a parte de cada co-proprietário na conta conjunta é coberta, e a conta de aposentadoria é diferente categoria de conta.
O FDIC fornece uma ferramenta interativa útil para verificar se os ativos estão cobertos.
Se você tiver mais de $ 250.000 depositados em um tipo de conta em um único banco, pode ser necessário distribuir seus ativos entre vários bancos para garantir que esteja totalmente coberto pelo FDIC.
O que o FDIC cobre
Contas correntes, contas de poupança, CDs e contas do mercado monetário são geralmente 100% cobertas pelo FDIC. A cobertura se estende a contas de aposentadoria individuais (IRAs), mas apenas as partes que se enquadram no tipo de conta listado anteriormente. Contas conjuntas, contas fiduciárias revogáveis e irrevogáveis e planos de benefícios para funcionários são cobertos, assim como contas corporativas, de parceria e de associações não incorporadas.
O seguro FDIC não cobre produtos como fundos mútuos, anuidades, apólices de seguro de vida, ações ou títulos. O conteúdo dos cofres também não está incluído na cobertura do FDIC. Os cheques bancários e ordens de pagamento emitidos pelo banco falido permanecem totalmente cobertos pelo FDIC.
Contas comerciais qualificadas de uma empresa, parceria, LLC ou organização não incorporada em um banco também são cobertas pelo FDIC.
Arquivando uma Reivindicação
Um cliente pode registrar uma reclamação junto ao FDIC no dia seguinte ao do pagamento do banco ou do thrift. A solicitação pode ser enviada online por meio do site da FDIC. Ligando para 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), os clientes do banco podem receber assistência personalizada sem nenhum custo.
Observe que o FDIC só oferece seguro contra falências de bancos. Os casos de fraude, roubo e perdas semelhantes são tratados diretamente pela instituição. O FDIC não tem jurisdição sobre roubo de identidade.
Considerações Especiais
Embora os bancos sejam cobertos pelo FDIC, os depósitos em cooperativas de crédito são protegidos pelo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). E a partir de 1981, o estado de Massachusetts tinha sua própria seguradora para bancos de poupança licenciados pelo estado, o Depositors Insurance Fund (DIF), que garante quaisquer depósitos que excedam o limite do FDIC.