Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA)
O que é a Lei de Práticas de Cobrança Justa de Dívida (FDCPA)?
O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é uma lei federal que limita as ações de cobradores de dívidas terceirizados que estão tentando cobrar dívidas em nome de outra pessoa ou entidade. A lei restringe as formas como os cobradores podem entrar em contato com os devedores, bem como o horário e o número de vezes que esse contato pode ser feito. Se o FDCPA for violado, o devedor pode processar a empresa de cobrança de dívidas, bem como o cobrador de dívidas individual, por danos e honorários advocatícios.
Principais vantagens
- O Fair Debt Collection Practices Act cobre quando, como e com que frequência um cobrador de dívidas terceirizado pode entrar em contato com um devedor.
- Ele também estabelece limites sobre quem mais o cobrador de dívidas tem permissão para contatar.
- Se um cobrador de dívidas violar o FDCPA, o devedor pode processá-lo em um tribunal estadual ou federal por danos e custas judiciais no prazo de um ano após a violação.
Como funciona a lei de práticas de cobrança justa de dívidas
O FDCPA não protege os devedores daqueles que estão tentando cobrar uma dívida pessoal. Se você deve dinheiro a uma loja de ferragens local, por exemplo, e o dono da loja liga para você para cobrar essa dívida, essa pessoa não é um cobrador de dívidas nos termos desta lei. O FDCPA se aplica apenas a cobradores de dívidas terceirizados, como aqueles que trabalham para uma agência de cobrança de dívidas. Dívidas de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos estudantis, hipotecas e outros tipos de dívidas domésticas são cobertas por lei.
Exemplo de quando e como os cobradores de dívidas podem entrar em contato com os devedores
O Fair Debt Collection Practices Act especifica que os cobradores de dívidas não podem entrar em contato com os devedores em momentos inconvenientes. Isso significa que eles não devem ligar antes das 8h ou depois das 21h, a menos que o devedor e o cobrador tenham feito um acordo para que a chamada ocorra fora do horário permitido. Se um devedor disser a um cobrador que deseja falar depois do trabalho às 22h, por exemplo, o cobrador pode ligar nesse horário. Sem um convite ou acordo, no entanto, o devedor não pode legalmente ligar naquele momento. Os cobradores de dívidas também podem enviar cartas, e-mails ou mensagens de texto para cobrar uma dívida.
Os cobradores de dívidas podem tentar alcançar os devedores em suas casas ou escritórios. No entanto, se um devedor disser a um cobrador, verbalmente ou por escrito, para parar de ligar para o seu local de trabalho, o cobrador não deve ligar para esse número novamente.
No prazo de cinco dias após entrar em contato com um devedor, o cobrador de dívidas deve enviar um “aviso de validação” por escrito que inclui:
- Quanto dinheiro o devedor deve
- O nome do credor ao qual a dívida é devida
- Observe que eles têm 30 dias para disputar a dívida e o que fazer
Importante
O FDCPA torna ilegal que os cobradores de dívidas usem práticas abusivas, injustas ou enganosas ao tentar cobrar dívidas.
Considerações Especiais
Os devedores também podem impedir que os cobradores liguem para seus telefones residenciais, mas devem fazer o pedido por meio de uma carta e enviá-la ao cobrador. É uma boa ideia enviar a carta por carta registrada e pagar o aviso de recebimento para ter a prova de que o cobrador recebeu a solicitação.
Se um cobrador não tiver as informações de contato do devedor, ele pode ligar para parentes, vizinhos ou associados do devedor para tentar encontrar o número de telefone do devedor, mas não podem revelar nenhuma informação sobre a dívida, incluindo o fato de que estão ligando de uma agência de cobrança de dívidas. (O cobrador só pode discutir a dívida com o devedor ou seu cônjuge.) Além disso, os cobradores só podem ligar para terceiros uma vez cada.
A lei torna ilegal para os cobradores de dívidas assediar os devedores de outras maneiras, incluindo ameaças de lesão corporal ou prisão. Eles também não podem mentir ou usar linguagem profana ou obscena. Além disso, os cobradores de dívidas não podem ameaçar processar um devedor, a menos que realmente tenham a intenção de levá-lo a tribunal.