O Fair Credit Billing Act é uma lei federal de 1974 projetada para proteger os consumidores de práticas injustas de faturamento de crédito.
Os detalhes de todos os direitos que você tem como consumidor de contestar coisas como cobranças não autorizadas, cobranças devido a erros e bens ou serviços não entregues.
Principais vantagens
O objetivo do Fair Credit Billing Act é fornecer aos consumidores proteção contra práticas injustas de faturamento, cobrindo contas de crédito “abertas”, como cartões de crédito ou contas de cobrança.
Alguns exemplos de erros de faturamento cobertos pela lei incluem cobranças não autorizadas, cobranças com data ou valor incorreto e erros de cálculo.
Os consumidores têm 60 dias a partir do momento em que recebem a fatura do cartão de crédito para contestar a cobrança com o emissor do cartão.
A FCBA protege os consumidores de práticas desleais de faturamento, enquanto a FCRA protege os consumidores de práticas desleais em relação às suas informações pessoais.
Um estorno é a devolução de dinheiro a um cliente após a disputa bem-sucedida de uma transação específica.
Compreendendo a Lei de Faturamento de Crédito Justo
O objetivo do Fair Credit Billing Act é fornecer aos consumidores proteção contra práticas injustas de faturamento, cobrindo contas de crédito “abertas”, como cartões de crédito ou contas de cobrança. A lei também foi projetada para dar aos consumidores uma via para contestar erros de faturamento.
Aqui estão alguns exemplos de erros de faturamento cobertos pela lei:
Encargos não autorizados pelo consumidor
Cobranças com data ou valor incorreto
Cobranças sobre bens ou serviços que não foram entregues
Cobranças por bens ou serviços que claramente não eram conforme descritos
Erros de cálculo
Encargos que o consumidor precisa esclarecer ou comprovar
Declarações enviadas para o endereço errado
A Federal Trade Commission é a principal agência de fiscalização do Fair Credit Billing Act.
Requisitos da Lei de Faturamento de Crédito Justo
O Fair Credit Billing Act (FCBA) estabelece os direitos dos consumidores de contestar as cobranças dos emissores de cartão de crédito.
Os consumidores têm 60 dias a partir do momento em que recebem a fatura do cartão de crédito para contestar a cobrança com o emissor do cartão.
As despesas devem ser superiores a $ 50 para serem elegíveis para disputa. Eles podem não ser autorizados, exibir uma data ou valor incorreto ou conter erros de cálculo. Se um bem ou serviço não foi entregue, essa cobrança pode ser contestada.
O consumidor deve fazer a sua reclamação por escrito e enviá-la ao emitente. A carta-modelo em seu site.
O emissor do cartão tem 30 dias para acusar o recebimento de uma reclamação. Eles então têm dois ciclos de faturamento para concluir a investigação; durante esse tempo, o emissor não tem permissão para tentar cobrar o pagamento, cobrar juros sobre ele ou relatar o atraso às agências de crédito. Essas limitações se aplicam apenas ao pagamento contestado, não a outras cobranças feitas durante o mesmo ciclo de faturamento, que ainda podem acumular juros e ser relatadas como atrasadas se não forem pagas.
Se o emissor do cartão descobrir que o pagamento contestado é inválido, ele deve corrigir o erro e reembolsar quaisquer taxas ou juros cobrados como resultado. Se achar que não houve erro, ele deve explicar suas descobertas e, quando solicitado, fornecer documentação para apoiá-las.
Os consumidores podem contestar os resultados da investigação no prazo de 10 dias, momento em que o emissor deve adicionar uma nota à cobrança. O emissor ainda pode tentar cobrar um pagamento, no entanto.
Se um cartão foi perdido ou roubado, os consumidores podem contestar as cobranças por telefone em vez de por escrito.
Se um usuário não autorizado fizer compras com um cartão, as responsabilidades do titular do cartão serão limitadas a US $ 50 (que os emissores geralmente concordam em pagar).
Se uma pessoa estiver autorizada a usar um cartão, mas fizer compras não autorizadas com ele, essas cobranças não serão cobertas pelo Fair Credit Billing Act e o titular do cartão será responsável por elas.
Se um consumidor tiver uma disputa com um comerciante, ele pode pedir ao emissor do cartão para reter o pagamento e solicitar que o emissor ajude a resolver a disputa; o emissor não é obrigado a resolver a divergência, entretanto. Os consumidores devem atender a certos requisitos para aproveitar esse direito: eles devem primeiro abordar o fornecedor; e, a menos que o fornecedor também seja o emissor do cartão, a compra deve exceder US $ 50 e ter sido feita em um raio de 100 milhas do endereço de correspondência do titular do cartão.
Importante
Durante uma investigação, o consumidor pode reter o pagamento do valor da disputa. No entanto, qualquer parte da conta que não estiver em questão deve ser paga.
O Fair Credit Billing Act é frequentemente comparado ao Fair Credit Reporting Act (FCRA). Mas embora ambos tenham sido projetados para proteger os consumidores de práticas inadequadas de cartão de crédito, o propósito de cada lei é muito diferente.
O Fair Credit Reporting Act é uma lei federal que regula a coleta e o relato de informações de crédito dos consumidores. A lei rege como as informações de crédito do consumidor são coletadas e compartilhadas com outras pessoas.
Em outras palavras, a FCBA protege os consumidores de práticas desleais de faturamento, enquanto a FCRA protege os consumidores de práticas desleais em relação às suas informações pessoais.
A EFTA foi projetada para proteger os consumidores quando eles transferem fundos eletronicamente. Esses métodos de transferência incluem caixas eletrônicos, depósito direto, transações bancárias pela Internet e transações com cartão de débito.
Já o FDCPA é uma lei que restringe a atuação de cobradores de dívidas terceirizados. Especificamente, ele define limites sobre quando o consumidor pode ser contatado, como ele pode ser contatado e com que freqüência ele pode ser contatado.
FAQs do Fair Credit Billing Act
O que significa conta em disputa de acordo com a lei de faturamento de crédito justo?
De acordo com o Fair Credit Billing Act, “conta em disputa” refere-se ao período de 90 dias em que um emissor de crédito está investigando a disputa de um consumidor.
No prazo de 90 dias, o emissor do crédito deve sanar a situação ou enviar uma carta ao consumidor explicando porque não houve erro.
Você pode contestar uma cobrança não reembolsável?
sim. Assim como com qualquer outra cobrança, o consumidor tem o direito de contestar a transação, desde que haja uma reclamação válida.
As reivindicações válidas incluem não ter recebido o produto ou serviço em primeiro lugar ou nunca ter assinado ou autorizado a cobrança não reembolsável.
O que é um estorno?
Um estorno é a devolução de dinheiro a um pagador (cliente) após a disputa bem-sucedida de uma transação específica. Basicamente, reverte uma transferência de dinheiro da conta bancária ou do cartão de crédito do pagador.
Minha pontuação de crédito diminuirá após uma disputa?
Não. Arquivar uma disputa, por si só, não tem impacto em sua pontuação de crédito. Obviamente, se o seu relatório de crédito mudar depois que a disputa for resolvida, sua pontuação de crédito, por sua vez, pode de fato ser afetada – para melhor ou para pior, dependendo da mudança.
The Bottom Line
O Fair Credit Billing Act é uma lei importante concebida para proteger os consumidores de práticas de faturação injustas. Ao conhecer os prós e contras desta lei específica – os erros de faturamento que ela cobre, bem como os procedimentos para remediar – você estará mais bem preparado para contestar quaisquer cobranças suspeitas de cartão de crédito em sua própria fatura.