Cláusula de Obrigações Extracontratuais (ECO)
O que é uma cláusula de obrigações extracontratuais (ECO)?
Uma cláusula de obrigações extracontratuais (ECO) em um contrato de resseguro exige que o ressegurador pague pelas despesas impostas à seguradora cedente por organizações regulatórias, judiciais ou governamentais. Uma cláusula de obrigação extracontratual (ECO) se aplica especificamente a perdas que estão fora das apólices de seguro cobertas por um tratado de resseguro.
Compreendendo as cláusulas das obrigações extracontratuais (ECO)
Os danos extracontratuais são concedidos em reivindicações de “má-fé” contra as seguradoras. São uma forma de indenização punitiva, com o objetivo de punir condutas extremas da seguradora. As obrigações extracontratuais diferem das perdas por excesso de limites de apólice (XPL).
As perdas por excesso de limite de apólice referem-se àquelas que resultam do manuseio incorreto de um sinistro por uma seguradora e se responsabiliza pelas perdas acima do limite da apólice. As obrigações extracontratuais não são o resultado do manuseio incorreto de uma reclamação e, em vez disso, são o resultado de negligência, má-fé ou práticas enganosas. Por exemplo, pode ser descoberto que uma seguradora se envolveu em práticas de vendas enganosas e foi processada por um segurado por deturpar os perigos cobertos pela apólice.
As seguradoras são obrigadas a indenizar os segurados contra reclamações feitas contra eles. Em alguns casos, a seguradora descumprirá sua obrigação contratual e agirá de má-fé, ou poderá ser considerada negligente no tratamento de um sinistro. Se um tribunal decidir que a seguradora se comportou mal, pode impor uma penalidade. Se a seguradora tiver um contrato com um ressegurador, o ressegurador pode ser responsabilizado por essas penalidades, que são denominadas obrigações extracontratuais.
As seguradoras normalmente usam tratados de resseguro para mitigar alguns dos riscos associados às apólices que subscrevem. Dependendo da linguagem do tratado de resseguro, os resseguradores podem ser responsáveis não apenas por perdas associadas às apólices cobertas pelo contrato, mas também por multas que a seguradora possa ter cobrado contra ela por negligência dos tribunais. O contrato de resseguro indicará se o ressegurador é responsável por taxas extracontratuais e, se deve ser responsabilizado, em que situações teria que pagar por eventuais multas.
Exemplo de cláusula de obrigações extracontratuais
Embora os contratos de resseguro sejam adaptados à apólice específica ou indenização solicitada, as cláusulas incluídas terão linguagem padrão semelhante, como o seguinte:
Este Contrato de Resseguro protegerá a Empresa conforme previsto no Artigo 1 Negócios Cobertos, quando a Perda incluir quaisquer Obrigações Contratuais Extraordinárias. A data em que qualquer Perda de Obrigação Contratual Extra é incorrida pela Empresa será considerada, em todas as circunstâncias, como a data da Perda original. No entanto, este artigo não se aplica quando a perda foi incorrida devido a fraude por um membro do Conselho de Administração ou um diretor corporativo da Empresa…