Dicas essenciais para comprar uma casa de HUD
O que é uma casa HUD? Embora existam muitos equívocos, a resposta é bastante simples. hipoteca segurada pela FHA. Para recuperar a perda monetária na execução hipotecária, o HUD se esforça para vender essas casas ao público.
Principais vantagens
- As casas HUD são aquelas que o governo recuperou devido à execução hipotecária, que são colocadas à venda ou em leilão.
- Isso pode apresentar grandes oportunidades de abocanhar uma casa com grandes descontos, mas você deve estar preparado para agir rapidamente, pois os locais privilegiados podem despertar muito interesse.
- Como qualquer execução hipotecária, tome cuidado com o estado da propriedade e faça sua pesquisa e diligência para evitar surpresas desagradáveis.
Um pouco de historia
Qual é o campo de atuação atual para o mercado de execução hipotecária? Primeiro, um pouco de história. O pico mais dramático nas execuções de hipotecas ocorreu em 2008, na esteira da crise das hipotecas subprime.continua sendo a perda mais dramática de home equity e o maior volume de execuções hipotecárias entre todas as recessões americanas.De 2006 a 2012, as perdas em home equity nos EUA totalizaram mais de US $ 7 trilhões, de acordo com um estudo de outubro de 2012 da Russell Sage Foundation e do Stanford Center on Poverty and Inequality. Essas perdas diminuíram substancialmente. A Attom Data Solutions relata que no primeiro trimestre de 2020, apenas 6,6% das hipotecas estavam seriamente submersas, definido como “pelo menos 25% a mais do que o valor de mercado estimado da propriedade”.
Para a economia, é uma boa notícia que as taxas de execução hipotecária caíram. As taxas nacionais de residências de bancos diminuíram 76,2% em relação a 2019 no primeiro trimestre de 2020, de acordo com dados da autoridade de dados imobiliários Realty Trac. No entanto, 156.253 propriedades nos EUA tiveram arquivamentos de execução hipotecária no primeiro trimestre de 2020, um aumento de 42% em relação ao trimestre anterior, mas uma queda de 3% em relação ao ano anterior, de acordo com um relatório da Attom Data Solution. Isso significa que, apesar de um declínio histórico nos pedidos de execução hipotecária, ainda há propriedades executadas disponíveis.
A Pandemia COVID-19
Não sabemos como a pandemia afetará o mercado imobiliário no longo prazo. Os dois relatórios mencionados acima mal levam em consideração o efeito financeiro do vírus.
O tolerância em execuções hipotecárias para pessoas com hipotecas apoiadas pelo governo federal que vivenciam dificuldades financeiras devido ao pandemia, com direito a solicitar uma prorrogação por mais seis meses.
Presidente Joe Biden primeiro prorrogou o prazo para a tolerância ea moratória de encerramento a 31 de Março de 2021, para determinados mortgages-backed empresa, incluindo o Departamento de Agricultura dos EUA eo Federal Housing Administration (FHA) por ordem executiva em janeiro de 2021.6 Ele estendeu isso ainda mais para 30 de junho de 2021, um mês depois.
Isso, sem dúvida, reduzirá significativamente a oferta de casas HUD para venda. Mas a história pode ser muito diferente, devido à grave crise econômica da pandemia, já que 40,7 milhões de pessoas entraram com pedido de desemprego entre 21 de março de 2020 e 23 de maio de 2020. De acordo com o Bureau of Labor Estatísticas (BLS), a taxa de desemprego atingiu 6,3% em janeiro de 2021, com 10,1 milhões de pessoas classificadas como desempregadas naquele período.
A disposição da Lei CARES que permite até um ano de tolerância de hipoteca para pessoas afetadas pela pandemia do coronavírus, sem dúvida, reduzirá o fornecimento de casas de HUD disponíveis para revenda.
Comprando uma casa HUD
Embora a execução hipotecária tenha ganhado uma conotação especialmente negativa desde que milhões de americanos perderam suas casas durante o desastre das hipotecas subprime da Grande Recessão, comprar uma casa HUD pode ser uma experiência positiva, para não mencionar um grande negócio.
No entanto, é importante compreender as diferentes facetas do processo de execução hipotecária e do programa HUD. Se você está pensando em comprar uma casa HUD, mas não está tão familiarizado com o programa HUD, você não está sozinho.
Comece explorando as informações oficiais sobre as residências do HUD. Afinal, é um programa de governo que vem com a cota necessária de regras. Felizmente, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos facilita para os consumidores, oferecendo um site útil que apresenta perguntas frequentes sobre a compra, inspeção e financiamento da compra de casas HUD.
Além de dicas úteis sobre empréstimos e inspeções, o site fornece informações específicas do estado para recursos regionais que complementam os programas de assistência à compra de casas oferecidos no nível federal. Isso varia muito de estado para estado.
Esteja preparado para agir rápido
Conheça sua concorrência. Lembre-se de que as casas HUD podem ser verdadeiras minas de ouro para os investidores, que veem o enorme potencial de lucro na renovação e venda de uma propriedade ou alugá-la. Isso significa que você está competindo com investidores imobiliários que podem ter acesso a um capital maior? sim. Exceto nos primeiros 30 dias. Legalmente, o HUD não pode aceitar ofertas para casas de investidores imobiliários nos primeiros 30 dias após a chegada da casa ao mercado.
Onde e como você deve começar a procurar? Embora as residências do HUD sejam listadas em uma variedade de sites de imóveis, como Trulia e Re / Max, um site administrado pelo governo dos EUA continua sendo o lugar mais completo e atualizado para começar sua pesquisa. Se você tem um corretor de imóveis em mente, certifique-se de que ele esteja registrado no HUD. Legalmente, apenas agentes registrados podem representá-lo.
Seja realista sobre o preço
Quando se trata de financiamento, seja realista quanto à sua faixa de preço. A importância de comprar uma casa com pagamentos de hipoteca e taxas de juros viáveis provou ser uma das lições mais duramente aprendidas na crise imobiliária. Use calculadoras de hipoteca online para determinar o pagamento mensal da hipoteca que você pode pagar, seus custos estimados de fechamento e uma série de outros fatores que influenciarão sua compra.
Embora não haja nada de errado em olhar as vitrines, certifique-se de garantir o financiamento em tempo hábil. Na pior das hipóteses, os compradores encontram a casa dos seus sonhos apenas para perdê-la para outro comprador porque o empréstimo ainda não foi aprovado.
Aborde credores hipotecários munidos de informações sobre os recursos do HUD. Duas opções atraentes incluem o programa de entrada de $ 100 e o empréstimo 203 (K) para reabilitação e renovação, que é expressamente projetado para financiar as renovações necessárias no momento da compra.
Faça sua pesquisa
Certifique-se de aproveitar todas as informações básicas sobre a história da casa, incluindo histórico de vendas, avaliações fiscais recentes e o preço médio de venda de casas semelhantes na vizinhança. Parte desta pesquisa envolve a verificação dos adendos da casa, que relacionam os danos e outras informações exigidas por lei, como se a sua futura casa de sonho poderia ter sido um laboratório de metanfetamina. Infelizmente, residências com histórico de fabricação de medicamentos se tornaram tão comuns que, em alguns estados, foi aprovada legislação para proteger os futuros compradores.
É quase impossível conseguir um empréstimo da FHA para uma casa que foi contaminada com metanfetamina, então certifique-se de fazer sua devida diligência.
Faça sua devida diligência
Em vários estados, como Minnesota, Dakota do Sul e Arizona, os vendedores são legalmente obrigados a informar os compradores se eles têm conhecimento de que a casa foi usada na produção de metanfetamina. Se você estiver comprando uma casa em um estado que não possui tais requisitos legais, considere realizar uma auditoria da qualidade do ar interno como parte da inspeção residencial de rotina.
Infelizmente, mesmo em estados com leis de divulgação da produção de metanfetamina, alguns bancos foram acusados de não notificar os compradores sobre o histórico duvidoso de uma casa. Vale a pena fazer sua lição de casa neste ponto. A exposição anterior à metanfetamina é potencialmente prejudicial para os novos ocupantes de uma casa. Os serviços profissionais de remediação e limpeza são geralmente caros e não necessariamente cobertos por seguros. Certos estados, como Colorado, exigem que um higienista certificado pelo estado verifique se uma propriedade está habitável. Lembre-se de que é quase impossível conseguir um empréstimo da FHA para uma casa que foi contaminada com metanfetamina.
Se você teme ou não que a propriedade tenha sido o local de atividade nefasta, é aconselhável fazer uma inspeção antes de fazer uma oferta por uma casa. Embora a lista de preços do FHA inclua uma avaliação, você desejará fazer uma lista detalhada de possíveis reparos e atualizações de que a casa pode precisar.
The Bottom Line
Deixe de lado quaisquer conotações negativas que você possa ter sobre o programa HUD. Com a devida diligência e pesquisa proativa, as residências HUD podem oferecer um estoque sólido de moradias a um preço praticamente imbatível. Informe-se sobre a miríade de recursos federais e estaduais que existem para HUD, empréstimos FHA e outros recursos para compradores de casas pela primeira vez: O site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano deve ser sua primeira parada. Depois de encontrar um corretor de imóveis registrado no HUD, obter financiamento e encontrar a casa dos seus sonhos, você vai querer submetê-la a inspeções completas e pesquisas sobre a história da casa (com sorte, impecável).