Fim do empréstimo
O que é um empréstimo final?
Um empréstimo final é um tipo específico de empréstimo de longo prazo que um indivíduo adquire para pagar um empréstimo de curto prazo para construção ou outra estrutura de financiamento provisória. Esses empréstimos de curto prazo são usados pelas construtoras como financiamento inicial para iniciar a construção de casas ou outros imóveis.
Principais vantagens
- Empréstimos finais são empréstimos de longo prazo usados para pagar um empréstimo de construção de curto prazo ou outra forma de financiamento provisório.
- Os empréstimos de curto prazo, que muitas vezes são adquiridos por indivíduos que procuram construir suas próprias casas sob encomenda, tendem a ter taxas de juros elevadas.
- Depois que os produtos de construção são concluídos e os construtores refinanciam seus empréstimos de curto prazo com empréstimos finais, as taxas de juros costumam cair vertiginosamente.
- Os empréstimos para construção e os empréstimos finais costumam ser combinados por uma única fonte de empréstimo, o que pode simplificar o processo de solicitação de crédito.
Como funciona um empréstimo final
Embora os empréstimos finais possam ter características de apenas juros que atrasam o pagamento do principal, em algum ponto, eles começam a amortizar. Isso difere de empréstimos para construção ou outras formas de financiamento intermediário, que normalmente são veículos somente com juros que exigem o reembolso total do principal e juros acumulados, somente mediante o desembolso de fundos do empréstimo final.
Um empréstimo final pode ser parte de uma combinação de construção ou empréstimo final, o que permite ao mutuário lidar com apenas um credor. Isso pode simplificar a papelada porque o mutuário só precisa preencher um único formulário de crédito.
Além disso, o mutuário geralmente deve pagar apenas um conjunto de custos de liquidação do empréstimo. Mas também há desvantagens em lidar com um único credor. A maior desvantagem dessa forma de compra única é que os mutuários não podem buscar o melhor negócio depois que o financiamento provisório da construção terminar. Embora esse pacote de negócios possa apresentar condições favoráveis para um dos empréstimos, raramente apresenta taxas baixas para ambos.
Os credores consideram os empréstimos para construção mais arriscados do que as hipotecas tradicionais porque os tomadores de empréstimos têm maior probabilidade de inadimplência – graças às altas taxas de juros.
Como os mutuários usam os empréstimos finais
Os empréstimos finais ajudam os tomadores de empréstimos para construção a pagar todo o saldo original, após a conclusão do projeto. Este é um alívio bem-vindo, porque o empréstimo para construção geralmente acarreta altas taxas de juros.
Os empréstimos para construção também tendem a ter seus próprios conjuntos de estipulações espinhosas. Por exemplo, eles podem exigir que o mutuário pague todo o saldo antes da data de conclusão de um determinado projeto ou podem obrigar o mutuário a destinar uma determinada porcentagem de seus pagamentos para juros.
Os empréstimos para construção geralmente são feitos por construtores ou compradores de casas que desejam construir suas próprias casas sob medida. Assim que a construção terminar, o mutuário poderá então refinanciar o empréstimo. Os mutuários normalmente são atraídos por esse modelo de financiamento porque o empréstimo refinanciado os livra das taxas de juros invariavelmente altas associadas aos empréstimos para construção. Ao usar um empréstimo final para quitar o empréstimo para construção, o mutuário economiza dinheiro com base na diferença das taxas de juros.