Período de Eliminação
O que é um período de eliminação?
Um período de eliminação é o período de tempo entre o início de uma lesão ou doença e o recebimento do pagamento do benefício de uma seguradora. Também conhecido como período de “espera” ou “qualificação”, os segurados devem, nesse ínterim, pagar por esses serviços. O efeito resultante pode ser considerado uma franquia.
Período de Eliminação Explicado
Em geral, quanto mais curto for o período de eliminação, mais cara será a apólice e vice-versa. Normalmente, a maioria das apólices de seguro tem as melhores taxas de prêmio para períodos de eliminação de 90 dias. Uma apólice com mais de 90 dias, embora seja mais barata, pode não economizar muito em comparação com o risco extra que você assume.
O período de eliminação começa na data em que sua lesão ou diagnóstico o impossibilita de trabalhar. Por exemplo, se você sofreu um acidente de carro que o deixou sem condições de trabalhar e fez uma reclamação 30 dias após o acidente, o período de eliminação começaria no dia do acidente. Também é possível que seu primeiro cheque de invalidez não chegue até 30 dias após o término do período de eliminação, ou seja, se você escolher um período de eliminação de 90 dias, pode levar quatro meses antes de receber seu primeiro benefício.
Períodos de eliminação e seguro de cuidados de longo prazo
Ao escolher uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo (LTC), algumas políticas exigem que o período de eliminação consista em dias consecutivos de invalidez. Por exemplo, se o seu período de eliminação foi de 90 dias, você precisaria ficar em um hospital ou ficar incapacitado por 90 dias consecutivos antes do início de qualquer cobertura. Acumular 90 dias no total durante um período de tempo especificado (como seis meses) não o qualificaria para cobertura. Antes de comprar o seguro LTC, certifique-se de conhecer os termos do período de eliminação.
Qual é o período de eliminação certo para você?
O período de eliminação certo para você depende de sua situação financeira e de quanto tempo você pode pagar para fazê-lo sem o pagamento de benefícios.
Com um plano de invalidez de curto prazo através de seu empregador, por exemplo, a prioridade deve ser escolher um plano que se alinhe com o período de benefícios desse plano de invalidez de curto prazo. O seguro de invalidez de longo prazo deve começar onde o seguro de curto prazo termina.
Se você tiver economias suficientes para cobrir seis meses ou mais sem renda, pode considerar um período de eliminação de 180 dias. Pode ser significativamente mais barato do que um período de eliminação mais curto. Se você não tem um plano de curto prazo ou um fundo de emergência, deve escolher um período de eliminação com um prêmio mensal que você possa pagar. Em seguida, comece a economizar o máximo que puder, para que possa ter esse fundo de emergência para cobrir a lacuna. Se seu cônjuge está trabalhando e poderia sustentar vocês dois se vocês não estiverem trabalhando, um período de eliminação mais longo pode funcionar para você.