Dread Disease Rider
O que é um Dread Disease Rider?
Um piloto de doença terrível, também chamado de piloto de doença crítica, é um acréscimo a uma apólice de seguro de vida que fornece ao segurado uma porcentagem do benefício por morte se ele for diagnosticado com uma doença grave. O passageiro especifica quais doenças a apólice cobrirá e o pagamento será usado para compensar os custos associados ao tratamento da doença. Doenças tipicamente incluem cancro, insuficiência renal, transplante de gs, um acidente vascular cerebral, ataque cardíaco ou um. Um
Principais vantagens
- Os pilotos de doenças terríveis são adicionados às apólices de seguro de vida para ajudar a cobrir os custos de uma doença crítica.
- As doenças normalmente cobertas incluem câncer, insuficiência renal, transplante de órgãos, derrame ou ataque cardíaco.
- Os benefícios são geralmente pagos ao tomador do seguro em uma única parcela.
Como funciona um cavaleiro da doença do medo
Muitas apólices de seguro de vida permitirão a adição de um piloto de doenças terríveis. O passageiro usará o benefício por morte como base de cobertura e os fundos pagos serão deduzidos do valor total do benefício por morte disponível no momento do falecimento do segurado.
Outros tipos mais abrangentes de seguro saúde cobrirão a maioria das despesas médicas, embora co-pagamentos, franquias e outros custos diretos possam limitar os benefícios. Os custos associados a doenças críticas podem ser substanciais e causar problemas financeiros – até mesmo a falência – que um seguro contra doenças graves pode ajudar a aliviar. A cobertura de doenças críticas também está disponível como uma apólice de seguro independente.
O dinheiro de um condutor de uma doença terrível é normalmente usado para compensar os custos associados ao tratamento médico da doença. Normalmente, o pagamento da apólice é um montante fixo, mas pode ser estruturado para pagar uma renda mensal regular. Os benefícios podem cobrir custos para o segurado, como uma segunda opinião ou co-pagamentos.
Um passageiro com uma doença terrível geralmente expira ou tem um benefício reduzido quando o segurado atinge uma certa idade, como 65 anos.
Considerações Especiais
Os pilotos têm estipulações específicas sobre quando eles entrarão em vigor e quais doenças eles cobrem. Muitos pilotos, por exemplo, terão um período de espera, como 90 dias.
Em alguns mercados, a definição de sinistro para muitas das doenças e condições tornou-se padronizada para encorajar todas as seguradoras a usar a mesma definição de sinistro. A padronização das definições de sinistros serve a muitos propósitos, incluindo maior clareza de cobertura para os segurados e maior comparabilidade de apólices de diferentes escritórios.
A maioria dos pilotos de doenças terríveis exige que o segurado sobreviva um número mínimo de dias, conhecido como período de sobrevivência, a partir do primeiro diagnóstico da doença. Isso varia de acordo com a empresa, mas 14 dias é o padrão.
Críticas aos Cavaleiros de Doenças Terríveis
Nem todas as doenças são permitidas sob esses pilotos individuais. Os tipos de doenças cobertos podem incluir formas de câncer com risco de vida, doença de Alzheimer, doença de Parkinson, doença cardíaca, perda de membros, transplante de órgãos, paralisia, cegueira, coma e outros. Além disso, há cobertura para alguns distúrbios em mulheres, mas não em homens, como câncer de mama.
Os contratos do Dread disease rider conterão regras específicas que definem quando um diagnóstico de uma doença crítica é considerado válido. Pode ser necessário que um médico especialista nessa doença ou condição tome essa decisão. Outra estipulação pode ser que um teste específico – ou uma série de testes – confirme o diagnóstico.
A tecnologia e os métodos usados para diagnosticar e tratar muitas doenças mudaram ao longo do tempo. A necessidade financeira de cobrir algumas doenças, considerada crítica há uma década, não é mais considerada necessária hoje. E algumas das condições incluídas nos pilotos hoje podem não precisar mais desse tipo de cobertura uma década no futuro. As condições reais cobertas dependem da necessidade do mercado para a cobertura. A competição entre as seguradoras, bem como o valor percebido pelo segurado dos benefícios oferecidos, também desempenha um papel nas ofertas.