Como evitar ser enganado por empresas de recuperação de ativos
As falsas empresas de recuperação de ativos solicitam vítimas de golpes financeiros, prometendo recuperar os fundos perdidos por uma taxa antecipada. Parece bom, exceto por um problema – eles fazem pouco ou nada para ajudar e desaparecem com a taxa.
Existem ativos. Saiba mais sobre como essas pessoas trabalham e o que procurar para evitar ser enganado por esses golpistas profissionais.
Principais vantagens
- As falsas empresas de recuperação de ativos solicitam vítimas de golpes financeiros, prometendo recuperar os fundos perdidos por uma taxa inicial, mas fazendo pouco ou nada para ajudar.
- Os golpistas costumam vender listas de nomes e números de contato de pessoas que já foram vítimas.
- A maioria das chamadas empresas de recuperação de ativos liga para essas vítimas anteriores e promete agir em seu nome.
- Você saberá que uma empresa está enganando você se pedir taxas iniciais, usar táticas agressivas, prometer conexões internas e exigir sigilo.
Como funcionam os golpes de recuperação de ativos
A maioria dos golpistas compila uma lista de pessoas que foram enganadas e vendem essas informações a terceiros, incluindo golpistas de recuperação de ativos. Os golpistas podem encontrar presas em potencial compilando nomes e informações de contato das vítimas em processos judiciais, por exemplo.
Essas pessoas ligam para vítimas anteriores que perderam milhares de dólares e afirmam que seus conhecimentos podem ter o dinheiro de volta. As vítimas geralmente estão desesperadas para recuperar suas perdas. Muitas vezes pagam de boa vontade a taxa inicial, que pode ir de várias centenas a milhares de dólares, colocando-se em um buraco financeiro maior. Posteriormente, os golpistas de recuperação de ativos nunca conseguem recuperar quaisquer ativos. Quando as vítimas tentam fazer o acompanhamento, ficam empolgadas ou não conseguem falar com ninguém.
Em uma variante menos descarada do esquema, a empresa de recuperação de ativos executará os serviços. Mas geralmente são coisas que o consumidor pode fazer gratuitamente. Digamos, por exemplo, que alguém usou de forma fraudulenta um cartão de crédito para pagar algo no esquema original. A empresa de recuperação de ativos contestará a cobrança com a empresa de cartão de crédito em nome do cliente e cobrará centenas de dólares para fazer isso, por seu tempo, problemas e a chamada perícia jurídica. Na verdade, para combater uma cobrança contestada, basta um telefonema para o emissor do cartão, que possui departamentos inteiros preparados para lidar com esse tipo de coisa, sem nenhum custo para o titular do cartão.
Essas empresas fraudulentas geralmente apresentam uma reclamação a uma agência como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e solicitam fundos para cobrir os custos da apresentação. Mas o CFPB é uma agência reguladora pública, que não cobra taxa. Outros golpes incluem a apresentação de reivindicações que são muito antigas para serem válidas do ponto de vista legal ou a falha em fornecer a documentação de apoio adequada.
Se você já foi vítima de fraude, é um alvo mais provável para golpes adicionais porque os fraudadores sabem que têm uma chance maior de sucesso.
Exemplo de golpe de recuperação de ativos
Em 2015, a Federal Trade Commission (FTC) proibiu uma empresa chamada Consumer Collection Advocates de vender quaisquer serviços de recuperação depois que a agência descobriu que ele falsamente alegou que poderia recuperar dinheiro para consumidores que foram vítimas de esquemas. A empresa vinha cobrando taxas de pessoas, muitas delas idosas, que já haviam sido prejudicadas pela revenda de timeshare efraudes de investimentos em metais preciosos.
Depois de receber inúmeras reclamações, o CFPB e a Comissão de Valores Mobiliários ( Securities and Exchange Commission) emitiram avisos em 2016 alertando consumidores mais velhos e investidores para estarem atentos a golpes de recuperação de ativos.1
Sinais de alerta de um golpe de recuperação de ativos
Como os consumidores podem identificar uma falsa empresa de recuperação de ativos? De acordo com o CFPB, um sinal revelador de que algo está errado é se a empresa solicitar uma taxa inicial. Quaisquer pedidos de pagamento antecipado devem disparar alarmes. A maioria das empresas de renome não cobra taxas até que os serviços sejam prestados. Os consumidores também devem ser cautelosos com uma empresa que faz o seguinte:
Usa táticas agressivas, aja agora
Como consumidor, você tem o direito de tomar seu tempo e buscar orientação ao tomar uma decisão financeira. Os alarmes devem soar se a empresa não permitir esse tempo.
Afirma ter informações privilegiadas
Cuidado com uma empresa que afirma ter informações privilegiadas ou conexões com o governo que podem ajudá-lo a recuperar seus ativos perdidos. Como não custa nada registrar uma reclamação em um órgão federal, qualquer empresa que diga ter acesso ou contatos especiais provavelmente está mentindo.
Exige sigilo
Se a empresa desencoraja você a buscar informações de apoio ou conselhos de amigos, familiares ou consultores jurídicos, é provável que esteja tentando enganá-lo para que pague por um serviço inútil.
A melhor ação a ser tomada se você receber uma chamada de um desses personagens, especialmente se não for solicitada, é desligar o telefone.
O que fazer se você tiver sofrido um golpe
Se você acha que foi vítima de um golpe de recuperação de ativos, a boa notícia é que você tem algum recurso. Se você usou um cartão de crédito ou débito para pagar por um serviço, entre em contato com seu banco ou administradora de cartão de crédito imediatamente para informá-los sobre a fraude e evitar que cobranças adicionais apareçam em seu cartão. Se você entrar com uma disputa dentro de 60 dias, poderá recuperar suas perdas. Você também deve entrar em contato com as autoridades locais eregistrar queixas junto ao CFPB e à FTC.
The Bottom Line
Como os golpes lucrativos são uma ocorrência bastante comum nos dias de hoje, os consumidores precisam estar atentos a qualquer tentativa de fraude financeira. Isso inclui o acréscimo final do insulto à injúria – um golpista que tem como alvo as vítimas de um golpe anterior, atraindo-as com falsas promessas de que pode recuperar todo o dinheiro perdido. Na melhor das hipóteses, esse planejador cobrará de você por ações que você poderia realizar sozinho de graça, mas, na pior das hipóteses, eles coletarão fundos para não fazer absolutamente nada.
Qualquer empresa que queira que você pague adiantado, alega ter um acordo com reguladores e agências de aplicação da lei, pressiona você ou solicita confidencialidade deve levantar bandeiras vermelhas.