Plano 401 (K) da Vanguard para pequenas empresas

O Vanguard Group desenvolveu o Vanguard Retirement Plan Access, um produto401 (k), especialmente para pequenas empresas. Torna mais fácil para empregadores novos ou modestos oferecer aos funcionários os mesmos benefícios de poupança de aposentadoria que as empresas maiores.

Esses tipos de ofertas para pequenas empresas de instituições de grande escala podem eliminar muitas das suposições na seleção de um plano para proprietários de pequenas empresas que são menos propensos a saber o que procurar do que especialistas em benefícios treinados em empresas maiores.

Por que Vanguard?

A Vanguard é um dos nomes mais respeitados na comunidade de investidores, com uma ampla gama de produtos, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e planos de aposentadoria. Os produtos Vanguard são extremamente populares e têm um histórico comprovado, mesmo entre investidores que não são gerenciados diretamente pelo Vanguard.

Por exemplo, o fundo mútuo Vanguard Institutional Index é um dos fundos mais comuns incluídos em carteiras 401 (k) de qualquer provedor. Este fundo de custo ultrabaixo acompanha o S&P 500 e (em 31 de março de 2020) tem um retorno anualizado de cinco anos de mais de 6,70% com umíndice dedespesas muito modestode 0,035%.

Até certo ponto, muitos planos 401 (k) são semelhantes em termos de quanto pode ser economizado e que tipo de benefícios fiscais estão disponíveis. No entanto, como a Vanguard oferece alguns dos fundos de investimento mais bem-sucedidos do mercado e, em muitos casos, cobra taxas mais baixas do que seus concorrentes, um Vanguard 401 (k) pode ser uma escolha especialmente econômica.

O que está incluído?

Assim como qualquer outro 401 (k), o produto Vanguard 401 (k) para pequenas empresas oferece gerenciamento profissional, uma ampla gama de opções de investimento e um produto personalizável que permite que os empregadores ditem os termos específicos de seus planos. A pequena empresa 401 (k) fornece suporte de plano diário para o empregador patrocinador, incluindo testes de conformidade em tempo real para garantir que o plano mantenha seu status de vantagem fiscal.

Tipos de Investimentos

A maioria dos planos 401 (k) depende de investimentos em fundos mútuos, e o produto Vanguard Retirement Plan Access não é diferente. No entanto, ele fornece acesso a uma ampla gama defundos administradosde formapassiva e ativa, o que significa que os participantes podem ajustar suas carteiras se assim desejarem.

Este plano fornece acesso a todos os fundos mútuos da Vanguard, bem como a mais de 10.000 fundos externos. Os funcionários participantes podem optar por investir em ações da empresa por meio de uma conta de corretora autodirigida dentro do plano.

Contribuições

Como qualquer outro 401 (k), o Vanguard Retirement Plan Access permite que os funcionários selecionem o valor de cada contracheque que desejam transferir para suas contas de aposentadoria. Dependendo dos termos do plano, os funcionários também podem fazer contribuições após os impostos para contas Roth designadas.

O Vanguard Retirement Plan Access também aceita contribuições do empregador. O empregador patrocinador pode adaptar o plano para fornecer contribuições diretas ou equiparação de contribuições de funcionários.

Todas as contribuições para o produto para pequenas empresas da Vanguard estão sujeitas aos mesmoslimites de IRS que qualquer outro 401 (k).

Benefícios fiscais

Um dos aspectos mais atraentes dos planos 401 (k) são os benefícios fiscais que eles fornecem para funcionários e empregadores. Como outros produtos, a pequena empresa Vanguard 401 (k) permite que os funcionários reservem dinheiro todo mês sem pagar impostos sobre essa renda. Embora o imposto de renda seja devido no momento da retirada, a maioria das pessoas está em faixas fiscais mais baixas após a aposentadoria, de modo que a carga tributária total é reduzida.

Os empregadores também podem reduzir suas cargas tributárias a cada ano, contribuindo para as contas de aposentadoria dos funcionários. No plano Vanguard, como em outros planos, os empregadores podem deduzir as contribuições para contas 401 (k) de até 25% do salário do funcionário.

Qual é o custo?

Historicamente, oferecer planos 401 (k) tem se mostrado caro para pequenas empresas; produtos projetados para operações de grande escala acabam cobrando as mesmas taxas para a configuração e administração de planos pequenos que cobrariam para planos corporativos maiores. Uma vez que muitas pequenas empresas não empregam especialistas em benefícios treinados, a pessoa que seleciona o plano pode não saber o que observar.

O acesso ao plano de aposentadoria Vanguard é transparente e reduz astaxas sempre que possível.  Embora todos os planos 401 (k) exijam taxas administrativas, as pequenas empresas não exigem a mesma quantidade de trabalho que os planos maiores, portanto, taxas mais baixas fazem sentido.

O produto da Vanguard cobra uma taxa de manutenção de registros por participante, em vez de aumentar as despesas à medida que os ativos do plano crescem com o tempo. Além disso, o plano oferece um crédito de taxa de manutenção de registros para custear esse custo.

Para manter a transparência, o plano Vanguard oferece um relatório de despesas detalhado que descreve exatamente onde cada centavo e centavo são gastos e fornece aos empregadores um único valor de despesas abrangente.