As consultas para ofertas pré-aprovadas afetam minha pontuação de crédito?
Consultas para ofertas pré-aprovadas não afetam sua pontuação de crédito, a menos que você prossiga e solicite o crédito.
Se você ler as letras miúdas da oferta, descobrirá que ela não é realmente “pré-aprovada”. Qualquer pessoa que receber uma oferta ainda deve preencher um formulário antes de receber o crédito. A pré-aprovação significa que o credor o identificou como um bom cliente em potencial com base nas informações de seu relatório de crédito, mas não é uma garantia de que você receberá o crédito. O credor deseja mais informações, como sua renda anual.
As ofertas pré-aprovadas às vezes são chamadas com mais precisão de “pré-verificadas”.
Principais vantagens
- Uma oferta pré-aprovada será enviada depois que uma consulta indique que você é um bom cliente em potencial para obter crédito adicional.
- Se você aplicar com base na oferta, o credor poderá fazer uma investigação difícil antes de emitir o crédito.
- Uma consulta leve não tem impacto em sua classificação de crédito.
Os dois tipos de consultas de crédito
Existem dois tipos de consultas de crédito em sua pontuação de crédito. Eles são conhecidos no ramo como investigações suaves e perguntas difíceis. Apenas uma investigação difícil é uma indicação de que um credor está considerando ativamente a concessão de crédito a você ou acabou de fazê-lo.
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Quando um consumidor preenche um formulário que acompanha uma oferta pré-aprovada, o credor às vezes usa a consulta flexível que já foi puxada para tomar sua decisão, ou pode puxar um novo relatório usando uma consulta formal.
Um inquérito suave é visto apenas pelo consumidor. Não tem efeito na pontuação de crédito e outros credores não podem vê-los.
Perguntas difíceis
Uma consulta difícil é o tipo usado quando alguém solicita um cartão de crédito ou um empréstimo, como uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um carro. É uma indicação de que a pessoa está pensando em contrair dívidas adicionais e tomou medidas positivas para fazê-lo.
Os credores potenciais podem ver consultas difíceis.
Consultas difíceis podem afetar a pontuação de crédito do consumidor, mas geralmente afetarão apenas se houver várias delas. Em qualquer caso, o impacto de uma consulta difícil em uma pontuação de crédito é muito baixo em comparação com outros fatores, como o histórico de pagamento de contas de uma pessoa e a taxa de utilização de crédito.
Consultas duras sobre seu relatório de crédito podem ser uma preocupação se, digamos, você estiver prestes a enviar um pedido de hipoteca. O credor pode questionar se você está prestes a assumir dívidas adicionais substanciais que não estão refletidas em seu histórico de crédito.
Os credores às vezes negam um pedido de crédito porque o requerente tem muitas outras consultas recentes. Isso pode indicar que eles estão passando por dificuldades financeiras ou antecipando grandes despesas em um futuro próximo.
Essas pesquisas difíceis caem em um relatório de crédito após dois anos. Se você não puder esperar dois anos, uma das empresas de reparo de crédito pode conseguir remover as consultas difíceis mais cedo.
Inquéritos suaves
Um inquérito suave é usado por um credor ao decidir se deve pré-aprovar um consumidor para um cartão de crédito. Outras consultas leves ocorrem quando o credor atual do consumidor puxa um relatório de crédito para uma revisão de conta, ou quando um cobrador de dívidas verifica um relatório de crédito para atividades recentes.
Quando você verifica sua própria classificação de crédito, ela é registrada como uma consulta flexível.
Mesmo consultas difíceis, que são iniciadas quando você solicita crédito, não têm muito efeito sobre sua capacidade de crédito – a menos que você tenha muitas delas em um curto período de tempo.
Como cancelar ofertas pré-aprovadas
Se você preferir não receber ofertas de cartão de crédito pré-aprovado, a lei federal permite que você opte por cinco anos de cada vez. Para fazer isso, você pode ligar para 888-5-OPT-OUT (888-567-8688) ou visitar www.optoutprescreen.com. Você também pode cancelar as ofertas de seguro pré-aprovadas.
Também é possível cancelar permanentemente, começando no site acima. Depois de fazer sua solicitação online, você precisa preencher, assinar e devolver um formulário de opção de exclusão permanente.