Investimento faça você mesmo (faça você mesmo)
O que é o investimento faça você mesmo (DIY)?
O investimento faça você mesmo (faça você mesmo) é um método e uma estratégia em que investidores de varejo ou pessoas físicas escolhem criar e administrar suas próprias carteiras. Também é conhecido como investimento autodirigido.
Os investidores “faça você mesmo” normalmente utilizam corretoras de desconto e plataformas de contas de investimento em vez de corretoras de serviço completo ou gestores de dinheiro profissionais.
principais conclusões
- O investimento faça você mesmo (faça você mesmo) envolve investidores individuais gerenciando suas próprias carteiras.
- Dois fenômenos ajudaram a encorajar o investimento em DIY nos últimos anos; o advento de corretoras de desconto e ferramentas e plataformas de investimento online.
- Plataformas de corretagem autodirecionadas online – algumas estritamente virtuais, algumas operadas por instituições financeiras tradicionais – tornaram os investimentos DIY mais viáveis e econômicos, com suas comissões e taxas com desconto e carteiras gerenciadas por consultores robóticos.
- O investimento faça você mesmo oferece aos indivíduos mais controle sobre seus investimentos e pode economizar dinheiro em taxas – mas também coloca toda a responsabilidade sobre seus ombros e oferece menos proteção em mercados baixistas ou voláteis.
Como Funciona o Investimento Do-It-Yourself (DIY)
Embora sempre tenha havido indivíduos que gerenciam seus investimentos, dois fenômenos ajudaram a encorajar os investimentos DIY nos últimos anos: o advento de corretoras com desconto e uma infinidade de ferramentas de investimento online. Juntos, eles tornaram mais conveniente para os investidores criar e personalizar suas próprias carteiras. Também introduziu modelos híbridos de aconselhamento financeiro que integram algumas formas de aconselhamento financeiro pessoal interativo gratuito.
Ao construir um portfólio DIY, os investidores podem adotar uma série de abordagens diferentes. Eles podem escolher investir completamente por conta própria por meio de uma plataforma de corretagem de desconto, pagando comissões sobre as transações, ou podem escolher uma abordagem semi-faça você mesmo que incorpora o uso de consultores robóticos automatizados, que exigem apenas uma taxa mínima.
Ferramentas de investimento faça você mesmo (faça você mesmo)
Para investidores DIY, escolher uma plataforma de corretagem de desconto com serviço completo é a chave para construir um portfólio administrado de forma eficiente. A identificação de agregadores de contas de investimento pessoal também é crítica na realização de due diligence holística e análise de portfólio.
Plataformas de corretagem de desconto
As plataformas online de corretagem autodirigida assumem uma variedade de formas. Algumas operadoras são estritamente digitais: empresas como E * TRADE, TD Ameritrade e Robinhood, entre muitas outras. Mas hoje, a maioria das instituições financeiras e até mesmo muitos bancos oferecem a seus clientes uma conta de corretagem online autodirigida.
Por exemplo, Capital One, Citibank e Wells Fargo oferecem plataformas de investimento. A gigante de fundos mútuos Vanguard oferece uma das plataformas “faça você mesmo” mais populares para investidores, com fundos administrados e contas personalizadas para investimentos de aposentadoria. Um de seus principais concorrentes por dólares de investidores é a venerável corretora Merrill Lynch, que atrai os adeptos do faça-você-mesmo com seu Merrill Edge.
Quase 20 anos depois do século 21, a maior parte do espaço de corretagem de desconto consolidou-se em investimentos online.
Na maioria das vezes, essas plataformas deixam para você descobrir quais investimentos são os melhores, mas geralmente oferecem um conjunto de ferramentas de pesquisa e análise, bem como recomendações de especialistas e percepções, para ajudá-lo a tomar decisões informadas. Você está então por conta própria para executar as negociações para construir seu portfólio por meio de seu site ou aplicativo móvel.
Essas plataformas cobram uma comissão por transação, geralmente variando de $ 4,95 a $ 9,95 por negociação de ações, e um extra de $ 0,50 a $ 1,00 por contrato de opções. Eles permitem que você negocie com margem, crie estratégias de opções e invista diretamente em fundos mútuos, bem como em ações individuais, câmbio (forex) e fundos negociados em bolsa (ETFs).
Se você pretende fazer apenas algumas negociações por ano, convém pagar um pouco mais por negociação para ter acesso a pesquisas e análises de alta qualidade. Se você é um day trader, provavelmente vai querer considerar um site que distribui negociações gratuitas para seus usuários mais ativos.
Contas familiares de fundos
As contas familiares de fundos são uma opção para investidores que optam por criar carteiras de fundos mútuos abertos negociados diretamente com a empresa do fundo. Um investidor DIY poderia criar várias contas familiares de fundos ou trabalhar com uma única empresa de investimento para todas as suas necessidades.
Contas familiares de fundos também oferecem o benefício de privilégios de câmbio. Os privilégios de troca permitem que um investidor troque fundos dentro da família de fundos. Os privilégios de troca normalmente incorrem em custos de transação baixos ou nenhum custo de transação. Eles podem proporcionar o benefício de trocas de fundos como uma forma de administrar investimentos em diferentes condições de mercado. Os privilégios de câmbio também podem ajudar os investidores DIY a fazer a transição dos investimentos de fundos de participações agressivas para conservadoras ao longo do tempo, à medida que se aposentam.
Robo Advisors
Os roboconselheiros oferecem aos investidores a opção de automatizar carteiras com uma estratégia construída na moderna teoria de carteira. Essas carteiras normalmente têm uma baixa taxa anual de consultoria. Os roboconselheiros tendem a usar a teoria de portfólio moderna (MPT) ou, em menor extensão, algoritmos de negociação técnicos para ditar sua estratégia; embora os investidores possam ter maior exposição a todos os tipos de investimentos potenciais, os roboconselheiros geralmente usam fundos de índice de baixo custo. Os serviços do Roboadvisor também oferecem rebalanceamento frequente, o que pode ajudar um investidor a manter a alocação de portfólio alinhada com seus objetivos e evitar desvios de ponderação.
Agregadores de contas pessoais
Com tantas plataformas e contas para escolher, muitos investidores DIY procuram a ajuda de agregadores de contas pessoais como uma ferramenta administrativa para monitorar orçamentos e investimentos holisticamente. Betterment e Quicken oferecem dois dos melhores, combinando investimento automatizado com recomendações e serviços de planejamento financeiro.
Prós e contras do investimento faça você mesmo (faça você mesmo)
O investimento “faça você mesmo” pode fazer com que os investidores economizem substancialmente em taxas. Também dá aos investidores a independência para tomar suas próprias decisões de investimento em seu próprio tempo e de acordo com seus próprios valores.
No entanto, os investimentos DIY não têm algumas das vantagens que vêm com o recebimento de aconselhamento profissional e serviços de consultoria. Um investidor autodirigido está sozinho e a curva de aprendizado pode ser íngreme. Embora muitos estudos mostrem que os investimentos passivos que rastreiam os benchmarks do mercado (que, por exemplo, os consultores robustos o fazem principalmente) têm um desempenho tão bom ou até melhor do que a maioria dos fundos gerenciados ativamente, quando um gerente humano é bom, eles podem vencer o mercado. Além disso, um bom gerenciamento de portfólio não envolve apenas registrar lucros quando o mercado está em alta, mas conter as perdas quando ele está em baixa. Isso pode ser difícil para um amador ou um roboadvisor de rastreamento de índice realizar.
Além disso, consultores financeiros eficazes não apenas criam e monitoram carteiras de investimento, mas também oferecem consultoria financeira em todas as áreas da vida de seus clientes e fornecem serviços auxiliares, como seguros, planejamento imobiliário, serviços de contabilidade e linhas de crédito, por conta própria ou por meio de uma referência rede.