Cheque de transferência de depósito
O que é um cheque de transferência de depósito?
Um cheque de transferência de depositário (DTC) é usado por um banco de cobrança designado para depositar os recibos diários de uma empresa de vários locais. Os cheques de transferência de depósito são uma forma de garantir uma melhor gestão de caixa para empresas, que coletam dinheiro em vários locais.
Os dados são transferidos por um serviço de informações de terceiros de cada local, a partir do qual DTCs são criados para cada local de depósito. Essas informações são então inseridas no sistema de processamento de cheques no banco de destino para depósito.
Noções básicas sobre cheques de transferência de depósito
Os cheques de transferência de depósito são usados por empresas para coletar receitas de vários locais, que são então depositadas em uma única quantia em um banco ou outra instituição. Eles também são chamados de minutas de transferência de depósito.
O serviço de informação de terceiros usado para transferir os dados o faz por meio de um banco de concentração. Um banco de concentração é a instituição financeira primária da organização ou onde conduz a maioria de suas transações financeiras. O banco de concentração cria DTCs para cada local de depósito, que é inserido no sistema.
Principais vantagens
- As empresas usam cheques de transferência de depósito para ter um melhor sistema de gestão de caixa.
- Os cheques de transferência de depósito (DTC) podem ser semelhantes a um cheque de depósito, mas não possuem assinaturas.
- Os sistemas de câmara de compensação automática estão substituindo os sistemas de cheque de transferência de depositário, mas algumas empresas continuam a usar DTCs para depósitos.
- Os cheques de transferência de depósito não são a mesma coisa que depósitos à noite.
Um cheque de transferência de depósito parece um cheque pessoal, exceto que “Cheque de transferência de depósito” está escrito na parte superior central da face do cheque. Esses instrumentos não são negociáveis e não possuem assinatura.
Os DTCs não devem ser confundidos com depósitos overnight. As empresas recebem uma chave para uma caixa de depósito segura. Os depósitos, que são colocados em um saco com comprovantes de depósito, são entregues nesta caixa de depósito após o horário comercial. O banco abre a caixa de depósito pela manhã e deposita o depósito noturno na conta corrente da empresa.
DTCs vs. Sistemas de Câmara de Compensação Automática (ACH)
Os sistemas baseados em DTC foram lentamente substituídos por Automatic Clearing House (ACH). Os sistemas ACH são sistemas de transferência eletrônica de fundos que geralmente lidam com folha de pagamento, depósito direto, restituição de impostos, contas do consumidor e outros sistemas de pagamento nos Estados Unidos. Cerca de 14,4 bilhões de depósitos e 10,3 bilhões de créditos foram feitos via ACH em 2019, que são considerados mais rápidos, baratos e eficientes.
As empresas que não fazem parte de uma rede ACH ainda devem usar DTCs.
Considerações Especiais
Conforme observado acima, os cheques de transferência de depositário permitem que as empresas gerenciem melhor seus ingressos. A gestão de caixa corporativa é geralmente administrada por um tesoureiro corporativo. Esta função é importante em empresas com altos fluxos de caixa de entrada e saída combinados com baixas margens de lucro. Exemplos dessas indústrias são petróleo e gás downstream, os principais participantes são BP, Shell, Exxon, Total e varejistas de massa como Walmart, Amazon, H&M, Zara e Home Depot.
Por exemplo, a Goldman Sachs tem uma equipe de tesouraria robusta para garantir que seu caixa seja administrado de forma a manter seu valor e mitigar vários riscos importantes, relacionados a mudanças nas taxas de juros, crédito, moeda, commodities e operações. A gestão de caixa é crítica para garantir a estabilidade e solvência financeira de uma empresa ou sua capacidade de cumprir suas obrigações financeiras de longo prazo.
Os DTCs e ACHs podem ajudar algumas organizações a rastrear os fluxos de caixa. Esses sistemas geralmente ajudam a organizar as contas a receber (AR), juntamente com as taxas de cobrança.