Seguro de Demolição

O que é seguro de demolição?

O seguro de demolição é um seguro para proprietários de imóveis usado para cobrir os custos de demolição de um edifício danificado por um perigo, como um incêndio ou uma tempestade. Os requisitos de zoneamento ou códigos de construção podem exigir que um edifício danificado seja demolido em vez de reparado. Pode até ser mais econômico fazê-lo.

Nesses cenários, o seguro de demolição protege o proprietário do imóvel. O seguro de demolição também cobre o custo de demolição de partes não danificadas de uma estrutura danificada.

O seguro de demolição também se refere ao seguro contratado por empreiteiros que cobre danos corporais ou materiais durante o processo de demolição.

Noções básicas sobre seguro de demolição

O seguro contra catástrofes cobrirá as perdas do segurado devido a uma catástrofe, como um furacão ou incêndio. Se uma catástrofe resultar em uma estrutura que não possa ser reparada e, portanto, tenha que ser demolida, o seguro de demolição cobrirá o custo da demolição para o proprietário do imóvel.

Os proprietários também devem verificar suas apólices de seguro de propriedade quanto a uma cláusula de remoção de entulho, que cobre o custo de remoção de entulho e poluição que pode resultar da demolição.

No processo de demolição, empreiteiros são contratados para demolir uma estrutura. A demolição é um processo perigoso, então os empreiteiros fazem um seguro de demolição para proteger seus funcionários contra ferimentos no trabalho, quaisquer civis próximos que foram feridos pela demolição, ou no caso de uma parte da propriedade que não seria demolida ser danificada por eles.

Muito desse tipo de seguro pode ser coberto por acidentes de trabalho e seguro de responsabilidade comercial geral, dependendo da apólice.

Os tipos de empreiteiros que precisam de seguro de demolição são geralmente empreiteiros de soldagem, detonação e empilhamento.

Seguro de proprietário e seguro de demolição

A política típica de proprietários de residências pode ou não cobrir a demolição e a remoção de entulhos, dependendo do estado e do tipo de política. HO-1, uma das políticas mais comuns, cobre danos de incêndio, raio, tempestade de vento (a menos que você viva em uma zona de furacão), granizo (não disponível em todos os lugares), explosão, motins, comoção civil, aeronaves (e destroços caindo de aeronaves ), veículos batendo na casa (e itens atirados de veículos), fumaça, vandalismo (embora algumas políticas excluam isso), dano malicioso, roubo e erupção vulcânica.

HO-2 adiciona cobertura para objetos em queda, peso de gelo, neve ou granizo, inundação de seus eletrodomésticos, encanamento, HVAC ou um sistema de sprinklers de proteção contra incêndio, danos a peças elétricas causados ​​por correntes elétricas geradas artificialmente (como um oscilação de energia não causada por raio), quebra de vidro e um colapso abrupto.

Algumas políticas cobrem a demolição, mas apenas até uma determinada porcentagem do custo de reconstrução. Portanto, se você tiver $ 100.000 em danos cobertos pela apólice e 25% de cobertura para demolição, receberá $ 25.000 a menos, seja qual for sua franquia.

Danos por detritos funcionam da mesma maneira, mas fica complicado se, digamos, uma tempestade de vento derrubar um monte de árvores e destruir seu jardim. Os mesmos 25% seriam aplicáveis, mas apenas do custo total do sinistro, que poderia muito bem ser principalmente a remoção de entulhos. Nesse caso, você ficará sem o que você precisa para colocar sua propriedade de volta no estado anterior à tempestade.

Além disso, algumas apólices têm uma seção chamada “cobertura adicional ” que pode adicionar uma quantia fixa de, digamos, US $ 10.000 a qualquer cobertura de remoção de entulho ou demolição. 

A maioria das pessoas que compra seguro residencial arquiva a apólice sem lê-la. É apenas quando há uma reclamação que você começa a olhar o que está realmente coberto e por quanto. Isso pode acabar sendo caro se sua cobertura for limitada.