Fadiga da Dívida

O que é fadiga da dívida?

A fadiga da dívida ocorre quando um devedor fica oprimido pelo montante da dívida contraída e a aparente futilidade do processo de reembolso da dívida. O cansaço da dívida pode resultar em um devedor desistindo de fazer pagamentos de empréstimos e gastando novamente em excesso.

Compreendendo a fadiga da dívida

O cansaço da dívida pode acontecer quando uma grande parte dos pagamentos vai para juros e o valor total da dívida não parece diminuir drasticamente à medida que os pagamentos são feitos. Seja em empréstimos estudantis, pagamentos de hipotecas ou contas de cartão de crédito, trabalhar para saldar dívidas pode parecer um obstáculo impossível de superar.

Enfrentar a fadiga da dívida pode, eventualmente, fazer com que o devedor declare falência como um último esforço para resolver a situação.

O cansaço da dívida pode fazer com que o devedor se sinta deprimido, esgotado e sem esperança em relação ao processo de reembolso da dívida. Como muitas vezes os devedores podem levar anos ou mesmo décadas para pagar seus empréstimos, é fácil bater em uma parede, especialmente se um devedor já fez cortes significativos em seu estilo de vida e hábitos de gastos para se manter na linha.

Um dos piores e mais imediatos efeitos do cansaço da dívida é que o devedor pode começar a gastar demais e incorrer em mais dívidas novamente. O aumento da carga da dívida não ajudará a situação financeira do devedor e provavelmente o levará à insolvência.

Para diminuir a probabilidade de fadiga da dívida, o devedor deve fazer esforços para parar de incorrer em dívidas adicionais e fazer um plano de reembolso realista que permita que a dívida seja totalmente reembolsada o mais rápido possível. Em alguns casos, é útil até mesmo buscar ajuda externa de uma empresa de liquidação ou alívio de dívidas.

Ao não prolongar a dívida por mais tempo do que o necessário, o devedor começará a ver resultados mais dramáticos no pagamento da dívida mais cedo, evitando que fique sobrecarregado com o peso geral da dívida.

Exemplo de fadiga da dívida

Digamos que Jamie fez um empréstimo estudantil para fazer seu MBA. Posteriormente, ela se candidatou a outro empréstimo para economizar no pagamento do aluguel na pós-graduação com a compra de um apartamento. No total, seus compromissos de dívida chegaram a US $ 450.000. Ela faz pagamentos mensais de aproximadamente US $ 1.000 para pagar a dívida de seu emprego após a faculdade de administração.

Para evitar o inadimplemento em seu cronograma de pagamento, Jamie economiza em luxos, economiza nas férias e evita sair com os amigos. Após 10 anos fazendo esses pagamentos e levando um estilo de vida relativamente frugal, Jamie começa a sofrer de fadiga das dívidas. Ela se sente excluída das conversas das amigas e está cansada de pensar duas vezes antes de gastar seu salário.

Frustrada com o estado de coisas em sua vida, ela se encaixa e começa a gastar muito, comendo fora e tirando férias caras com seu cartão de crédito. Mas sua onda de gastos resulta em dívidas maciças de cartão de crédito.

Como combater a fadiga da dívida

Superar a fadiga da dívida requer planejamento, persistência e perseverança. Aqueles que enfrentam grandes dívidas devem criar uma estratégia para vencê-las o mais rápido possível, como a avalanche de dívidas e os métodos de bola de neve de dívidas.

Como a dívida muitas vezes parece que vai durar para sempre, o devedor deve se concentrar nos motivos pelos quais deseja saldar as dívidas e em seus objetivos para a vida após a dívida. Também pode ser útil para um devedor definir pequenas metas e orçamento para permitir a si mesmo uma pequena recompensa, como jantar fora ou um filme com amigos, sempre que atingirem um marco.

Como é extremamente comum dever grandes dívidas, se um devedor tiver amigos e familiares em situação de dívida semelhante, eles podem considerar se unir para ajudar um ao outro a manter a responsabilidade.