Cartão de débito ou crédito: qual usar para aluguel de veículos

Não há muita diferença entre cartões de crédito e cartões de débito quando se trata de pagar por serviços. Mas os benefícios – pontos de recompensa, por exemplo, e seguro secundário ou primário de aluguel de automóveis – definitivamente favorecem os cartões de crédito em todo o caminho.

Se você já alugou um carro e teve que pagar uma taxa extra para cobertura de danos por colisão, então você entende o quão valioso é esse benefício. As locadoras de veículos cobram uma taxa média de US $ 27por dia por essa cobertura adicional.  Usar um cartão de crédito – especialmente o cartão de crédito certo – pode eliminar completamente essa cobrança.

Quais cartões de crédito oferecem cobertura para aluguel de veículos?

A cobertura do aluguel de automóveis, na verdade, é feita com a rede de cartão de crédito, não com os bancos emissores. Visa, Mastercard, American Express e Discover oferecem algum tipo de seguro de aluguel de automóveis, embora a Mastercard o ofereça apenas em seus cartões World.

Para ativar a cobertura, você precisa cobrar todo o aluguel do carro no cartão de crédito que está usando. Então, ao iniciar uma locação, você deve recusar a cobertura de danos por colisão oferecida pela locadora de veículos. Esse declínio é conhecido como isenção de danos por colisão ou CDW.

Existem dois tipos de seguro de aluguel de automóveis oferecidos por cartões de crédito. A cobertura secundária é oferecida pelas quatro principais empresas de cartão de crédito. Você deve ter cobertura primária por meio de sua operadora de seguro automóvel regular; então, a cobertura secundária oferecida pela rede de cartão de crédito cobrirá sua franquia.  Mas normalmente também incluem reboque e perda de uso do carro pela locadora durante o período de reparo.

Antes de iniciar esta combinação de coberturas, você deve primeiro entrar em contato com sua seguradora principal para certificar-se de que ela cobre o aluguel de carros. Eles normalmente fazem isso, contanto que o valor de varejo do carro alugado seja igual ou inferior ao valor de varejo do seu carro atual.

O segundo tipo de cobertura de aluguel de automóveis oferecido por cartões de crédito é a cobertura primária.Esta é uma boa opção se você não tiver uma apólice de seguro automóvel principal ou se tiver uma apólice que não oferece cobertura abrangente e contra colisões.  A cobertura primária está disponível apenas em alguns cartões.

Restrições de cobertura

Existem certos limites em relação ao seguro de aluguel de automóveis fornecido por cartões de crédito. Por exemplo, nenhum dos cartões oferece cobertura para carros de última geração (geralmente avaliados em $ 50.000 ou mais), vans grandes, carros antigos, caminhões ou veículos off-road. A American Express limita a cobertura de SUVs a modelos muito selecionados.

A cobertura é normalmente limitada a não mais do que 15 dias para locações domésticas e 31 dias para locações internacionais de automóveis. A assistência na estrada também pode estar disponível por uma taxa adicional, embora geralmente seja fornecida pela locadora de veículos.

A cobertura das empresas de cartão de crédito normalmente inclui apenas os motoristas que também são titulares do cartão ou usuários autorizados na conta do cartão de crédito. Se o motorista não for um usuário autorizado, a cobertura não se aplicará. Cada cartão também tem um limite de tempo dentro do qual você deve registrar uma reclamação, após o qual a cobertura não será mais aplicável.

Cartões de crédito que oferecem cobertura de seguro de aluguel de automóveis principal

Cartão preferencial Chase Sapphire. A cobertura primária está disponível e fornece reembolso até o valor real em dinheiro do veículo por roubo e danos por colisão para a maioria dos carros alugados nos Estados Unidos e no exterior (sempre verifique sua cobertura antes de alugar).

O Chase Sapphire também oferece outras recompensas de viagem, incluindo 2X pontos em viagens quando você usa o cartão para pagar passagens aéreas, hotéis, cruzeiros, aluguel de carros, passagens de trem, táxis, pedágios e outras despesas de viagem. Eles também oferecem 2X pontos para jantares, o que inclui de tudo, desde fast food a jantares finos.

American Express. Os cartões American Express oferecem seguro secundário de aluguel de automóveis, mas também oferecem cobertura primária. Você paga uma taxa fixa de $ 12,25 a $ 24,95 por período de locação ($ 15,25 para residentes da Flórida ou $ 17,95 para residentes da Califórnia). Isso é por período de locação, não por dia. A cobertura fornecidanão estásujeita a franquia de apólice. Você paga apenas no momento do aluguel, e a cobertura está disponível para aluguéis de até 42 dias.

A cobertura sob a opção de $ 24,95 inclui até $ 100.000 para danos ou roubo do veículo alugado, até $ 100.000 para morte acidental ou desmembramento, até $ 15.000 por pessoa para despesas médicas secundárias e até $ 5.000 para cobertura de propriedade pessoal secundária.

A cobertura está disponível em qualquer cartão emitido pela American Express, mas se você quiser incluir uma gama completa de benefícios de viagem, você pode ir com o Gold Card da American Express. O cartão permite que você ganhe 25.000 pontos depois de gastar $ 2.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros três meses de associação. Você ganha 3X pontos para voos reservados diretamente com as companhias aéreas, 2X pontos em postos de gasolina nos Estados Unidos, 2X pontos para compras em supermercados dos EUA e 2X pontos em restaurantes dos EUA.(1X pontos em outras compras.)

Ambos os cartões são bons negócios para viajantes regulares.

Sempre leia as letras pequenas

Este ponto não pode ser enfatizado o suficiente. A cobertura do seguro de aluguel de automóveis com cartão de crédito é complicada no início, mas é ainda mais envolvente, pois exigirá coordenação entre a administradora do cartão de crédito, a locadora de veículos e sua seguradora principal no caso de você precisar fazer uma reclamação.

Existem todos os tipos de disposições aparentemente menores que podem invalidar a sua cobertura. Por exemplo, as empresas de cartão de crédito geralmente se recusam a pagar uma indenização se o aluguel do carro for usado para fins comerciais. Existem também alguns países onde a cobertura não se aplica (normalmente Irlanda, Itália, Israel, Austrália e Nova Zelândia, mas pode haver outros).  

The Bottom Line

Se for alugar um carro, certifique-se de verificar sua cobertura com a seguradora principal e com a administradora do cartão de crédito, e você estará pronto para ir. Este é um benefício valioso que pode ser ainda mais importante do que pontos de recompensa e certamente torna o uso de um cartão de crédito a escolha lógica em vez de um cartão de débito.