Um dia na vida de um consultor financeiro

O requisito básico para ser um consultor financeiro é o conhecimento nas áreas de finanças em que atua, mas a verdadeira competência profissional exige muito mais. Na verdade, os consultores financeiros devem desempenhar muitas funções para fazer seu trabalho com eficácia, e aqueles que consideram esse campo como uma carreira devem aprender sobre como é realmente o dia a dia dos consultores.

Qualquer pessoa que trabalhe no setor financeiro pode dizer que o primeiro passo para se tornar um consultor de sucesso é obter uma formação sólida na mecânica de qualquer aspecto financeiro no qual você pretende trabalhar. Pode ser um diploma de bacharel ou mestrado em alguns casos, uma certificação profissional, como a  designação de planejador financeiro certificado, ou apenas uma ou duas licenças para aqueles que desejam se concentrar em um tipo específico de produto financeiro. Mas sua verdadeira educação neste campo não começará até que você comece sua carreira de consultor financeiro.

Um dia típico de consultor financeiro

O dia do consultor financeiro médio geralmente começa cedo e geralmente termina à noite, especialmente para aqueles que são novos no setor. A programação diária de um consultor típico geralmente inclui o seguinte:

• Prospecção – O método e o valor dependerão muito das circunstâncias do consultor. Um profissional recém-formado, sem carteira de negócios para sacar, pode esperar passar pelo menos metade do dia trabalhando de uma forma ou de outra, seja desenvolvendo uma rede de referência ou encontrando-se pessoalmente com os clientes em potencial. Aqueles que começam com um mercado aquecido no qual prospectar, passarão um bom tempo interagindo com essas pessoas; por exemplo, um novo consultor que trabalhou por muito tempo em outra empresa pode se concentrar em patrocinar eventos para os funcionários dessa empresa para gerar negócios. Outros métodos modernos incluem estabelecer uma forte presença digital e escrever um blog.
• Atendimento aos clientes atuais – À medida que os consultores constroem sua carteira de negócios, seu foco começará a mudar gradualmente da aquisição de novos negócios para o atendimento aos clientes atuais. Muitos consultores estabelecidos começarão seu dia revisando os portfólios de clientes, respondendo às perguntas dos clientes e abordando questões pendentes antes de prosseguir para novos negócios. A maioria dos consultores estabelecidos dirá que essa abordagem é a melhor maneira de gerar novos negócios porque os clientes que recebem um serviço excelente são clientes satisfeitos que farão recomendações.
• Tarefas administrativas – embora isso muitas vezes possa cair na categoria de atendimento a clientes, qualquer consultor em potencial deve estar preparado para gastar um segmento significativo de seu dia de trabalho lidando com tarefas burocráticas, como relatórios de conformidade, atualização de registros de clientes, processamento de tíquetes comerciais e outros procedimentos de manutenção de registros procedimentos. Provavelmente deve ser dito aqui que a maioria dos consultores bem-sucedidos é capaz de reter uma grande quantidade de detalhes em suas cabeças continuamente.
• Planejamento financeiro – embora possa parecer óbvio, você terá que reservar um tempo para entregar seus principais produtos e serviços à sua clientela – e às vezes pode ser difícil encaixar em sua programação. A inserção de dados no planejamento financeiro ou nos programas fiscais pode ser um processo longo e tedioso e requer excelente atenção aos detalhes. Mesmo aqueles que contratam terceiros para fazer a parte de entrada de dados terão que monitorar de perto esse processo.
• Educação continuada – Este elemento inevitável do planejamento financeiro pode ir consideravelmente além da mera satisfação da indústria ou requisitos educacionais de credencial para incluir pesquisa de investimento e produtos. Muitos títulos e veículos de seguro requerem treinamento específico antes que o vendedor aprove o consultor para vendê-los. Alguns consultores freqüentemente participam de seminários de uma semana cobrindo tópicos especializados ou continuam ganhando novas designações para fornecer o nível de serviço de que seus clientes precisam. Isso não só pode ser demorado, mas também caro em alguns casos.

O Elemento Humano

Como seria de esperar, o outro – e mais importante – elemento do trabalho de qualquer consultor financeiro é construir e gerenciar relacionamentos com clientes. Isso começa com a criação de uma impressão profissional durante a fase de prospecção, cumprindo o que você promete durante a fase de planejamento e mantendo contato com eles continuamente. E, claro, isso pode ser um verdadeiro desafio às vezes – por exemplo, quando um cliente que foi deserdado pelos pais liga para você e grita que eles vão processá-lo por causa disso, mesmo que você não pudesse estar menos envolvido. Sua capacidade de educar os clientes e convencê-los a fazer a coisa certa terá um impacto substancial em seu sucesso geral e responsabilidade potencial neste negócio.

E os clientes não são as únicas pessoas que você precisa manter ao seu lado. Você terá que aprender como falar e negociar com atacadistas, responsáveis ​​pela conformidade, funcionários reguladores e representantes de atendimento ao cliente que podem ou não estar dispostos a ajudar ou trabalhar com você quando você precisar. Sua capacidade de manter a boa vontade deles pode significar a diferença entre uma grande inconveniência e perda de negócios e uma prática sem problemas.

Como preparar

Se você acha que precisa de ajuda para se preparar para alguns dos elementos descritos acima, considere fazer alguns cursos ou aulas adicionais de finanças comportamentais ou psicologia, habilidades de escuta e comunicação e oratória. Se você está abrindo um negócio para si mesmo como um consultor independente, algum treinamento sobre como ser um empreendedor também não fará mal. Um bom lugar para começar é conversar com alguns consultores que adotam a mesma abordagem que você gostaria e estão tendo sucesso. Pergunte exatamente que tipo de habilidades menos tangíveis eles usam em seu trabalho diário e como as aprenderam. Há um conjunto crescente de cursos online gratuitos que cobrem todos os tópicos imagináveis ​​disponíveis para aqueles que desejam aprender, e este pode ser um lugar barato e conveniente para iniciar o segmento alternativo de sua educação.

The Bottom Line

Seu trabalho como National Association of Personal Financial Advisors  ou o CFP Board. (Para leituras relacionadas, consulte ” Carreira de Consultor Financeiro: Prós e Contras “)