Um dia na vida de um atuário
O que é um atuário?
Um atuário usa matemática e estatísticas para estimar o impacto financeiro da incerteza e ajudar os clientes a minimizar o risco. Com um salário médio de mais de $ 108.000, a profissão tem uma forte perspectiva de emprego e crescimento projetado de empregos, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Analisamos a jornada de trabalho típica de três atuários que trabalham para diferentes tipos de empresas e que estão em diferentes estágios de suas carreiras.
Principais vantagens
- Os atuários usam a matemática para ajudar os clientes a minimizar os riscos financeiros.
- O trabalho de um atuário varia, dependendo de diferentes projetos, desde analistas a funções administrativas e consultoria.
- A maioria dos atuários ganha cerca de US $ 108.000 por ano.
Compreendendo os atuários: 3 exemplos
1. Lauren Ford, assistente atuarial, Allstate Insurance
Lauren Ford, 24, é assistente atuarial da Encompass, uma subsidiária da Allstate Insuranceem Northbrook, IL, que vende diversos produtos de seguro por um único prêmio aos consumidores. Graduada em Ciências Atuariais e Contabilidade, ela trabalhou na Allstate por dois anos. Antes de ingressar na empresa em tempo integral, ela trabalhou como estagiária na Allstate por dois verões. Atualmente, ela é atuário de preços de seguros de propriedades e acidentes.
“Os atuários de preços estimam perdas e despesas futuras para que possamos cobrar um preço adequado pelo seguro”, diz Ford. Os atuários tendem a trabalhar para uma área específica dentro da empresa, como seguros pessoais (automóveis e residências), ramos especializados (barco, seguro empresarial. A Ford trabalha com linhas pessoais.
Trabalho em um projeto por projeto com base
Seu trabalho varia consideravelmente de dia para dia, dependendo dos projetos que ela está realizando. Ela geralmente trabalha em dois ou três projetos ao mesmo tempo, enquanto também participa de reuniões, participa de sessões de treinamento e ocasionalmente viaja para escritórios de campo. Ela passará três ou quatro horas realizando análises como tendências de perdas e prêmios, estimando a exposição a catástrofes e avaliando as taxas para diferentes classes ou grupos de risco.
“Essas análises mudam constantemente devido a itens como avanços tecnológicos e a natureza em evolução da indústria e do mercado de seguros”, diz ela. Algumas análises demoram um dia, enquanto outras demoram semanas. Outras duas a três horas por dia são destinadas à comunicação das implicações e resultados dessas análises aos líderes de vendas, agentes e gerentes de produto, tanto por escrito quanto em reuniões, com uma visita pessoal pelo menos uma vez por ano. Ela também se comunica com os reguladores de seguros do estado.
Revisão de prêmios de seguro
Allstate revisa seus prêmios trimestralmente. Ele atualiza outras análises semestralmente, como comparação de perdas e avaliação de taxas para diferentes classes de risco dentro de um estado ou região. Anualmente ou a cada dois anos, a empresa revisa os padrões de credibilidade, desenvolve provisões de despesas usadas na determinação de taxas (como provisões para despesas de aquisição ou para licenças e taxas) e calcula os custos de resseguro com base em contratos de resseguro anuais.
Ford diz que gasta uma ou duas horas por dia em tarefas administrativas, como agendar reuniões e responder a consultas. E como aluna atuarial, ela passa parte do dia se preparando para os exames atuariais, que já está na metade. Ela também dedica tempo a cada ano para recrutar e entrevistando no campus em sua alma mater, a Universidade Drake, em Des Moines, Iowa, e dando passeios do escritório em casa, hospedagem almoços e fornecendo -sombreamento de trabalho oportunidades para candidatos a emprego.
Semana de Trabalho Típica
Os atuários normalmente trabalham de 40 a 50 horas por semana, diz Ford. “Às vezes, trabalhamos horas adicionais para cumprir o prazo de um projeto, mas nossos cronogramas são bastante flexíveis”, diz ela. Como atuário de precificação, Ford diz que é capaz de manter um equilíbrio entre trabalho e vida pessoal e não tem uma temporada com prazos intensos, então ela consegue agendar as férias com facilidade.
“É uma carreira que exige muito trabalho, mas também traz grandes recompensas.” Ford considera as recompensas de sua carreira um horário de trabalho flexível, uma carreira que permite o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional, excelentes oportunidades de treinamento no local de trabalho, uma forte perspectiva de emprego e a vasta exposição ao trabalho atuarial como um recém-formado.
2. Alex M. Tava, Atuário Gerente, Círdan
Alex Tava AGE é um atuário de gerenciamento da Cirdan Health Systems and Consulting, com sede em Saint Paul, MN, que fornece consultoria, planejamento estratégico e serviços, ferramentas e software de gerenciamento de dados para organizações como seguradoras de saúde, hospitais, clínicas, agências governamentais, empregadores e sindicatos. Ele trabalha comprogramas de seguro saúde individual, em grupo e do governohá 20 anos e é especialista em muitas áreas, incluindo Medicare, Medicaid e produtos de saúde direcionados ao consumidor. Ele é membro da Society of Actuaries e membro da American Academy of Actuaries.
Normalmente, Tava chega ao escritório por volta das 8h30. Se ele não tiver uma reunião na primeira hora, ele gastará de meia hora a uma hora revisando e respondendo aos e-mails do cliente e da equipe e planejando seu dia. Por volta das 9h30, ele entra em contato com sua equipe para obter relatórios de progresso sobre quaisquer projetos ou relatórios pendentes. Ele também garante que eles não fiquem sobrecarregados nem ociosos em termos de carga de trabalho. Tava descreve seu ambiente de escritório como “muito colegial” e bastante casual, a menos que um cliente esteja visitando.
Por volta das 10h ou 10h30 da manhã, ele se concentra em seu próprio trabalho, como uma análise que está preparando para um cliente ou uma análise que apóia um projeto que outro atuário ou consultor está preparando. Como os dados de solicitações de assistência médica são complexos, muito trabalho requer o uso de Excel e / ou SQL para revisar os dados. “É muito benéfico ter pelo menos um nível modesto de conhecimento de programação para poder revisar conjuntos de dados maiores”, diz Tava.
Reuniões e análises
Tava leva uma hora para almoçar por volta das 11h45. À tarde, pode ter vários encontros, que podem ser presenciais, por telefone ou online. Essas reuniões tendem a ser discussões internas da equipe sobre projetos de longo prazo ou desenvolvimento de produtos, ou reuniões com clientes para discutir um problema ou análise específica. Outras reuniões tratam de questões do Medicare e Medicaid, como desenvolvimento de taxas, relatórios financeiros ou dados de encontro. Entre as reuniões, ele verifica seu e-mail e entra em contato com a equipe.
Por volta das 4h, ele retorna à análise em que estava trabalhando pela manhã. Ele também responde a e-mails e atualiza os diretores sobre o status do projeto. Ele recebe um grande volume de comunicações regulatórias por e-mail, as quais precisa se manter atualizado para poder oferecer feedback ou suporte aos clientes.
Ele normalmente deixa o escritório entre 6h e 7h, a menos que um cliente ou prazo regulamentar exija que ele trabalhe mais tarde. Ele diz que sua semana de trabalho típica é de pouco menos de 50 horas, mas pode variar de 40 a 60 horas. Ele tem a flexibilidade de mudar seu tempo para participar dos eventos de seus três filhos pequenos.
Relatórios Financeiros e Preparação
Uma parte significativa de seu trabalho envolve apoiar os relatórios financeiros periódicos de seus clientes e seus requisitos de relatórios regulatórios estaduais e federais. Ele prepara os lances do Medicare Parte C e Parte D, relatórios de demonstrativos trimestrais e anuais da NAIC, relatórios detalhados de receitas anuais e projeções de sinistros para apoiar os orçamentos dos clientes. Ele também trabalha em muitos projetos de clientes para responder às solicitações de dados das agências estaduais responsáveis pelo desenvolvimento de taxas do Medicaid.
O dia típico de um atuário varia de acordo com os projetos, a empresa para a qual trabalha e o estágio em sua carreira.
3. James A. Van Iwaarden, Atuário Consultivo, Van Iwaarden Associates
James A. van Iwaarden é atuário consultor e proprietário da Van Iwaarden Associates em Minneapolis. Ele tem mais de 30 anos de experiência em consultoria de benefícios a funcionários e é membro da Sociedade de Atuários e membro da Conferência de Atuários de Consultoria. Sua empresa se concentra em benefícios de aposentadoria: planos de pensão, planos de saúde para aposentados, planos de participação nos lucros edesenho de plano 401 (k). “É mais verbal e menos matemático do que muitas áreas de prática atuarial e, quanto mais tempo você fica nisso, mais verbal fica”, diz ele.
“O tempo de um consultor é direcionado pelas necessidades do cliente externo, ao invés de planos de projeto internos”, diz van Iwaarden.“Atuários consultores tendem a trabalhar mais horas do que aqueles que trabalham em seguradoras, mas com mais flexibilidade e viagens.”Van Iwaarden diz que sua empresa é excepcionalmente flexível, pois todos são pagos por hora e podem trabalhar quando e onde quiserem. “O ‘onde’ geralmente é no escritório, porque somos muito mais produtivos face a face”, diz ele, mas eles não estão no escritório nos fins de semana. “Tiramos todas as nossas férias planejadas, mas podemos manter o e-mail enquanto estamos fora ou trabalhando em um avião”, acrescenta.
Emails, reuniões e revisão de pensões
Os funcionários de sua empresa de consultoria normalmente começam seus dias às 8h, verificando os boletins informativos por e-mail para notícias do setor de aposentadoria e respondendo a breves perguntas dos clientes. Às 9h, o consultor pode passar uma hora em reunião com um analista da equipe sobre uma avaliação médica de aposentados para esclarecer como funcionam os benefícios do cliente e quais premissas a empresa deve usar para avaliar os passivos. Durante a próxima hora e meia, o consultor pode discutir a interpretação de sua empresa de um regulamento de pensão do IRS com outros consultores e escrever um memorando para documentá-lo de forma que sejam consistentes sempre que aplicável no futuro. Então, das 11h30 às 12h, eles podem trabalhar para uma empresa cliente, revisando um cálculo de benefício de pensão para um dos funcionários aposentados da empresa e enviando-o por e-mail ao diretor de recursos humanos da empresa.
Arquivos anuais do governo e planos de aposentadoria
Após uma hora de intervalo para o almoço, um consultor atuarial pode revisar os documentos anuais do governo que um analista interno preparou para um cliente de previdência, finalizá-los e encaminhá-los ao cliente para assinar e enviar. Às 14h, o consultor pode preparar uma ilustração de projeto de plano de participação nos lucros e saldo de caixa para um cliente em potencial, como um escritório de advocacia, para mostrar como eles podem maximizar suas contribuições para o plano de aposentadoria dedutível. Então, às 15h, o consultor pode entrar em contato com o advogado de outro cliente para discutir as mudanças recomendadas no plano de aposentadoria, como uma nova fórmula de participação nos lucros para recompensar lojas e divisões bem-sucedidas. A última hora do dia de trabalho pode ser gasta revisando o esboço da apresentação de um colega para uma reunião do conselho do cliente e discutindo as mudanças recomendadas para tornar a apresentação mais clara. Um dia típico termina às 17h
Outro trabalho que os consultores da Van Iwaarden Associates fazem que não acontece todos os dias incluem escrever propostas para novos clientes e projetos, preparar contas mensais de clientes, comparecer a reuniões de equipe uma ou duas vezes por mês para conversar sobre fluxo de trabalho e questões técnicas e redigir postagens de blog e palestras sobre novos desenvolvimentos no campo.
The Bottom Line
“A carreira atuarial é ótima para quem gosta de resolver problemas analíticos e desenvolver soluções de negócios criativas”, diz Ford. “É consistentemente classificada como uma profissão de primeira linha e oferece uma variedade de trabalhos interessantes, excelente segurança no emprego e remuneração competitiva.”