Pontuação de corte

O que é uma pontuação de corte?

Uma pontuação de corte é a pontuação de crédito mais baixa possível que alguém pode ter e ainda se qualificar para um empréstimo. As pontuações de corte variam amplamente, dependendo do tipo de empréstimo solicitado e do credor. A pontuação de corte para cartões de crédito e outros empréstimos com juros altos tenderá a ser menor quando comparada ao crédito com juros mais baixos, como hipotecas.

Compreendendo uma pontuação de corte

Quando um banco ou outra instituição de crédito está avaliando se deve emprestar dinheiro a um indivíduo, eles procuram fazê-lo com o mínimo de risco possível. A única maneira real de determinar a qualidade de crédito de um indivíduo é por meio da pontuação de crédito de uma pessoa, que reflete seu histórico de crédito.

Diferentes instituições de crédito terão diferentes pontuações de corte, refletindo sua tolerância ao risco, bem como diferentes pontuações de corte para diferentes produtos de crédito.

Os credores determinarão suas pontuações de corte aceitáveis ​​e qualquer pessoa que solicite um empréstimo e tenha uma  pontuação de crédito adversa, ou uma pontuação abaixo da pontuação de corte, geralmente é rejeitada.

Além disso, não há garantia de que uma pessoa com uma pontuação acima do nível mínimo obterá aprovação. Os credores podem ignorar a limitação da pontuação de corte e aprovar um empréstimo, mas isso é raro. Além disso, esses empréstimos podem ter uma taxa de juros mais alta ou ser de um montante limitado de fundos.

Pontuação de corte e pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito é um número estatístico que se baseia no histórico de crédito de um indivíduo. Os credores usam a pontuação para avaliar a qualidade de crédito do mutuário. A pontuação de crédito de uma pessoa pode variar entre 300 e 850 ou 250 e 900. Na verdade, depende apenas do modelo usado. Quanto mais alta a pontuação, mais sólida financeiramente uma pessoa é considerada. Existem vários sistemas de pontuação de crédito, mas a pontuação FICO é o mais comumente usado.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito mantendo um longo histórico de pagamento de suas contas em dia e um baixo nível de endividamento. O pagamento, ou histórico de crédito, é responsável pela porcentagem mais significativa de uma pontuação de crédito e é considerado o melhor indicador para saber se um indivíduo vai pagar suas dívidas. Outros fatores que contribuem para a pontuação de crédito incluem o valor devido, a extensão do histórico de crédito, a combinação de crédito usada e novas consultas de crédito.

Existem usos para uma pontuação de crédito fora dos empréstimos tradicionais ouaplicativos de cartão de crédito. A pontuação de crédito de uma pessoa pode determinar o valor de um depósito inicial necessário para obter um telefone celular, serviço de TV a cabo, depósito de serviços públicos ou a possibilidade de alugar um apartamento. Além disso, alguns empregadores solicitarão a pontuação de um funcionário potencial. Esse tipo de solicitação do empregador é comum em ocupações que envolvem manuseio de dinheiro e é um requisito para obter autorização de segurança dos EUA.

As pontuações de crédito são determinadas por três agências de crédito principais: Experian, Equifax e TransUnion.

Importância dos limites de pontuação de corte

As pontuações de crédito são divididas em tranches. Por exemplo, uma pontuação de crédito muito ruim varia de 300 a 579. Uma pontuação de crédito ruim varia de 580-669. Um indivíduo pode pensar que, por estar perto da próxima tranche, uma diferença na pontuação de crédito de alguns pontos não é um problema. Este não é o caso.

A maioria das instituições de crédito segue os intervalos e, com eles, vêm diferentes taxas de juros. Por exemplo, você pode estar olhando para uma hipoteca e , se tiver uma pontuação de crédito de 570, pode pensar que é perto o suficiente de 580 para receber uma taxa de juros melhor; no entanto, a taxa de juros em sua faixa de pontuação de crédito pode ser 5%, enquanto na próxima faixa pode ser 3,8%. Essa é uma diferença significativa que pode custar milhares de dólares ao longo da vida de sua hipoteca.

É por esta razão que as pontuações de corte são importantes, não apenas na obtenção de um empréstimo, mas também na taxa de juro que irá pagar pelo seu empréstimo.